Es ist möglich, ein individuelles Rentenkonto (IRA) für ein Kind zu eröffnen. Es gibt jedoch eine Einschränkung: Ein Kind muss sein eigenes Einkommen verdienen, um eine IRA zu eröffnen. Dieses Einkommen kann Geld beinhalten, das durch selbständige Arbeit verdient wird (Babysitten, Schneeschaufeln, Spazierhunde, Rasenmähen, zum Beispiel). oder formelle Beschäftigung.
Wenn es um formelle Beschäftigung geht, müssen Kinder mindestens 16 Jahre alt sein, um legal arbeiten zu können, es sei denn, sie arbeiten für ein Unternehmen, das sich ausschließlich im Besitz befindet von ihren Eltern oder Erziehungsberechtigten (mit einigen Ausnahmen).
Öffnen einer IRA für ein Kind
Wenn Sie ein IRA-Konto für a eröffnen möchten Minderjähriger, es muss sich um ein Depot handeln, dh es wird vom Elternteil oder Erziehungsberechtigten im Namen eines Minderjährigen geführt. Dieser Elternteil oder Erziehungsberechtigte behält die Kontrolle über das Konto, bis das Kind volljährig ist, was je nach Staat unterschiedlich ist, aber normalerweise der Fall ist entweder 18 oder 21. Das Konto muss auf ein unabhängiges Konto im Namen des Kindes übertragen werden, sobald das Kind das von Ihrem Staat geforderte Alter erreicht hat. In der Regel gibt es keinen Mindestbetrag erforderlich, um das IRA- oder Roth-IRA-Konto eines Kindes zu eröffnen, für bestimmte Investitionen ist jedoch möglicherweise eine Mindestinvestition erforderlich.
Nicht alle Banken bieten an Depot-IRAs, aber zwei davon sind Fidelitys Roth IRA für Kinder und Charles Schwabs Schwab One-Depotkonto.
Um ein Depotkonto für zu eröffnen Für Ihr Kind müssen Sie normalerweise Folgendes angeben:
- Ihre Identifikationsdaten (z. B. Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer)
- Identifizierungsinformationen des Kindes
- Ihre Kontaktinformationen (Postanschrift E-Mail-Adresse, Telefonnummer)
- Ihre Beschäftigungsinformationen
Beitrag zur IRA eines Kindes
Die Beitragsmaxima für die Rentenkonten von Kindern sind dieselben wie für Erwachsene. Das IRA-Beitragslimit für 2020 und 2021 beträgt 6.000 US-Dollar. Es gibt jedoch eine zusätzliche Ausnahme: Beiträge können nicht mehr sein, als ein Kind für das Jahr verdient. Wenn sie also im Laufe des Jahres 2.000 US-Dollar für Babysitting und Walking-Hunde verdienen, dann kann ihr IRA-Beitrag „nicht mehr als 2.000 US-Dollar betragen.
Da Sie Ihr Kind dazu bringen müssen, einen Teil seines eigenen Einkommens beizutragen, ist dies der schwierigste Teil bei der Eröffnung eines Kindes.“ Das IRA-Konto könnte sie davon überzeugen, das heutige Geld für ihre goldenen Jahre aufzubewahren.
Alternativ können Sie auch einen Beitrag zum Konto Ihres Kindes leisten Sie können sich auch dafür entscheiden, den Beitrag Ihres Kindes anzupassen, solange die Gesamtsumme den Betrag, den es verdient, oder den Beitragsmaximum für das Jahr nicht überschreitet – je nachdem, welcher Wert niedriger ist.
Roth IRAs für Kinder
Insbesondere für Kinder kann ein Roth von Vorteil sein, da sie die heutigen Steuern auf künftiges Investitionswachstum zahlen.
Roth IRA-Beiträge werden nach Steuern geleistet, was bedeutet, dass Kontoinhaber von jahrelanger steuerfreier Aufzinsung profitieren können. Darüber hinaus zahlen Sie im Ruhestand keine Steuern auf qualifizierte Ausschüttungen von einem Roth.
Bei Bedarf können Kontoinhaber auch vorzeitige Abhebungen von einer Roth IRA vornehmen. Wenn sie sich jedoch für diesen Weg entscheiden, sollten sie die speziellen Roth-Auszahlungsregeln kennen, um sicherzustellen, dass sie nicht bestraft werden.
Im Allgemeinen handelt es sich bei qualifizierten Ausschüttungen um Ausschüttungen, die Sie nach Ihrem 59. Lebensjahr vornehmen und eine fünfjährige Kontoführungsdauer erfüllen. Nicht qualifizierte Ausschüttungen unterliegen möglicherweise der normalen Einkommenssteuer und einer zusätzlichen Steuer von 10% für die vorzeitige Auszahlung, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine Ausnahme von der 10% Strafe. Hinweis: Da Beiträge in US-Dollar nach Steuern geleistet werden, unterliegt nur der Einkommensanteil der normalen Besteuerung.
Warum eine IRA für Ihr Kind eröffnen
IRAs für Kinder sind kein allgemein bekanntes Konzept, aber sie können eine großartige Strategie sein, um die Investition in ein steuerlich begünstigtes Konto in jungen Jahren zu fördern. Beiträge können sich schnell summieren Das Ertragspotenzial steigt exponentiell, je früher Sie als Investor in ein steuerlich geschütztes Konto einsteigen.
Plus, mit einer frühen IRA oder Ro Mit der IRA schaffen Sie Ihren Kindern ein finanzielles Leben, auf das sie aufbauen und von dem sie einige Jahre früher lernen können als ihre Altersgenossen. Solche Erfahrungen können von unschätzbarem Wert sein, wenn es darum geht, Ihrem Kind zu helfen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.
IRAs und College
Sowohl traditionelle als auch Roth IRA-Beiträge können strafbar sein. frei für qualifizierte Bildungskosten zu bezahlen. Und Abhebungen von Beiträgen von Roth IRA sind ebenfalls steuerfrei. Die Verwendung eines Rentenkontos zum Sparen für das College hat jedoch einen Nachteil.
IRA oder Roth IRA in Ihrem Namen oder im Namen Ihres Kindes hat keinen Einfluss auf die Chancen auf finanzielle Unterstützung.Verteilungen von einer IRA werden jedoch berücksichtigt, wenn der Bedarf des kostenlosen Antrags auf finanzielle Studienbeihilfe (FAFSA) ermittelt wird. Im Allgemeinen sollten Eltern ihre IRAs oder Roth IRAs verwenden, um für ihren eigenen Ruhestand zu sparen, nicht für das College.