連邦政府が提供または保証する学生ローンは、通常、連邦直接ローンまたは連邦家族教育ローン（FFEL）の2つのカテゴリに分類されます。 FFELは「間接ローン」とも呼ばれます。ただし、民間の学生ローンは、政府の関与なしに銀行、信用組合、または民間の貸し手から提供されます。これらのローンは、家や車を購入するなど、銀行や貸し手から取得する他の種類のローンと似ています。
ほとんどの学生ローンの借り手にとって、連邦学生ローンは民間学生ローンよりも良い選択です。通常、金利は低く、返済オプションはより柔軟で、キャンセルオプションがあります。学生は、連邦学生ローンをある程度使用する必要があります。それらは、最初に奨学金と助成金の利用可能性を調査した後に利用可能であり、連邦政府の援助が教育費を賄うのに十分でない場合にのみ民間ローンを検討します。
連邦学生ローンの仕組み
For多くの学生、利用可能な奨学金、助成金、および仕事のオプションは、彼らの大学の費用のすべてをカバーすることはできません。したがって、学生ローンの利用を検討する必要があるかもしれません。しかし、すべてのローンが同じように作成されるわけではありません。
連邦直接ローンとは何ですか？
教育省は連邦直接融資を行っています。直接ローンの4つの主なタイプは、直接助成ローン、直接非助成ローン、直接PLUSローン、および直接統合ローンです。
直接助成ローン
財政が必要であることを示すことができる学部生助けはこの種のローンを得ることができます。政府は、次の期間に直接助成ローンの利息を支払います。
- 少なくとも半分の時間学校にいる間
- 猶予期間中（ほとんどの場合）ケース）、および
- 延期期間中（ローンの支払いが延期される場合）。
直接の補助金なしのローン
補助金なしのローンの場合、政府ではなく、あなたがすべての期間に利息を支払います。直接助成なしのローンは、学部生と大学院生が経済的な必要性を示すことなく利用できます。
直接プラスローン
直接プラスローンは次の目的で利用できます。
- 大学院または専門職の学位または証明書につながるプログラムを備えた学校に少なくとも半分の時間在籍している大学院生または専門家の学生、および
- 少なくとも半時間在籍している扶養家族の学部生の両親適格な学校。
他の連邦学生ローンとは異なり、信用調査は申請プロセスの一部であり、申請者は不利な信用履歴を持つことはできません。
直接統合ローン
直接統合ローンを使用すると、連邦教育ローンを1つのローンに結合（統合）できます。
連邦家族教育ローン（FFEL）とは何ですか？
2010年7月1日より前に、連邦政府は民間の貸し手による融資も保証していました。これらのローン（連邦家族教育ローンまたはFFELと呼ばれる）も、連邦学生ローンと見なされます。繰り返しになりますが、FFELは「間接ローン」と呼ばれることもあります。
2010年1月、政府はFFELプログラムを終了する法案を可決し、2010年6月30日以降はFFELは作成されませんでした。 2010年6月30日以降の学生ローンは、直接ローンです。
連邦パーキンスローン
パーキンスローンは、以前は例外的な経済的ニーズのある学部生、大学院生、専門家の学生が利用できました。 。連邦法に基づき、学校が新しいパーキンスローンを作成する権限は2017年9月30日に終了し、最終的な支払いは2018年6月30日まで許可されました。学生はパーキンスローンを受け取ることができなくなりました。
連邦学生ローン：長所と短所
連邦政府の学生ローンには、民間の学生ローンと比較して多くの利点があり、いくつかの欠点があります。
利点
連邦政府の学生ローンはほとんどの場合民間の学生ローンよりも良い選択です。理由は次のとおりです。
- 連邦政府の学生ローンには、寛大で柔軟な返済があります。毎月の支払いを減らすことができるymentオプション。
- 連邦学生ローンにはさまざまなキャンセルオプションがあります。
- 2006年現在、すべての連邦学生ローンには固定金利があります。
- 連邦学生ローンは延期と猶予の対象となります。
- 民間学生ローンには良好な信用履歴または良好な信用履歴を持つ共同署名者が必要ですが、連邦学生ローンには通常必要ありません。
- 連邦学生ローンは、連邦直接統合ローンに統合できます。 （私立学生ローンは、この種のローンに統合することはできません。）
- 連邦学生ローンには、前払いペナルティ料金はありません。ローンを早期に返済する場合は、支払う必要はありません。追加料金。
デメリット
連邦学生ローンのデフォルトに陥った場合、連邦政府は民間の貸し手よりも多くの選択肢をあなたから集めることができます。連邦政府は、最初に裁判所の判決を得る必要なしにあなたの賃金を飾ることができます。また、税金の還付や一部の社会保障の支払いを傍受する可能性もあります。
また、連邦政府の学生ローンには時効がありません。ただし、連邦学生ローンで利用できるさまざまな返済計画により、そもそもデフォルトになる可能性がはるかに低くなることに注意してください。
民間学生ローンの仕組み
民間学生ローンは、銀行、信用組合、または他の民間の貸し手から中等教育後の費用を賄うために借りられるローンであり、2010年7月1日より前に借りられた場合、連邦政府によって保証されません。
民間の学生ローン：長所と短所
民間の学生ローンにはいくつかの利点がありますが、ほとんどの場合、欠点の長いリストはそれらを上回ります。
利点
民間の学生ローンの主な利点は、連邦ローンを借りる能力を使い果たしたときに利用できることです。残念ながら、大学や大学院の費用が高騰しているため、多くの学生は、利用可能な連邦学生ローンを使い果たしたため、いくつかの民間ローンを借りる必要があります。
また、連邦学生ローンとは異なり、私立学生ローン債務不履行の場合、時効の対象となります。時効は州によって異なり、通常3年から10年の範囲です。時効の期限が切れた場合、貸し手はあなたから徴収する選択肢がほとんどありません。
短所
私立学生ローンの最大の短所は次のとおりです。
- 高金利（通常）
- 金利は変動する可能性があります
- 返済条件の柔軟性が低く、
- 延期、延期、キャンセルのオプションが利用できない。
また、個人の学生ローンの支払いは必ずしも簡単ではありません。 。民間の学生ローンを利用している借り手は、次のようなローンサービサーとの取引など、ローンの支払いに関連する多くの問題を挙げています。
- 頻繁に支払いを失う
- 借り手がローンをより早く返済しようとすると資金を誤用する
- アカウントが新しいサービサーに移管されたときに顧客に通知しない、
- 借り手がローンに関する情報を入手して支払う能力を損なう他の慣行に従事する。
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民間の学生ローンについて苦情がある場合は、消費者金融保護に連絡してください。局（CFPB）。
ヘルプの取得
連邦学生ローン、および一般的な学生ローンの詳細については、米国教育省の連邦学生援助Webサイトおよび連邦貿易委員会にアクセスしてください。ウェブサイト。これらのウェブサイトにアクセスして学生ローンについて独自の調査を行った後、さらに情報やアドバイスが必要な場合は、学生ローンを扱う学生ローンの弁護士または債務決済の弁護士に相談することを検討してください。