大まかに言えば、自己資金によるグループ健康保険（または自己資金による保険計画）は、雇用主が以下の医療保険金請求に対して財政的責任を負う場所です。従業員であり、従業員の医療給付を提供する責任があります。
この種の計画には、雇用主が保険金の支払いに責任があるため、大きなリスクがあります。全額出資の保険プランはより高価ですが、変動が少なく、雇用主に固定保険料を請求します。自己資金による保険プランには、医療、歯科、視力、処方薬、労働者災害補償を含めることができます。発生する費用は、医療サービスの利用によって異なります。
包括的なヘルスケアプランの作成と管理を成功させ、関連するリスクを移行し、保険プランが従業員のニーズを確実に満たすようにするために、自家保険組織は他のエンティティを採用してプランを支援します。
- 確立された信頼–雇用主は、発生した保険金を支払うための企業と従業員の両方の貢献を含む特別な信頼を確立します。
- ブローカー–雇用主は、保険プランを計画しているときに、ブローカーに相談して、従業員人口に合わせたさまざまな保険プランオプションの設計を支援することができます。
- Aストップロス保険会社–雇用主はストップロス保険会社と協力して、壊滅的な請求から組織を保護するストップロス保険をまとめます。
- サードパーティ管理者（TPA）–このエンティティは、プランを管理し、ヘルスケアのカスタマーサービスを担当し、医療請求を処理するために雇用主によって持ち込まれます。 、病院、診療所、または医師のネットワークへのアクセスなどのケアサービス、およびその他の管理業務を手配します。
一部の人にとっては、これはキッチンにいる多くの料理人のように聞こえるかもしれませんが、実際には、自己保険で成功するにはこのチームが必要です。これらすべての可動部分がどのように連携するかの例を次に示します。
全額保険プランの下で：
- あなたの会社は彼らの健康保険プランのための$ 2,000,000.00の保険料。
- 年末時点で、あなたの会社の請求と費用は$ 1,500,000しかありませんでした。
- あなたの会社は$ 500,000を「失います」。
自己負担保険プランの場合：
- あなたの会社は、今年の請求費用の最悪のシナリオは$ 2,000,000であると判断しました。あなたの会社は、固定TPA費用とストップロス保険料で月額$ 20,000を支払い、潜在的な準備金として$ 1,500,000を保持しています。保険金請求。
- 年末時点での会社の保険金総額は$ 1,000,000です。
- 自己資金による、あなたの会社は残りの準備金から固定費を差し引いた合計$ 480,000を保持します。
特定のTPA費用、ストップロス保険料、および自己負担保険プランに関連する潜在的な貯蓄機会あなたとあなたの会社がどのように保険契約を作成するかによって異なります。さまざまな医療オプションを操作し、従業員人口の包括的な計画をまとめるには、健康保険会社に相談することも非常に戦略的です。 ker。
自己資金プランと全額資金プランの主な違いは何ですか？
全額出資の保険プランと自己負担の保険プランの最も根本的な違いは、「誰がリスクを負うのか」という1つの質問に帰着します。この場合、リスクは保険リスクに関係しますか、それとも従業員が医者に行く必要があるときに誰が病院に支払うのですか？全額出資の保険プランは、雇用主が保険会社から健康保険を購入するように構成されています-会員保険料。比較的安定していますが、これらの保険料は、会社の規模、従業員の健康状態、および医療利用状況に基づいて変動する可能性があります。