偶発的生命保険の受益者を指名する必要がありますか？
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生命保険を購入する主な理由は、愛する人を経済的に保護することです。当然、受益者の選択はプロセスの非常に重要な部分です。あなたが選択した受益者は、あなたの死亡時に保険給付を受け取ります。しかし、あなたの保険の受益者が最初に、またはあなたと同時に死亡した場合はどうなりますか？
主たる受益者と偶発的な受益者の違いは何ですか？
受益者を選択するときは、主たる受益者と偶発的な受益者の違い。
注：偶発的な受益者は、二次受益者またはバックアップ受益者とも呼ばれます。
あなたの主な受益者は、保険会社があなたの死亡給付金を最初に支払う人です。主たる受益者が死亡したか、給付を受け入れることができない場合、偶発的な受益者が次に死亡給付金を受け取ることになります。
両方のタイプの受益者がいることが重要です。主たる受益者があなたの前に死亡し、あなたが偶発的な受益者を指定しなかった場合、あなたの死亡給付金はあなたの財産に戻ります。あなたとあなたの主たる受益者が同時に死亡し、あなたが偶発的な受益者を指名しなかった場合、あなたの死亡給付金はあなたの財産に戻ります。
ほとんどの人は、彼らの財産に生命保険契約を含めることを避けたいと思っています。 2つの理由。
生命保険契約の価値は、あなたの不動産を免税額を超える可能性のある課税対象資産として含まれます。
現在、連邦不動産とギフト税の免除個人あたり1158万ドルです（2020年）。これは非常に大量であり、ほとんどの人は到達することを心配する必要はありません。ただし、この免除は2025年以降500万ドルに下がるように設定されています。残りの資産（住宅、自動車、銀行口座など）に追加された生命保険契約は、500万ドルの免除を簡単に超える可能性があります。そうすることで、アンクルサムのために多額の税金が発生します。この請求書は、相続人にお金が支払われる前に支払われます。
さらに、一部の州には州の相続税があります。これらは連邦遺産税とは別のものであり、免税額は現在の1,158万ドルをはるかに下回っています。したがって、連邦免除の資格がある場合でも、あなたの不動産は州税法案に見舞われる可能性があります。たとえば、ミネソタ州では、免除限度額は270万ドルです。生命保険契約は、この数を超えてあなたの財産全体を簡単に押し上げることができます。
生命保険契約は検認を通過します。
検認は公的な手続きです。これは、あなたの資産とその受益者の価値が法廷記録に記載されており、誰でもそれらを見ることができることを意味します。
検認された資産は債権者にも開かれています。債務がある場合、債権者は、資金が相続人に渡される前に、生命保険の収入から借りているものを受け取ることができます。
検認も完了するまでに数年かかる場合があります。愛する人を経済的に保護するために購入した生命保険の死亡保険金は、長い間彼らに届かない可能性があります。
通常、生命保険の死亡保険金は、プロベートとクレジットから免除されますが、
複数の生命保険の受益者が必要な場合はどうなりますか？
複数の生命保険の受益者を指定できます。複数の受取人を選択する場合、それぞれに異なるパーセンテージを指定できます。パーセンテージの合計は100になる必要があります。
例：
主な受益者
- Jane Doe（妻）50％
- アンドレア・スミス（姉妹）40％
- 動物人道協会（慈善団体）10％
パーセンテージを指定しない場合、保険会社が死亡を分割します複数の主たる受益者の間で均等に利益を得る。
複数の主たる受益者がいて、受益者の1人があなたの前または同時に死亡した場合、死亡給付は残りの主たる受益者の間で分割されます。スタープごとまたは一人当たりを指定しない限り。
スタープごとまたは一人当たりを指定すると、受益者の子供が考慮されます。スタープごととは、死亡した主たる受益者の死亡給付金の一部が子供に渡されることを意味します。一人当たりの死亡給付金の合計は、生き残った主たる受益者と亡くなった主たる受益者の子供の間で均等に分配されることを意味します。 、ルイ、ジェニファー）彼の生命保険契約の主な受益者は1人あたりです。ジェニファーは亡くなり、ジョンは受益者を更新しません。一年後、ジョンは死ぬ。ジェニファーの子供たち、ダニーとジョーダンは、死亡給付金の彼女の分け前を分割しました。つまり、サム、アラン、ルイはそれぞれ25％の死亡給付金を受け取り、ダニーとジョーダンはそれぞれ12.5％の死亡給付金を受け取ります。
ジョンは、4人の成人した子供（サム、アラン、ルイ、ジェニファー）を、生命保険契約の1人当たりの主な受益者に指名します。ジェニファーは亡くなり、ジョンは受益者を更新しません。一年後、ジョンは死ぬ。ジェニファーの子供であるダニーとジョーダンは、死亡給付金の均等な分配を受ける権利があります。これは、サム、アラン、ルイス、ダニー、ジョーダンがそれぞれ死亡給付金の20％を受け取ることを意味します。
複数の主たる受益者がいる場合、偶発的な受益者は死亡のみを受け取ります。すべての主たる受益者が亡くなった場合に利益が得られます。
ジョンは、4人の成人した子供を生命保険契約の主たる受益者とし、お気に入りの慈善団体を偶発的な受益者としています。家族での休暇から戻ってきたジョンと彼の4人の子供たちは、飛行機事故で悲劇的に亡くなりました。ジョンの生命保険契約の死亡保険金はすべて慈善団体に支払われます。
まれに、偶発的な受益者を指名せず、遺族の相続人がいない場合があります。受け継がれると、生命保険の死亡給付金はあなたが住んでいる州に引き継がれます。素人の言葉で言えば、これは州が資金を所有することを意味します。