住宅業界では、「ネガティブエクイティ」と呼ばれています。自動車業界では、「逆さま」と呼ばれています。どちらの場合も、それは同じことを意味します。資産自体の価値よりも多くのお金を資産に借りているのです。
自動車ローンを逆さまにすると、大きな問題が発生する可能性があります。車は家のように価値が上がることはありません。必要に応じて、自動車を貸借対照表の資産としてリストすることができますが、実際には、それは資産でも投資でもありません。費用がかかります。
この不幸な立場にある場合、借り換えによって支払いを減らすことはできず、不動産を売却してもローン全体をカバーすることはできません。どうやってここにたどり着きましたか、そして何ができますか？
自動車ローンで逆さまになる
トラブルから抜け出す方法を理解するには、まずどのようにして得たのかを理解する必要がありますそもそも自動車ローンを逆さまにします。
- 自動車は、特に所有してから最初の3年間で、価値が急速に低下します。頭金が少ない、または頭金がまったくない車を購入すると、すぐに購入価格のほぼ全額を支払う必要がありますが、その価値はすでに低くなっています。たとえば、2万ドルの車を購入し、1,000ドルしか下がらない場合、車を敷地から追い出すとすぐに逆さまになります。あなたは19,000ドルの借金を負っていますが、車の価値は16,000ドルにすぎません。
- 車を購入する前に調査を行わないと、過払いになりがちです。あなたの過払いは、公正な市場で車の価値をもはや高めません。したがって、現在16,000ドルの価値がある車に24,000ドルを支払うと、逆さまになり、すでに大きな問題に直面しています。
- 常にではありません。あなたのせい。悪意のある自動車ディーラーがあなたを利用すると、あなたは必要以上に支払うことになりかねません。
- あなたの車にあまりにも多くの軽薄なオプションを追加すると、最終的な合計は増えますが、車。これは、さらに速く逆さまになるためのレシピです。
- すでに1台の自動車ローンを逆さまにしていて、新しいローンを取得しようとすると、ディーラーは不足分を古い車から新しい車に転がすことがよくあります。
新車や中古車を購入する際に警戒を怠らない限り、これらの罠にはまりやすいです。実際、ある時点で逆さまになることはほぼ確実です。そのため、多くの人はそれがいつ起こるのかさえ知りません。最初は、必ずしも問題ではありません。
逆さまになることが問題になる場合
自動車ローンを逆さまにすることは、必ずしもすぐに注意を払う必要はありません。確かに、それは良いニュースではありません。特にそれがあなたが過払いを意味する場合はそうです。しかし、あなたがあなたのローンで公正な取引をし、あなたが時間通りに支払いをする限り、あなたのローンの費用とあなたの車の価値は最終的に、通常5年以内に均等になります。不均衡は一時的なものである可能性があります。
失業や失業、収入の減少、または全体的な財務上の別の大きなマイナスの変化が原因であるかどうかにかかわらず、毎月の車の支払いを快適に支払うことができなくなったときに問題が発生します状況。逆さまになってローンの支払いを賄えないときは、厳しい財政状況にあります。
逆さまの自動車ローンから抜け出す方法
逆さまになるという問題を解決する唯一の現実的な方法は、超過債務を返済することです。ローンを管理したり、現金を調達したりするには、いくつかの手順を実行して犠牲を払う必要がありますが、そのプロセスは時間の価値があります。あなたはもはや余裕がない支払いの下から抜け出すことができます。
1。可能であれば借り換え
水中にいるときは車のローンを借り換えることができないことがよくありますが、それは貸し手によって異なります。時折、貸し手はあなたのローン・トゥ・バリュー・レシオに応じて借り換えを許可します。借り換えによって車の借り入れ額が減ることはありませんが、料金が下がり、元本残高に対してより多く支払うことができます。
他のオプションを検討する前に、借り換えが行われるかどうかを確認してください。あなたのためのオプション。始める前に、あなたのクレジットスコアを理解していることを確認してください。クレジットカルマで無料でチェックできます。あなたのクレジットスコアが高いほど、あなたのローン率は良くなります。次に、myAutoloan.comを調べます。彼らはあなたにわずか数分であなたに最大4つの自動車ローンの借り換え見積もりを与えるでしょう。
2。超過車の債務をクレジットラインに移動する
多くの人がクレジットカードの使用に反対しますが、債務をクレジットラインに移動するのが最善の選択肢かもしれません。月額600ドルの支払いで問題が発生した場合は、5,000ドルの回線でより管理しやすい料金に移行することで、現金を節約し、時間を節約できます。
