特に20％以上の金利を支払っている場合、クレジットカードの残高を支払うことは不可能に思えるかもしれません。毎月の請求書では、残高を返済しません。
その場合、毎月の支払いはブラックホールに消え、残高が少なくなることはありません。
平均で2019年12月のクレジットカードの金利は17.30％で、毎月の支払いで違いが見られないのも不思議ではありません。
ブラックホールを回避し、クレジットカードの残高を減らす最善の方法は、クレジットカード会社との低金利。必要なものを手に入れるためのシンプルで直接的なアプローチです。
もう1つのオプションは借金の整理です。これにはより多くの時間と労力が必要ですが、状況に適している場合があります。
交渉は恐ろしいように思えるかもしれませんが、人々は前向きな結果を得ることができます。少しの宿題と明確な手順に従うことで、その1つになるために必要なツールが得られます。結果はそれだけの価値があります—低金利、低残高、そしてはるかに少ないストレス。
「あなたが良いクレジットスコアを持っていて、時間通りに請求書を支払うなら、あなたは絶対にあなたのクレジットカード会社に電話してOverdraftAppsの共同創設者であるUriAbramson氏は、「金利を下げるように依頼します。そうなる可能性があります」と述べ、「恐れることは何もありません。」
低金利を交渉する方法クレジットカード
カード会社に電話する前に、アカウント、クレジット履歴、さらには競合するオファーに関する情報を用意しておくことが重要です。
重要なポイント、さらにはスクリプトを作成し、会話のメモを取るためにペンと紙を手元に用意してください。
これを行うと、あなたとあなたが話している相手の両方にとって簡単になります。これは、良い結果を得る最良の方法でもあります。
金利を確認する
電話をかける前に、金利を知ることが重要です。金利は、すべてのクレジットカード明細書のページ上部にあるボックスに記載されています。購入率とキャッシュバック率の両方を必ず確認してください。
クレジットスコアによって、請求される利息の額が決まります。スコアが高いほど、カード所有者の「信用に値する」ものが多くなり、支払う利息は低くなります。クレジットカード会社は、潜在的な顧客に、どの金利がどのスコアに合うかを事前に通知しませんが、明らかに高くなります。ほとんどのカード会社が使用しているモデルであるFICO（Fair Isaac Corporation）は、740を超えるスコアは優れていると見なします。それを下回るスコアは、おそらく中期の金利を意味します。 20代まで。
クレジットスコアごとのクレジットカードの平均金利を見てみましょう。
| クレジットスコア | 金利 |
|---|---|
| すばらしい（740 +） | 14.45％ |
| 良い（670-739） | 20.94％ |
| フェア（580-669） |
*クレジットWalletHub（1月9日、2019）
多くのクレジットカード会社がクレジットスコアへの無料アクセスを提供しているため、オンラインでクレジットカード会社を確認してください。信用調査機関であるExperian、TransUnion、またはEquifaxからスコアを支払う前に、このオプションを試してください。
支払い履歴を確認する
毎月の明細書を確認してください。あなたが支払うものとあなたが時間通りに支払うかどうかをよく理解してください。クレジットカード会社に知らない支払い履歴を提示させるのではなく、知識のある立場から話し合いたいと考えています。失業、離婚、病気など、経済的挫折を引き起こし、支払いの滞納につながった困難は、育てるべきものです。良い顧客であり、時間通りに支払うことを約束していることを強調します。
クレジットを確認する
クレジットスコアを知ることは別として、クレジット履歴を知ることも重要です。注目すべき数字の1つは、口座残高と与信限度額の比率である「利用率」です。利用率が30％以下であれば問題ないと見なされます。つまり、1,000ドルの制限があるカードは残高が300ドル以下。30％未満の方が良い、高いほど悪い。
残高を減らす以外に、リスクを高めるための即時のアクションは次のとおりです。
- これ以上クレジットを申請しないでください。クレジットスコアが下がり、承認された場合は債務負担が増えます。
- クレジットレポートのコピーを入手してください。これらは12回ごとに無料です。信用報告機関であるTransUnion、Equifax、Experianから数か月。遅延や未払いなどの信用履歴が表示されます。
- 交渉したいカードの残高に対して多額の支払いを行います。
- 交渉したいカードの自動支払いを設定します。一部の企業は、この方法での支払いにわずかな割引を提供しています。
「最適な候補者は、要求前に責任あるクレジットカードの使用を示した企業です」とWealthFitMoneyの編集長であるNathanWadeは述べています。 「交渉する前に、自分が大きなリスクではないことを証明するために最善を尽くしたいと思います。あなたがあなたの財政との健全な関係を示したならば、クレジット発行者はあなたと協力する可能性が高くなります。」
競合するカードオファーを見つける
あなたが得ることができることをあなたのクレジットカード会社に伝えてください他の誰かからのより低い率。あなたが良い顧客であれば、彼らはあなたのビジネスを失いたくないのです。このレバレッジを与えるには、実際のオファーが必要です。探し始める場所の1つは、メールボックスです。クレジットカードを使用している場合は、オンラインおよび郵便で競合するオファーを受け取る必要があります。
