想定される住宅ローン

想定される住宅ローンとは何ですか？

想定住宅ローンは、未払いの住宅ローンとその条件が現在の所有者から購入者に譲渡される一種の融資契約です。前の所有者の残りの債務を引き受けることにより、買い手は自分の住宅ローンを取得する必要を回避できます。

想定される住宅ローンについて

多くの住宅購入者は通常、住宅の購入資金を調達するために貸付機関から住宅ローンを借ります。不動産。不動産ローンを返済するための契約上の合意には、貸し手への元本の返済に加えて、借り手が毎月支払わなければならない利息が含まれています。

住宅所有者が将来のある時点で住宅を売却することを決定した場合、住宅ローンを住宅購入者に譲渡できる可能性があります。この場合、持ち出された元の住宅ローンが想定されます。

想定される住宅ローンにより、住宅購入者は現在の元本残高、金利、返済期間、およびその他の契約条件を確認できます。売り手の住宅ローン。銀行から住宅ローンを取得するという厳格なプロセスを経るのではなく、買い手は既存の住宅ローンを引き継ぐことができます。現在の金利がより高い場合、そうすることでコスト節約の利点があります。想定されるローンの金利。

金利が上昇する時期には、借り入れのコストも増加します。これが発生すると、借り手はいずれかの高金利に直面します。したがって、この期間中の想定住宅ローンは、現在の経済状況を反映して低金利になる可能性があります。想定住宅ローンの金利が固定されている場合、金利の上昇による影響は受けません。

想定住宅ローンの長所と短所

高金利環境で想定可能な住宅ローンを取得する利点は、ローンまたは住宅担保の既存の住宅ローン残高の金額に限定されます。たとえば、買い手が25万ドルで住宅を購入し、売り手が想定される住宅ローンの残高が110,000ドルしかない場合、購入者は差額を補うために140,000ドルのダウンペイメントを行う必要があります。または、追加の資金を確保するために別の住宅ローンが必要になります。

不利な点は、住宅の購入価格が住宅ローンの残高を大幅に上回った場合、買い手は新しい住宅ローンを取得する必要がある可能性があることです。これが発生した場合、銀行または貸付機関はより高い金利を含める可能性があります。購入者の信用リスクに応じて$ 140,000の住宅ローン。

通常、購入者はw売り手の住宅ローンが高い場合は、既存の住宅ローンの残高から2番目の住宅ローンを取得します。買い手は売り手の貸し手とは異なる貸し手で2番目のローンを借りる必要がある場合があります。これは、両方の貸し手が互いに協力しない場合、または借り手が両方のローンをデフォルトした場合に問題を引き起こす可能性があります。

ただし、売り手の住宅担保が低い場合、想定される住宅ローンは買い手にとって魅力的な買収になる可能性があります。住宅の価値が$ 250,000で、住宅ローンの想定残高が$ 210,000の場合、購入者は$ 40,000を支払うだけで済みます。買い手がこの金額を現金で持っている場合、別のクレジットラインを確保することなく売り手に直接支払うことができます。

想定住宅ローンに関する特別な考慮事項

想定される住宅ローンを譲渡できるかどうかの最終決定は、買い手と売り手に委ねられていません。元の住宅ローンの貸し手は、いずれかの当事者が取引を承認する前に、住宅ローンの仮定を承認する必要があります。住宅購入者は、想定されるローンを申請し、十分な資産を持ち、信用できるなど、貸し手の要件を満たしている必要があります。

承認されると、物件のタイトルが購入者に譲渡されます。銀行に必要な毎月の返済を行う人。譲渡が貸し手によって承認されない場合、売り手は彼の住宅ローンを引き受けることをいとわず、良い信用を持っている別の買い手を見つけなければなりません。

第三者が引き受けた住宅ローンは、売り手が債務の支払いから解放されることを意味するものではありません。売り手は、信用格付けに影響を与える可能性のあるデフォルトに対して責任を問われる可能性があります。これを回避するには、売り手は引き受け時に書面で責任を解放する必要があり、貸し手はすべての負債の売り手をローンから解放する解放要求を承認する必要があります。

従来の住宅ローンは想定されていません。連邦住宅局が保証するFHAローンと、米国退役軍人省が保証するVAローンの2種類のローンが想定されます。