銀行口座に2つの残高が反映されていることに気付いたかもしれません。
1つ目は利用可能な残高で、2つ目は保留中の残高です（または現在の残高）、ほとんどの銀行では口座残高と呼ばれることがよくあります。
混乱していますか？
あなたは一人ではありません。
2つの残高の存在は銀行自体にとって技術的な問題のようですが、2つの残高の違いを理解しないと、お金がかかり、銀行との関係が悪くなることさえあります。
保留中の残高とはどういう意味ですか？
利用可能な残高は、保留中の請求を調整する前のアカウントの金額を反映しています。これは、いつでも引き出すことができる金額です。
現在の残高（または保留中の残高）は、保留中の取引を考慮した場合のアカウントの金額です。
正確を期すために、そして銀行からの手数料の発生を避けるために、実際の口座残高として利用可能な口座残高を使用する必要があります。
「利用可能な残高」と「保留中の残高」の違いは？
ほとんどの場合、これはデビットカードを使用した取引が原因です。銀行はデビットカードの取引を認識し、保留中または口座の残高に反映します。
ただし、カードを使用した販売者はまだ支払いの請求を提出していない可能性があります。
その場合、請求は保留状態になります。
銀行はそれを認識しており、利用可能な残高から差し引いています。ただし、発生した販売者からの請求の提出ではまだ確認されていません。
ネットワーク外でデビットカードを使用して現金を引き出す場合も、同じ状況が発生する可能性があります。 ATMマシン。
これらの不思議な保留中の請求
保留中の請求には他に2つのあまり一般的ではない理由があります。
請求書のヒント
料金は最終的なものではない場合があります。レストランの料金は一般的な例です。
レストランは、食事の基本的な費用の料金を負担します。ただし、チップを追加すると、最終的な支払いが銀行で決済されるまで、アカウントに請求されません。
ホテルとレンタカーの「保留」
これらは一般的な慣行。レンタカー会社は、車両の損傷を見越して、アカウントに対して200ドルの保留を請求する場合があります。
車両が損傷なしで返送された場合、保留は解除されます。
ホテルは通常同じことを行いますが、保留は潜在的な損害だけでなく、ルームサービスやホテルでの購入など、部屋の追加料金もカバーします。
いずれの場合も、保留は通常です。滞在またはレンタルの終了時、または24時間以内にリリースされます。
保留中のトランザクションが保留中の残高に反映されない
アカウントまたは保留中の残高からいくつかの重要な除外があります。
書面による小切手
何よりもまず、あなたが書面で郵送したが、まだ口座を清算していない小切手です。
銀行はそれらに気づいていない支払いのために提示されるまでの未払いの小切手。
自動転送または請求書の支払い
もう1つの例は、BillPayサービスを介した今後の自動ドラフトまたはスケジュールされた支払いです。
たとえば、明日、自動ドラフトや請求書の支払いが予定されている場合があります。これは、現在の残高にも保留中/口座の残高にも反映されません。
追跡
そのため、正確な小切手帳を維持することが非常に重要です。
その中に、すべての取引を記録し、それに応じて残高から差し引く必要があります。
非常に現実的な方法で、銀行から報告された口座残高–現在の残高か保留中か口座残高か–は動く目標です。
そして、あなたの銀行でさえ、保留中または今後のすべての取引を完全に認識しているわけではありません。
お金はすでにアカウントに追加または差し引かれていますか？
保留中の取引とは、準備が整っている取引のことです。
銀行は措置が講じられたことを認識していますが、資金はまだ口座から引き落とされておらず、口座に追加されていません。預金の場合の口座–少なくとも公式にそして最終的には。
保留中の残高は実際の残高に近いと想定する必要があります（小切手やその他の取引のために調整されますt銀行はまだ気付いていないかもしれません。
現在：
保留中の預金があるため、状況はさらに複雑になります。預金が完全に決済されるまで無視する必要があります。 （預金の資金利用可能性ポリシーについては、後ほど詳しく説明します。）
利用可能な残高には保留中の取引が含まれていますか？
これがポイントです。利用可能残高。これは、現在の残高から保留中の取引を差し引いたものを反映します。
銀行は、最終的に完了することを見越してそれらを差し引きます。
これが、利用可能な口座残高が実際の残高に近い理由です。銀行取引明細書の上部に表示される現在の残高よりも残高があります。
保留中の取引は、正常に完了または転記され、完全に決済されたことを意味しますか？
絶対にありません。