重要なのは、トラブルを回避することです。このプランは、クレジットラインでより低い定期支払いを約束できる場合にのみ機能します。可能であれば、導入APRが低いラインを取得し、導入期間が終了する前にできるだけ多くの金額を支払います（つまり、0％APR残高転送クレジットカード）。LendingClubやProsperなどのピアツーピア融資ネットワークの使用を検討してください。地元の信用組合も、リーズナブルな料金で個人ローンを提供できます。
3。何かを売る
クレジットラインのアイデアがうまくいかない場合は、現金を調達する必要があります。これは、車の支払いをカバーするために何か他のものを犠牲にする必要があるかもしれないことを意味します。余分な家具や宝石などの主要なアイテムを販売すると、eBayで小さなアイテムを販売してお金を稼ぐことができる場合があります。
超過分全体をカバーすることはできませんが、車を販売するというアイデアを数えないでください。 。 10,000ドルの借金があり、7,500ドルで車を売ることができる場合、2,500ドルは、全額を支払うよりもはるかに管理しやすくなります。あなたの車は価値が下落し続けるだけなので、できるだけ多くの売り上げを得ることに注意してください。
4。アルバイトを取得する
より多くの収入が必要な場合、唯一の答えは多くの場合、2番目の仕事を取得することです。恒久的な取り決めである必要はなく、自動車ローンの不足が解消されるまでの一時的な修正です。この状況はあなたがあなた自身の中小企業を始めるか、または側で余分な現金を稼ぐ方法を見つけるために必要なプッシュでさえあるかもしれません。 Turoにサインアップして、車の支払いを賄うためのお金を稼ぐ方法として車を使用することもできます。車を使用していないときは、お住まいの地域の他の人と共有できます。一部の人にとっては、これは車の支払い全体をカバーし、次に一部をカバーします。
問題の回避
それに直面しましょう：車は常に急速に減価償却されます。エンジンが内蔵されている限り、価格は急落します。自動車ディーラーはそれを知っています、そしてあなたが融資するとき彼らはほとんどいつもより多くのお金を稼ぎます。次の車の準備ができたら、いくつかのヒントを覚えておいてください。そうすれば、車のローンが逆さまになるのを防ぐことができます。
1。購入資金を調達しないでください
逆さまにならないようにする最も簡単な方法は、ローンをまったく持たないことです。古い車に落ち着く必要があるかもしれませんが、ローンを組まずに車を購入するのに十分な現金を節約するようにしてください。
いつか、私は十分なお金を節約できる立場になりたいと思っています。それが私の財政にどんな種類の負担もかけずに新しい車を買う。裕福な人々は車に融資しません。彼らは彼らに現金を払い、彼らを長い間運転します。ある車の支払いから別の車の支払いに移行するサイクルを停止することを目標にします。そのサイクルを断ち切ると、独立した富を達成することに一歩近づくでしょう。
2。家を購入しているふりをする
新しい高級車を購入する場合でも、走行距離の短い古い車を購入する場合でも、時間をかけて住宅ローンの場合と同じように節約しましょう。購入価格の少なくとも20％を現金で利用できるようにしてください。この頭金は、新しい車が今後2年間に経験する恐ろしい減価償却に対する最善の防御となります。
3。指定された月々の支払いより多く支払う
資金を調達する場合は、月々の支払いが少なくなるように5年間のローンを取得してみてください。次に、可能であれば、最低支払い額の2倍まで支払います。早い段階で元本の返済額が増えるため、利息が減ります。ローンの返済が早いほど良いです。
4。車のメンテナンスについていく
走行距離を増やしないでください。オイル交換とエンジンメンテナンスをスケジュールどおりに行い、頻繁な洗車と清掃で塗装作業を行います。 「チェックエンジン」ライトが点灯したら、大きな問題が発生しないように迅速に対処します。内部を清潔に保ちます。車を上手に扱うほど、再販価値が高くなります。「優れた」をチェックできることを確認してください。値を調べるときの条件」。
最後の言葉
車に逆さまになっているローンは非常に困難で挑戦的な見通しですが、希望はあります。組織化され、規律を保ち、いくつかの独自の戦略を採用することで、この借金から抜け出すことができます。
あなたは車に逆さまになっていますか、それとも今までに行ったことはありますか？どのようにしてその立場になり、外に出て物事を正しくするために何をしましたか？あなたの経験と洞察について聞いてみたいです！