物的損害とは

物的損害とは、事業の内容を含む事業の財産または第三者の財産に対する損害です。

物的損害とそれがビジネス保険でどのようにカバーされるかについての詳細をご覧ください。

物的損害とは何ですか？

通常の物的損害有形資産への物理的損害が含まれます。有形資産は、建物やコンピューターモニターのように触れたり感じたりできるものです。

ほとんどの物的損害請求には、所有する有形資産への物理的損傷が含まれます。申し立てを行った人（申立人）。たとえば、建物の所有者は、配管の溶接中に配管工が誤って開始した火災による損害について、配管業者を訴えます。

物的損害の仕組み

いくつかの種類の事業保険が物的損害をカバーします。例：

• 一般責任保険は第三者の損害賠償請求をカバーします
• 業務用自動車保険は、業務用車両の使用に起因する第三者の損害賠償請求を対象としています
• 商業用財産保険は、盗難や火災などの予期しない出来事による「業務用」資産の損害を対象としています

商業用財産保険は、多くの場合、一般賠償責任保険、事業中断保険、および財産補償を提供する事業主の保険（BOP）にバンドルされています。

物的損害の種類

ほとんどの中小企業は、第三者の物的損害賠償請求から身を守るために、商業一般賠償責任（CGL）保険を購入しています。ポリシーに適用される物的損害の意味は、ポリシードキュメントのセクションであるポリシー定義で説明されています。

多くの保険会社は、保険諮問機関である保険サービスオフィス（ISO）。 ISO商業一般賠償責任（CGL）補償フォームには、物的損害の次の2つの部分からなる定義が含まれています。

• 有形資産に対する物理的損傷（結果として生じるすべての使用不能を含む）そのプロパティの。このような使用の喪失はすべて、それを引き起こした身体的傷害の時点で発生したと見なされるものとします。
• 身体的に傷害を受けていない有形資産の使用の喪失。そのような使用の喪失はすべて、それを引き起こした発生時に発生したと見なされるものとします。

定義の両方の部分は、有形資産に適用範囲を制限します。 。最初のポイントは、有形資産の使用の喪失を含む、有形資産への物理的傷害を対象としています。 2番目のポイントは、負傷していない有形資産の使用の喪失を対象としています。クレームに使用の喪失が含まれる場合、使用の喪失は、物的損害またはそれを引き起こした発生と同時に発生したと見なされます。

使用不能

物的損害の定義の最初の部分には、負傷した有形資産の使用不能が含まれます。たとえば、Bountiful Bakeryは、故障した蒸気調理器を修理するためにAbleApplianceを雇っています。エイブルの従業員は、誤って蒸気爆発を引き起こしたときに調理器具に取り組んでいます。爆発は調理器具には影響しませんが、近くにあるドーナツメーカーに損害を与えます。ドーナツマシンは独特で、交換部品を入手するのは困難です。修理には6か月かかります。

豊富なベーカリーは、機械の修理費用と使用不能を理由にAble Applianceを訴えます。Bountifulは、機械が利用可能だった場合にドーナツ販売で得たはずの収益を失いました。失われた収益の値は、使用の喪失を表します。

請求者の所有物が物理的に損傷していない場合でも、使用不能の請求が発生する可能性があります。たとえば、デイブは人気のレストランであるDelishDinerを所有しています。クレーンの請負業者は、クレーンが突然倒壊したときに、クレーンを使用して、通りの向こう側の建設現場で機器を移動しています。 Delish Dinerは破損していませんが、クレーンが取り外されるまで地元の警察が通りを閉鎖します。この地域は2週間一般公開されていません。

クレーンの請負業者はデイブの所有物に物理的な損傷を与えていませんが、その過失によりダイナーは2つを失いました。デイブは使用不能で請負業者を訴え、失われた売上の補償を要求します。

商用車両の資産の損傷

商用自動車保険は、財産の損害と物理的損害の両方をカバーします。財産の損害は、第三者に属する財産への損害を意味し、商業自動車責任の補償の対象となります。物理的損害は、通常、保険契約者が所有する車両の損害を意味します。物理的損傷は、包括的および衝突補償の下で保証されます。

ISO Business Auto Policyでは、物的損害とは、有形資産の損傷または使用の喪失を意味します。ほとんどの自動車賠償請求には、物理的に負傷した有形資産が含まれているため、この定義では、負傷した有形資産と負傷していない有形資産を区別していません。

商業的財産の損害

商業用不動産保険は、盗難、破壊行為、暴動、または火災や強風などの予期しない災害による損害が発生した場合に、ビジネスの資産とコンテンツを保護します。スタンドアロンの商業用不動産ポリシーまたはBOPを購入できます。これらのポリシーは通常、不動産を除外します。洪水や地震による被害があるため、これらのイベントから保護するには、個別のポリシーまたは承認が必要です。