代位は、保険会社に与えられる法的権利です。これにより、損失の原因となった当事者を訴えることにより、支払った損失の払い戻しを求めることができます。
保険会社が被保険者の靴に足を踏み入れる
保険会社「代位権により、「被保険者の靴に足を踏み入れる」ことができます。次の例は、その仕組みを示しています。
ジルは最近、で使用する新しい冷蔵バンを購入しました。彼女は花のビジネスをしています。彼女は包括的で衝突の補償を含むビジネスオートポリシーの下で車両に保険をかけました。ある朝店に到着したとき、ジルは車両がヒットアンドランドライバーによってひどく損傷したことを発見しました。彼女は報告します。商用自動車保険会社への損失。保険会社はバンに全損失を宣言し、ジルに50,000ドルを支払います。
保険会社は後で、テッドをジルに損害を与えたドライバーとして特定するビデオ映像を入手します。 「バン。保険会社はテッドを50,000ドルで訴えます。これはジルに損失を支払った金額です。ジルが物理的損害保険に加入していなかった場合、彼女はバンに生じた損害についてテッドを訴える権利があります。ジルの保険会社が彼女に損失を補償したため、ドライバーを訴える権利は彼女に譲渡されます。保険会社。保険会社は「ジルの靴に足を踏み入れる」、つまりジルがドライバーを訴える権利をすべて取得することを意味します。
典型的な代位条項
ほとんどのビジネス保険ポリシーには、保険会社の代位権を説明する条項が含まれています。 ISOポリシーでは、代位条項は通常、「他者に対する回復権の当社への譲渡」という見出しの下のポリシー条件に表示されます。代位条項はさまざまですが、それらはすべて同じ一般的な目的を持っています。これにより、保険会社は損失の原因となった当事者から損失の支払いを回収できます。
1。商業用不動産ポリシー
多くの商業用不動産ポリシーには、以下に示すような代位条項が含まれています。
この補償範囲に基づいて支払いを行う個人または組織が他の人からの損害を回復する権利を持っている場合、それらの権利は支払いの範囲で私たちに譲渡されます。
次の例は、この条項がどのように適用されるかを示しています。
ジェニファーは、ペットの手入れを行うために使用する小さな商業ビルを所有しています。ビジネス。彼女は商業用不動産の方針の下で建物に保険をかけました。ある日、ジェニファーは毛皮で覆われた顧客で忙しく、建物の壁が突然炎上しました。消防署が到着し、消火します。ジェニファーの建物は甚大な被害を受けているため、不動産保険会社に請求を行います。
火災は、隣の建物でのボイラー爆発によって引き起こされました。ボイラーが爆発したのは、建物の所有者（ビル）はそれを適切に維持できませんでした。ジェニファーの保険会社は彼女に火災による損害を支払い、次にビルにジェニファーに支払った金額を訴えます。保険会社はジェニファーに損失を補償（払い戻し）したため、ビルを訴える権利を引き受けますが、ジェニファーに支払った金額のみです。
2。商業責任ポリシー
ほとんどのビジネス責任ポリシーには、標準のISO一般責任ポリシーと同じ代位条項が含まれています。被保険者が保険契約に基づいて行った支払いの全部または一部を回収する権利を持っている場合、それらの権利は保険会社に譲渡されると述べています。次の例は、この条項がどのように適用されるかを示しています。
Rhondaは、屋外席を提供する人気のレストランを所有しています。 Rhondaは最近、植物と装飾的なレンガの壁を追加して屋外エリアをアップグレードしました。ある日、壁が突然崩れると、何人かの客が屋外で食事をしている。 1人の顧客がレンガの落下により負傷し、Rhondaの事業を人身傷害で訴えました。Rhondaの賠償責任保険会社が請求を支払い、請負業者に損失の支払いを取り戻すよう訴えました。保険会社は、請負業者が壁を不適切に建設し、その過失が顧客の負傷を引き起こしたと主張します。保険会社はロンダに代わって請求を支払ったため、過失した請負業者を訴える権利を引き受けます。
3。商用自動車ポリシー
標準のビジネス自動車ポリシーには、ISOプロパティポリシーにあるものと同様の代位条項が含まれています。保険会社が自動車賠償責任または物理的損害賠償請求を支払い、被保険者以外の誰かが負傷または損害の責任を負う場合、保険会社はその当事者に請求額の回収を求めることができると述べています。
4。労働者災害補償ポリシー
標準のNCCI労働者災害補償ポリシーには、「他者からの回復」というタイトルの2つの代位条項が含まれています。
最初の条項はパート1、労働者災害補償の下に表示されます。それは保険会社にあなたの権利とあなたの負傷した従業員の権利を与え、保険会社が労働者の負傷の責任を負う者から支払った支払いを取り戻す。例えば、あなたの会社が労働者災害補償保険を購入したとしよう。あなたの従業員の1人が負傷している別のドライバーの過失によって引き起こされた自動車事故。あなたの保険会社は労働者に補償給付を提供し、次にそれらの給付の費用で過失ドライバーを訴えます。
一部の州では、負傷した労働者は労働者災害補償給付金を徴収し、過失した運転手に損害賠償を請求することができます。ただし、ほとんどの州では、労働者が「ダブルディッピング」（同じ傷害に対して重複した回復を受ける）を禁止しています。これらの州では、過失当事者は、受け取った給付の価値を保険会社に払い戻す必要があります。労働者が保険会社に補償した後、残っている損害を保持することが許可される場合があります。
セコ代位条項は、パート2、雇用者賠償責任保険の下に表示されます。これにより、保険会社は、保険契約に基づいて損害賠償を支払った傷害の責任を負う者からの回復を求める権利が与えられます。つまり、保険会社が従業員の負傷の結果として損害賠償を支払った場合、負傷の原因となった当事者からの支払いを取り戻すために訴訟を起こす可能性があります。
保存保険会社の権利
保険会社が請求を支払うと、過失当事者に対するあなたの権利を引き継ぎます。あなたがあなたの権利を放棄した場合、あなたは保険会社に譲渡するものがありません。このため、事実上すべて代理条項には、過失当事者を訴える保険会社の権利を保護することを要求する文言が含まれています。ほとんどの条項では、損失が発生した後、責任者を訴える権利を放棄（放棄）することを禁じています。
たとえば、上記のレストランのシナリオでは、ロンダが石積みの請負業者である彼女の兄弟を雇って、レンガの壁を建設しました。壁が崩壊したとき。 Rhondaは、彼に損害賠償を求めて訴訟を起こさないことを約束します。Rhondaは、賠償責任保険の代位条項に違反しています。
権利放棄の許可
多くの商業用不動産ポリシーでは、損失が発生する前に代位権を放棄することができます。ほとんどの賠償責任ポリシーでは、損失前の免除が禁止されていないため、このような免除は一般に許可されています。これは、損失がまだ発生していない場合に、誰かを損失で訴えないことを約束する契約に署名できることを意味します。代位の免除は、多くの種類のビジネス契約に見られます。
標準の商業用不動産ポリシーの条件セクションには、損失後の免除ルールの例外が含まれています。次のいずれかに有利な権利放棄が行われた場合、損失後に代位権を放棄することができます。
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