HSAとFSA：違いは何ですか？

健康と富のどちらを改善しますか？それは簡単です。もちろん、両方！それで、あなたにお金を節約し、あなたが医療費をカバーするのを助ける税制優遇口座のようなものがあったとしたらどうでしょうか？それは素晴らしいでしょう！そして、良いニュースは、それらが本物であるということです。

それらは、Health Savings Accounts（HSA）およびFlexible Spending Accounts（FSA）と呼ばれています。主な違いは、自営業者はFSAを取得できないことですが、この2つを区別するものは他にもいくつかあります。ここでは、それらのすべての違いを理解できるように支援します。

HSAとFSAとは何ですか？

HSAとFSAは、2つの主な目的を達成するために使用できるツールです。医療費を節約し、税金からお金を保護します。それらをよりよく理解するために、HSAを見てみましょう。

HSA

HSAは、資格のある高控除の健康保険に加入している人が利用できる普通預金口座です。 HSAを使用して、適格な医療費を非課税で支払うことができます。1税金を少なくすることほど、私たちが好きなことはほとんどありません。多くの従業員が福利厚生パッケージの一部としてHSAを提供しているため、HSAが利用可能かどうかを必ず確認してください。もう1つのオプションは、銀行またはベンダーを通じて開くことです。

政府が削減される前に、総賃金を使用してHSAに貢献できるだけでなく、1つから支出するときに税金を回避することもできます。 （それはあなたが合法的な医療費を払っている限りです。明るい笑顔が欲しいからといって、HSAのお金を使って歯を白くすることができるわけではありません。）

税金をスキップする場合フロントエンドとバックエンドはあなたにとって十分な予算増額ではありません。HSAの資金は、将来の医療ニーズ、さらには退職のために、すべて非課税で成長しながら投資することもできます。したがって、HSAを使用すると、次のことが可能になります。

• 非課税で投資する
• 非課税でお金を増やす
• 非課税でお金を使う

これは非課税のトリプルワーミーです！また、雇用主が福利厚生として提供している場合は、従業員に一致するものがあるかどうかを必ず確認してください。定期的な完全な緊急資金を用意したら、HSAに投資して試合を勝ち取るのは簡単です。

HSAを用意することは素晴らしいことですが、次の点に注意することが重要です。高い控除の対象となる健康保険（HDHP）がなければ、誰もそれを開くことはできません。

2020年の計画では、HSAの資格を得るための最低控除額は、個人で1,400ドル、家族で2,800ドルです。控除額がその最低額を満たしている場合でも、資格がない可能性があります。これは、IRSが、プランの年間最大自己負担額をHDHPにする制限も設定しているためです。 2020年の場合、これは個人で6,900ドル、家族で13,800ドルです。3

政府はHSAの年間拠出限度額も設定しています。今年は、個人で3,550ドル、家族で7,100ドルです4。変化する。したがって、HSAを開始する前に、常に最新のルールを知っていることを確認してください。

HDHPを所有し、保険が開始される前に自己負担で支払うことは魅力的ではないように聞こえるかもしれませんが、保険料が低くなることを意味します。したがって、医師の診察を受けない場合は、控除額が高く、保険料を大幅に節約できるので、おそらく問題ありません。

将来のためにお金を投資しながら、差額をHSAに非課税で送ることで医療や退職のニーズがある場合は、投資が増えるにつれて、自己負担額が増える可能性を回避できます。スマートムーブ！

FSA

柔軟な支出アカウントを使用すると、寄付に税金を支払うことなく、適格な医療費を節約することもできます。面白いことに、名前にもかかわらず、実際にはHSAよりも柔軟性が低くなっています。ただし、一部の医療費を柔軟に調整するために使用できないわけではありません。

FSAを取得する唯一の方法は、従業員福利厚生パッケージの一部としてです。自営業者は申請する必要はありません。また、職場で1つを選択した場合は、給与から差し引く総賃金を毎年決定する必要があります。どこに着陸しても、雇用主が次にオープンに登録するまで、寄付を再度調整することはできません。

FSAに柔軟性がないものは他にありますか？お金そのもの。投資することはできません。また、通常、アカウントの資金を毎年繰り越すことはできません。言い換えれば、それは「それを使うか失う」という利点です。没収されたお金がどこに行くのか疑問に思っているなら、答えはあなたの雇用主のポケットにあります。彼らはそれを使ってFSAプログラムの管理費用を賄うか、共有することができます。他の従業員のFSAのお金。5そして、雇用主がロールオーバーを許可することを選択したとしても、IRSのロールオーバー制限は年間500ドルです。

