信託は不動産の管理に使用できます税金、債権者からの資産の保護、そして富を将来の世代に引き継ぐ。家族の信託は、家族が今後何年にもわたって経済的遺産を作成するために使用できる特定の種類の信託です。すべての家族が必ずしもそれを必要とするわけではありませんが、それを作成することにはいくつかの利点があります。このタイプの信託が家族の資産計画のどこに当てはまるか知りたい場合は、次のことを知っておく必要があります。
家族信託とは何ですか？
家族の信頼とは、家族の直接的な経済的利益のために作成する信頼です。
慣れていない場合は、信頼の仕組みについて簡単に説明します。信託の取り決めには、付与者、受託者、受益者の3つの当事者が関与しています。付与者は、信頼を確立し、資産をそこに譲渡する人です。受託者は、受益者に代わって信託の資産を管理する人です。受益者は、生命保険契約の受益者と同様に、信託から何らかの金銭的利益を受け取る個人です。
家族信託は、あなたの家族だけを受益者とします。つまり、あなたの子供、孫、兄弟、叔母、叔父、いとこ、つまりあなたが受益者としてリストすることを選択した家族を意味します。配偶者も家族の信託に含めることができます。
このタイプの信託は生きている信託であり、希望に応じて取り消すことができます。生きている信託は、あなたの生涯の間に有効になる一種の信託です。取り消し可能な信頼は、いつでも変更または終了できます。取り返しのつかない信頼は永続的です。取消可能な家族信託により、あなたはあなた自身の管財人として行動することができ、あなたが無能力になったり亡くなったりした場合に後継の管財人を指名して手綱を引き継ぐことができます。取り返しのつかない信頼がある場合、受託者として行動するために他の誰かを指名する必要があります。
家族の信頼は何をしますか？
家族の信頼は、あなたの資産があなたの受益者に代わってあなたの希望に従って管理されることを保証します。たとえば、500万ドルの資産があり、それを子供たちの間で分割したいとします。家族の信頼を使用して、いつ、どのような条件で資産のシェアにアクセスできるかを指定できます。たとえば、信託契約に、大学を卒業するか、30歳などの指定された誕生日に達するまで、お金に触れることができないという規定を含めることができます。
家族の信託を設定することもできます。専門的な医療を必要とする子供または他の家族がいる場合。資産を信託に入れると、メディケイドの適格性ガイドラインから資産を除外できます。これは、家族が長期の介護を必要とする場合に懸念される可能性があります。
家族の信託は、不動産計画にも役立ちます。むしろ検認を避けたい。検認は、法廷制度を含む法的手続きです。遺言執行者は、遺言または州の相続法の条件に従って、資産を収集して清算し、債権者に支払い、残りの資産を相続人に分配するように割り当てられています。検認で発生するものはすべて公記録の一部であり、時間と費用がかかる可能性があります。資産を家族信託に譲渡することは、遺言検認の対象ではなくなることを意味します。
家族信託を使用して、訴えられた場合に債権者から資産を隔離することができます。最後に、そしておそらく最も重要なのは、より高い純資産の投資家にとって、家族信託は、信託の付与者が亡くなった後の相続税を最小限に抑えるのに役立ちます。財産税と贈与税はあなたの富をかなり損なう可能性がありますが、信託は裕福な投資家の税負担を最小限に抑えるのに役立ちます。
家族信託の設定方法
家族の信託を作成する最初のステップは、通常、このタイプの信託が適切であることを確認するために資産計画の弁護士と話し合うことです君は。不動産計画で使用できるさまざまな信頼オプションがあります。非常に特定の目的を持つものや、より一般的なものがあります。弁護士は、さまざまな信頼オプションを比較して、家族の信頼が最善の策であるかどうかを判断するのに役立ちます。
そうである場合、プロセスの次のステップはかなり簡単です。まず、誰を管財人として行動させたいかを決定します。繰り返しますが、それはあなた自身かもしれませんし、あなたは他の誰かに名前を付けるかもしれません。次に、信頼から利益を得たい家族を決定します。また、彼らが信頼からどのような利益を得るかを正確に判断する必要があります。
そこから、信頼契約を作成します。オンラインでほとんどまたは無料でこれを行うのに役立つソフトウェアプログラムはたくさんありますが、信頼に置きたい実質的な資産がある場合、これらは最良の選択ではない可能性があります。したがって、自分で信託を作成するか、資産計画の弁護士と協力するかを検討するときは、このことを念頭に置いてください。
信託文書が作成されたら、次のステップはそれに資金を提供することです。信託への資金提供とは、資産を受託者の所有権に譲渡することを意味します。したがって、家族の信託内に家を置きたい場合は、証書を管財人に譲渡します。家族の信託に入れることができるものに関して、リストには、不動産、車両、美術、収集品と家宝、銀行口座、株式、その他の投資が含まれます。
信託文書を公証する必要があるかどうかおよび/またはあなたの地元の証書に提出することはあなたの州の法律に依存します。あなたが住んでいる家族の信託の法的要件をチェックして、それが正しく行われたことを確認することは役に立ちます。そうしないと、後で信託資産にアクセスするときに相続人が問題にぶつかる可能性があります。
結論
家族の信頼は、必要に応じて資産計画に含めることを検討する可能性があります。家族の中であなたの富を保つために。設定にはある程度の計画が必要ですが、難しいことではありません。家族の信託を設定する前に、それを取り消し可能にするか取り消せないかを検討してください。永続的な信頼を選択すると、後で計画を変更することができなくなります。
投資のヒント
- 家族の財政および財産計画についてファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。あなたのニーズに合った適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。財務目標の達成を支援する地元のアドバイザーとマッチングする準備ができたら、今すぐ始めましょう。
- 信頼を検討している場合は、信頼を作成するコストを考慮することを忘れないでください。資産計画の弁護士と一緒に仕事をしている場合は弁護士費用がかかりますが、自分以外の誰かにその任務を割り当てる場合は、管財人にも費用を支払います。また、自分を管財人として指名する場合は、最悪の事態が発生した場合に、信託の管理を引き継ぐことができる人を少なくとも1人選択してください。