保留中のトランザクションは、その名前が示すとおりの意味です。料金は、アカウントでのアクティビティに基づいて予想されるだけです。
ただし、販売者から送信され、アカウントが完全にクリアされるまで、料金は完全には有効になりません。
保留中の預金の一部であるお金を使うことはできますか？
保留中の残高の最も一般的な理由の1つは、預金の利用可能性です。
銀行の顧客は、多くの場合、口座に小切手を預けて、すぐにキャッシュバックを受け取ります。
通常はそうではなく、その場合、預け入れたアイテムに対して引き出すことができる金額には制限があります。
すべての銀行には、預金からの資金がいつ利用可能になるかを正確に説明する資金利用可能性ポリシーがあります。数週間かかる場合があります。
変数には、小切手の出所、金額、および預金方法を含めることができます。
たとえば、直接預金の場合、銀行は預金からの資金をすぐに利用できるようにする場合があります。また、保留中のトランザクションとして保持する場合もあります。その後、m翌営業日に資金を利用できるようにします。
銀行の資金利用ポリシーの例
米国最大の銀行であるJPMorganChaseを例として使用しましょう。
預金口座契約によると、通常、商品が預金された翌営業日に小切手または普通預金口座から資金を引き出すことができます。
ただし、JPモーガンにはいくつかの制限があります。チェイスファンドの利用可能性ポリシー。
そのポリシーの概要は次のとおりです。
- 電信送金、電子直接預金、現金預金は、預金を受け取った日に利用できます。他の預金の場合、資金は預金を受け取ってから最初の営業日に利用できます。
- Chase支店の窓口で預金を行う場合、それがである限り、当日預金と見なされます。その特定の支店の預金カットオフ時間の前に作成されます。入金が営業日に行われない場合、またはATMの締め切り時刻（通常は東部時間の午後11時）後にATMで入金された場合、入金は翌営業日に行われたと見なされます。
- 営業日は、土曜日、日曜日、連邦休日を除く毎日です（これは「営業日」の一般的な銀行の定義です）。
- 夜間の預金で行われた預金は、次の場合に受領されたと見なされます。銀行によって預金から削除されました。預金は翌営業日までに郵送されます。
- 銀行に郵送された小切手は、その施設で預金を受け取った日に受け取ったと見なされます。
上記の規定は一般的なポリシーです。特定の状況下では、銀行は預金後の最初の営業日にすべての預金を利用できるようにしない場合があります。
それらは利用できない場合があります。ただし、2営業日まで、デポジットの最初の$ 200は、デポジットが行われた後の最初の営業日に利用可能になります。
特定の預金に関する特別な制限
JP Morgan Chaseでの預金小切手の資金の利用可能性は、次のいずれかに該当する場合、2営業日より長く遅れる場合があります。
- 銀行は小切手が支払われない可能性があると考えています。
- 1日に5,000ドルを超える小切手を入金します。
- 未払いで返送された小切手は再入金されます。
- 過去6か月間に何度も口座を引き落としました。
- 通信や銀行システムとの通信障害などの緊急事態が発生しました。
上記の状況のいずれかが当てはまる場合、銀行は最初の200ドルを含む小切手の全額の利用を遅らせることがあります。遅延は、入金日から最大7営業日まで延長される可能性があります。
これは、JPモルガンチェースの資金利用可能性ポリシーの概要です。このポリシーはすべての銀行に共通ですが、それぞれに固有の制限があります。
現在：
口座を開設するときも、銀行の資金利用可能性ポリシーをよく理解しておく必要があります。 、または今までになかった場合でも。
利用できない資金があなたに負担をかけることになったとき
ポリシーを無視し、小切手を書いたり、全額の支払いを開始したりする場合預金、および小切手が決済される前にそれらの料金が銀行に提示されると、ペナルティ料金が発生する可能性があります。
預金されたアイテムが最終的に銀行を決済できない場合、状況は拡大します。そのような状況では、一度に複数の料金が発生する可能性があります。
保留中の預金が実際に決済されない場合、銀行は不正な預金に対して返品された預金アイテムの料金を請求する可能性があります。
また、小切手を書いた場合 これらの預金が清算され、アカウントに十分なお金がないことを期待すると、不十分な資金料金に見舞われます。
話の教訓：
銀行のことを知ってください 利用可能性ポリシーに資金を提供し、現在の残高を無視して利用可能な残高を優先します。
これにより、少額の手数料を節約し、銀行との良好な関係を維持できます。