これらの規則にもかかわらず、FSAはあなたにとって良いアプローチかもしれません。 FSAがその柔軟な名前にふさわしい唯一の最大の方法は、HSAがカバーできない何かを育児のために支払うためにそれを使用できることです。

すでにFSAをお持ちの場合は、年の半ばに安価なデイケアに切り替えることにしたオフチャンスで、11か月の育児をカバーするのに十分な貢献をするのは本当に賢明な方法です。あなたが望む最後のことは、あなたがもはや必要としない何かにあまりにも多くのお金を捧げることであり、あなたがそれを使わなければ単に失うでしょう。資金が不足していると、その可能性が少し減ります（それでも税金をいくらか節約できます）。ですから、あなたが忙しく働く親であり、雇用主がFSAを提供している場合、それはより少ない税金を支払い、そのデイケア費用を節約するための素晴らしい方法かもしれません。

HSAとFSAの違い

HSAと同様に、FSAのお金を使用すると、寄付するときと撤回するときの両方で税務署員をかわすことができます。ただし、どちらのアカウントにも、お金を使うことができるものについて同じ法的制限があることを忘れないでください。非課税のものに支払うことはできません。 （つまり、いいえ、あなたの治療ゴルフクラブのメンバーシップはまだ資格がありません。）

並べて比較して違いを詳しく見てみましょう：

	HSA	FSA
資格があるのは誰ですか？	資格のあるHDHPを持つ人だけがHSAを持つことができます。また、メディケアを利用している人、および他の人の納税申告書に依存していると主張している人も除外されます。 2020年の最低控除額は、1,400ドル（個人）または2,800ドル（家族）です。	FSAを取得できるのは従業員福利厚生として提供された人だけです。それがあなたなら、それを開くための他の要件はありません。
自営業者はこれを手に入れることができますか？	はい。	いいえ。
転職した場合はどうなりますか？	HSAはあなたのものであり、雇用主から提供された場合でもあなたに従います。かっこいいです！	FSAを維持する唯一の方法は、COBRAカバレッジで許可されている場合です。そうしないと、その中の資金を失い、給与控除の対象になっていない、以前の雇用主に使用した資金を返済しなければならない場合があります。
ロールオーバーはどのように機能しますか？	すべてのお金は毎年ロールオーバーされ、必要になるまでそこにとどまることができます。	最後に残っているものはすべて年が切れます。唯一の例外は、雇用主がロールオーバーを許可している場合です。これは、IRSが年間500ドルに制限しています。
いくら寄付できますか？	HSA拠出金の2020年の最大拠出額は個人で3,550ドル、家族で7,100ドルです。	2020年のFSAのIRSの最大拠出額は2,750ドルです。ただし、アカウントを所有している雇用主は制限を低く設定できることに注意してください。
いつでも寄付額を調整できますか？	かなりそうです、年間の制限内です。	いいえ。年間拠出額は、オープン登録期間中、または新生児や雇用主の変更などの特定の変更がある場合にのみ変更できます。
あなたのお金は成長できますか？	もちろんです！あなたはそれを投資することができ、どんな成長も非課税です！	いや。
税金はどうですか仕事ですか？	お金を引き出して無条件の費用で使用しない限り、税金はまったくかかりません。それ以外の場合、拠出金は税控除の対象となり、給与控除は税控除前になり、成長は非課税になり、適格な医療費の分配も行われます。たぶん何よりもいいですか？ 65歳を過ぎると、すべてが非課税の貯蓄になり、退職後のあらゆることに使用できます。	寄付と分配の両方が非課税で行われます。

HSAとFSA：どちらが適切ですか？

真実はどちらのアカウントも、HDHPと組み合わせると、健康保険料を節約できるため、非常にうまく機能します。また、HSAのロールオーバー資金はスラムダンクの選択のように見えるかもしれませんが、非課税の成長が魅力的であることは認めますが、FSAは多くの人々にとってもうまく機能します。

FSAまたはHSAは、状況によって異なります。あなたの雇用主が従業員の福利厚生としてFSAを提供している場合、それはあなたにとって非常に理にかなっているかもしれません。一方、（そしてあなたがどのベイビーステップに乗っているかに応じて）、HSA内で投資を増やし、必要なだけロールオーバーする機会は、健康と退職の両方の目標を達成するための素晴らしい方法です。同時に。

医療費が上昇し続ける中、誰が節約の方法を探していませんか？今日HSAを開いて、適格な医療費の節約を開始できます。