富裕層（HNWI）にとって、適切な銀行を見つけることは最も重要です。このような多額の資金を管理する場合、収益、手数料、報酬、および利益のわずかな変動でさえ、大きな違いを生む可能性があります。
このため、ほとんどの大手銀行は自己維持しています。 HNWIに厳密に対応する部門が含まれていました。これらの特別な銀行部門は、専任のウェルスマネジメント担当者、コンシェルジュバンキング、割引住宅ローン、クレジットカードの特典や特典など、従来のクライアントには利用できない多くのサービスを提供しています。
米国で最も古く、最も有名な2つの銀行、JPMorgan Chase & Co.（JPM）とWells Fargo &会社（WFC）はそれぞれ、一定のしきい値を超える残高を維持しているアカウント所有者にプライベートバンキングサービスを提供しています。チェイスはプライベートクライアントバンキングを提供し、ウェルズファーゴはそのプログラムをプライベートバンクと名付け、関係する個人をプライベートクライアントと呼んでいます。
プログラムは非常によく似ています。どちらも住宅ローンの特典、特定の預金口座の利回りの向上、よりパーソナライズされたサービスを備えていますが、2つの銀行の間には微妙な違いがあります。特に、ウェルズファーゴは、プライベートクライアントになるために最低100万ドルの口座残高を課していますが、チェースの最低残高はわずか250,000ドルで、開くのに100ドルしか必要ありません。
重要なポイント
- 両方の銀行が提供している間HNWIには豊富なメリットがありますが、それはクライアントが最大のメリットを提供できると感じる特定のサービスに帰着します。
- 不動産投資に深く関わり、創造的な住宅ローンの融資を頻繁に必要とするクライアントは、
- 一方、積極的に株式を取引し、銀行のビジネスの仲介側に関心を持っている人は、JPモルガンチェースの方が良いかもしれません。
チェースプライベートクライアントバンキング
チェースは、プライベートクライアントバンキングの顧客に割引住宅ローンを提供しています顧客の総預金およびチェースへの投資に基づくさまざまなレベルの金利。これらの割引率は、ローン期間中の固定金利住宅ローンと、最初の調整までの変動金利住宅ローン（ARM）に適用されます。
プライベートクライアントバンキングの顧客もクロージングコストの750ドルの割引を受けます。彼らは優先処理と特別なシニア引受チームへのアクセスを受け取るため、彼らのローンはより早く終了します。チェースの個人顧客の金利割引は、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）と従来の住宅ローンに適用されます。
チェースでは、個人顧客はJPモルガンからウェルスマネジメントサービスを受けています。これらのサービスには、ファイナンシャルアドバイザリーサービス、相互資金、証券ベースの貸付、年金、および税制優遇の529プランを含む大学計画が含まれます。プライベートクライアントバンキングの顧客は、プライベートクライアントアドバイザーを受け取り、会社のグローバル戦略にアクセスできます。グローバルソリューションチーム。
Chaseは、年間300ドルのトラベルクレジットを提供するChase Sapphire Reserveカードへのアクセスを提供しています。また、Chase SapphirePreferredカードも提供しています。世界中の旅行と食事に関するポイント。
チェイスプライベートクライアントサービスは、投資の計画と実行を支援する専用のプライベートクライアントアドバイザーを提供します。
このような多額のお金を管理する場合、収益、手数料、報酬、および利益のわずかな変動でさえ、大きな違いを生む可能性があります。
Wells Fargo Private Bank
Wells Fargo PrivateClientsの住宅ローン報酬はさまざまな地域をカバーしています。Lik e Chaseでは、クライアントは預金口座の合計に基づいて特別な金利価格を受け取ります。大量の元本返済を行う既存の住宅ローンを持つプライベートクライアントには、残りの残高を再キャストするオプションがあります。
このプロセスは、残りの期間の償却テーブルを調整し、元本対利息に行く各後続の支払いのより多く。銀行の現金購入オプションにより、顧客は現金のみの不動産取引を利用し、購入資金を調達することができます。購入者は不動産の代金を支払い、90日以内にウェルズファーゴに住宅ローンを申請できます。 、プライベートクライアントはジャンボローンで不動産を購入し、10.01％しか下がることができません。
ウェルズファーゴプライベートクライアントは、パーソナライズされた資産計画、投資管理、信託サービス、およびプライベートバンキングさらに、中小企業、石油、ガス、鉱物、投資不動産などの独自の資産を持つクライアントは、これらのニッチの専門家による実践的な管理へのアクセスを楽しんでいます。
Wells Fargoは、旅行に1ドルあたり3ポイント、食事に2ポイント、その他すべての購入に1ポイントを獲得するPrivate Bank By Invitation VisaSignatureを提供しています。他のほとんどの富裕層カードと同様に、年会費はかかりません。また、特典は支出が増えるほど拡大します。
Chaseが提供する個別の投資アドバイザーサービスとは異なり、WellFargoはお問い合わせフォームにご記入いただくだけで、銀行の担当者から電話でご相談させていただきます。そのウェブサイトには、あなたが投資できるものについての情報がたくさんありますが、心配を和らげたり、初心者の投資家が銀行に求めるような快適さとガイダンスを追加したりすることは何もありません。