「ジャンクメールでAPRの紹介料がゼロの新しいクレジットカードのオファーを受け取る可能性があります」とAbramson氏は述べています。 OverdraftAppsは、次のように述べています。「ただし、ブラフしようとしないでください。エージェントが詳細を要求した場合に備えて、これらのオファーの1つを手元に用意してください。」
クレジットカード会社に電話する
電話をかける準備はできましたか？率を下げることについて話し合いたいと答えた人に伝えてください。
彼らが助けられない場合は、上司に頼むか、「私を助けてくれるかもしれない誰かに私をつなげてくれませんか？ ？」
アブラムソンは、「物事がうまくいかない場合でも、すべての状況下で確実に礼儀正しくする」ことを勧めています。
どこにも行けない場合は、大丈夫です。他の誰かからやり直す。 「教育を受けた消費者は、非協力的なエージェントと取引しているときにHUCA（電話を切ってもう一度電話する）を行うことが成功の鍵になることが多いことを知っています」とエイブラムソン氏は言います。
名前と直通電話をメモします。番号
助けてくれる人とつながったら、電話が切れた場合に備えて、必ずその人の名前とコールバック番号を入手してください。すべての予備知識をもう一度やり直したくはありません。 、そしてそれはまたあなたが議論に真剣であることを彼らに示します。
低金利を要求する
あなたの話のポイントを書き留めて、ペンと紙を手元に置いてください彼らがあなたに言っていることをメモしてください。あなたがそれらを作るときにあなたのポイントをチェックしてください。
「あなた」ではなく、あなたが交渉している会社の名前を言うのは良い考えです。それはより専門的な口調を設定し、ラインの反対側にいる人を防御的な立場に置くことはありません。
競合するオファーについて話し合うとき、それはあなたが良い顧客である理由を説明した後に来るはずですそして、会社にとどまりたい、具体的かつ事実に基づいて：「私は_____のカードの資格があり、彼らは__％の利息を提供しているので、別の選択肢は、残高を彼らに送金してアカウントを閉鎖することです。
台本がない場合でも、話の要点を書き留めてから、言及する必要があると思われる詳細を書き留めてください。
- クレジットスコア
- 支払い履歴
- 会社との全体的な履歴
- 競合するオファー。
次の場合は、スクリプトに柔軟に対応します。応答は別の方向に進みます。話をさせ、邪魔しないでください。ただし、必ずポイントを入力してください。ピッチ全体を作成する機会がなかった場合は、「教えてもらえますか」と言ってもかまいません。私が良いと思う他の理由c
金利引き下げの要求が拒否された場合
彼らがあなたの金利を下げることができないと言ったとしても、主張しないでください。理由を丁寧に尋ねてください。ネガティブの改善に取り組むのに役立ちます。ある程度前進した場合は、数か月後にもう一度電話をかけることができます。
クレジットスコアまたは未払いのクレジットの量が金利を下げるための障壁であり、それもかかると感じている場合結果が表示される変更を加えるには多くの時間がかかります。クレジットカードの借金の整理を検討するときです。
借金の整理による金利の引き下げ
借金の整理は、問題を解決する方法です。あなた自身の手とあなたの借金を積極的に攻撃します。これは、複数の高金利のクレジットカードをお持ちの場合に特に適したソリューションです。オプションは、債務管理から他の有利子信用ソリューションにまで及びます。それらすべてには長所と短所があり、借りているものを排除するものはありません。
債務管理
債務管理は、作業中に債務負担に対して支払う金利を下げます。あなたの予算に合う1ヶ月の支払いで。金利は低く、通常は約8％なので、残高はより早く減少します。複数回の支払いではなく、1回の支払いで、支払いが簡単になります。非営利のクレジットカウンセリングエージェンシーのカウンセラーが予算内であなたと協力し、最良の支払いオプションを決定します。非営利団体はクレジットカード会社と取引して、クレジットカード会社に金利を下げ、月々の支払いを少なくしてもらいます。
欠点は、あなたとあなたが借りているものを返済するのに3〜5年かかる可能性があることです。緊急時を除いて、クレジットカードを使用できなくなりました。
借金整理のためのローン
借金整理のためのローンは、借金管理計画のように、無担保の借金を1か月の支払いにまとめます。完済するのに3年から5年かかることがあります。クレジットカードの金利と同様に、金利はクレジットスコアに応じて5％から36％まで変化する可能性があるという点で異なります。また、支払いを逃したり遅れたりした場合は罰則があります。 670未満のクレジットスコアは、貸し手の種類に応じて、16％から20％以上の範囲の金利を意味します。
残高の移動
残高は高額から転送できます-金利が0％のカードへの1つまたは複数の金利カード。利点はすぐに低いレートであり、資格がある場合はバランスを攻撃することができます。これらのカードの1つを取得するには、通常700近くのクレジットスコアが必要です。もう1つの欠点は、新しいカードが残高移行手数料（通常は残高の3％または5％など）を請求することが多いことです。低い「導入」率も一時的なものであり、毎月の残高を返済しないか、最低額を支払うだけで金利が高くなる可能性があります。
資産からの借り入れ
からの借り入れ資産は、ほとんどの場合、住宅ローンの借り換えまたは住宅担保ローンの借り入れを意味します。これの利点は、金利がはるかに低く、現在4％から6％の範囲にあることです。欠点は、返済にかかる時間が長くなることです。あなたの住宅ローンとあなたの財産を危険にさらします。