しばらく前に、表示されたもののテレビコマーシャルを見ました離乳食会社Gerberの生命保険になります。
少しグーグルした後、この広告は終身保険であるGerber Grow-UpPlanの広告であることに気付きました。ガーバーライフが提供する子供向けの保険。調べているうちに、子供の教育のためにお金を貯めることを目的とした別の生命保険契約であるガーバーカレッジ貯蓄プランに出くわしました。
その生命保険はそうではないことをすでに知っていました。ほとんどの健康な子供たちに必要ですが、大学のために貯金するのはどうですか？生命保険は本当にそれを行うための最良の方法ですか？
簡単に言えば：いいえ。理由を詳しく説明する前に、ガーバープランとは何かを正確に説明しましょう。
ガーバーカレッジ貯蓄プランとは何ですか？
公式情報ラインに電話して概要を確認しました。これは、彼らが私に言ったこと：3年前のガーバーカレッジ貯蓄プランは、期間限定の定期生命保険の一種である「養老」生命保険と呼ばれるものを提供します。保険に加入すると、あなたはそれがどれだけの価値を蓄えるか、そしてあなたがそれを集めるのをどれくらい待つかを決める。
あなたはあなたの時間枠と選ばれた価値とそのお金によって決定される毎月の保険料を支払う。代表者が「安全な投資」と呼んだものに投資されています。実際、彼女の言い方は、「経済が何をするかは問題ではない」ということでした。なぜなら、あなたはまだあなたの支払いを受け取るからです。その期間の終わりに、あなたは一時金を受け取ります、そしてそれはあなたが税金を払う必要があるでしょう。 （彼らは私に税金の部分を教えてくれませんでした—それはChuck JaffeがMarketWatchのポリシーを痛烈に削除したことによるもので、彼は「安全な投資」の収益も計算し、「実質的に何もない」と判断しました。）
合意された期間が終了する前に保険証券を現金化することはできますが、計画した全額ではなく、その時点までの現金価値しか得られません。最悪の事態が発生し、保険契約者が亡くなると、家族は支払いを受け取ります。そのようにして、それは大学の貯蓄と生命保険の両方です。そのお金を大学の支払いに使用する場合、それは大学の貯蓄です。そのお金を使用して死亡給付金を提供する場合あなたの家族、それは生命保険です。
ウェブサイトは、それが「成人の生命保険でもある唯一の大学計画」であり、大学には生命が含まれていないことは注目に値します。学生支援評価における保険契約—そのため、生命保険契約にそのお金を貯めることで、一部の家族の財政援助を支援できる可能性があります。
なぜそうではないのですか。大学への支払いに最も効率的な方法ですか？
Gerber College Savings Planは、ウェブサイトで、大学への支払いに使用できる（または使用しない）支払いが保証された成人生命保険であると明確に述べています。 、しかしそれはそれがあなたの大学の貯蓄ドルの最善の使用であるという意味ではありません。
「名前にもかかわらず、Gerber College Savings Planは、州の税控除の対象となる寄付や、大学の費用を非課税で引き出して支出する機能を提供していません。どちらもセレニティファイナンシャルコンサルティングの創設者であり公認ファイナンシャルプランナーであるアランムーアは、私が彼の専門家の意見を求めたとき、529の貯蓄プランが提供するものであり、したがって「大学のプランではありません」と説明しました。 「実際の支払いではほとんど利益が得られないため、このプランは強制的な普通預金口座に近いものです。」
ムーアが言及した529の普通預金口座は、税制上の優遇措置を備えた非常に柔軟な国が後援する普通預金口座です。これらは「一般的にファイナンシャルプランナーが推奨するデフォルトの貯蓄オプションであり、ムーアによれば、生命保険よりも優れたオプションです。
さらに、ガーバープランの現金価値の保証は条件付きです。他の保険プランと同様に、保険料の毎月の支払い。対照的に、529は、大規模な拠出限度額を超えて、拠出する必要のある金額または頻度を規制せず、期限が切れることはありません。529貯蓄プランを開いて、それに拠出する場合かつて、口座の受益者は、何があっても、大学のためにそのお金を受け取ります。
「この計画は、強制貯蓄口座と、設定できて考えられない何かを必要とする人にとって意味があるかもしれません」と説明します。ムーア。 「しかし、ほとんどの人は自分で簡単にうまくやることができ、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことではるかにうまくいくことができます。」