Fractional Banking이란 무엇입니까?
Fractional Banking은 은행이 입금 된 금액의 일부만 보유하도록 요구하는 은행 시스템입니다. 그들과 함께 예비금으로. 은행은 고객 예치금을 사용하여 새로운 대출을합니다. 브리지 론 브리지 론은 영구 자금을 확보하기 전에 현재 의무를 충족하는 데 사용되는 단기 자금 조달 형태입니다. 자금이 필요하지만 아직 사용할 수 없을 때 즉각적인 현금 흐름을 제공합니다. 브릿지 론은 상대적으로 높은 이자율로 제공되며 어떤 형태의 담보 및 보상이자에 의해 뒷받침되어야합니다. 단순이자 단순이자 공식, 정의 및 예. 단순이자는 복리의 효과를 고려하지 않는이자의 계산입니다. 많은 경우이자는 지정된 대출 기간마다 복리 화되지만 단리의 경우에는 그렇지 않습니다. 단리의 계산 원금에 이자율을 곱하고 기간 수를 곱한 금액입니다. 고객이 예치 한 금액에 대해 준비금은 중앙 은행 연방 준비 은행 (The Fed)의 은행 계좌에 잔액으로 보관됩니다. 미국의 중앙 은행이며 세계 최대의 자유 시장 경제를 뒷받침하는 금융 기관 또는 은행의 통화입니다. 준비금 요건을 통해 상업 은행은 차용인에게 대출을 제공하고 즉시 제공함으로써 차용자와 저축 자 간의 중개자 역할을 할 수 있습니다. 인출을 원하는 예금자에게 유동성을 제공합니다.
대공황 기간 동안 발생한 문제에 대한 해결책으로 부분 은행 시스템이 도입되었습니다. 예금자가 많은 인출을 할 때 은행이 운영됩니다. 정부는 예금자의 자금이 위험한 투자에 투자되는 것을 방지하기 위해 준비금 요건을 도입했습니다. 예를 들어, 한 사람이 은행 계좌에 $ 1,000를 입금하면 은행은 모든 돈을 빌려줄 수 없습니다. 은행 현금 금고에 모든 예금을 보관할 필요는 없습니다. 대신 은행은 예금의 10 % (예 : $ 100)를 준비금으로 유지해야하며 나머지 $ 900는 빌려줄 수 있습니다. 연방 준비 은행은 통화 정책을 안내하는 도구 중 하나로 준비금 요건을 설정합니다.
부분 은행의 역사
모든 사람이 동시에 예금을 필요로하는 것은 아니라는 사실을 깨닫고 금 거래 시대에 부분 은행의 개념이 등장했습니다. 사람들이 은화와 금화를 금세공업자에게 예치했을 때 그들은 약속 어음을 받았습니다. 나중에 지폐는 교환 수단으로 받아 들여졌고 보유자는 그것을 상업 거래에 사용했습니다. 지폐가 거래에 직접 사용 되었기 때문에 금세 공인들은 모든 저축 자들이 동시에 예금을 인출하지는 않는다는 것을 깨달았습니다. 그들은 예금에 부과되는 보관 수수료 외에도 예금을 사용하여 높은 이자율로 대출 및 청구서를 발행하기 시작했습니다. 그 후 금세 공인들은 귀중품의 수호자에서이자 및이자 수익 은행으로 전환했습니다.
주주가 금세공에 대한 믿음을 잃으면 모든 동전과 기타 예금을 동시에 인출 할 것입니다. 은행에 대량 인출을 지원할 충분한 준비금이없는 상황에서는 파산 상태가됩니다. 은행의 소비자 예금에 대한 위험으로 인해 여러 정부는 은행 산업을 규제하는 중앙 통제 기관을 설립하는 법을 제정했습니다. 스웨덴은 1668 년에 중앙 은행을 설립 한 최초의 국가였으며 다른 국가에서도 그 뒤를이었습니다. 중앙 은행은 상업 은행을 규제하고, 준비금 요건을 설정하고, 은행 운영의 영향을받은 상업 은행에 대한 최후 수단의 대출자 역할을 할 권한을 받았습니다.
예비금 요건
준비금 요건 또는 준비금 비율은 은행이 보유해야하는 최소 준비금을 지정하는 중앙 은행 규정입니다. 캐나다, 영국, 오스트레일리아, 스웨덴, 뉴질랜드 및 홍콩과 같은 일부 국가에서는 예비 요건을 부과하지 않습니다. 대신 이러한 국가의 은행은 자본 요구 사항에 의해 제약을받습니다. 상업 은행의 준비금이 고갈되면 이들 국가의 중앙 은행이 필요한 준비금을 제공하기 위해 개입합니다.
미국에서 준비금은 은행 금고 또는 가장 가까운 연방 준비 은행에 보관됩니다. 연준 이사회는 준비금 요건을 설정하고이를 통화 정책을 안내하는 도구 중 하나로 사용합니다. 2016 년 1 월 현재, 예금이 1,520 만 달러 미만인 상업 은행은 준비금을 유지할 필요가 없었습니다. 예금 금액이 1,520 만 ~ 1,120 만 달러 인 은행은 준비금 요건을 3 %로 유지해야하는 반면, 예치금이 $ 10,200 만 이상인 은행은 준비금 요건을 10 %로 유지해야했습니다. Garn-St. 1982 년의 Germain Act는 준비금 요건에서 처음 2 백만 달러의 준비금 부채를 면제했습니다.
은행은 정해진 준비금 요건 이상을 보유해야합니다. 그들은 필요한 비율을 초과하여 준비금을 보유 할 수 있습니다. 필요한 준비금 수준을 초과하는 모든 준비금은 초과 준비금이라고합니다. 2006 년 금융 서비스 규제 구제법은 2008 년 10 월 1 일부터 연방 준비금이 초과 준비금에 대해이자를 지급하도록 승인했습니다. 일부 은행은 특히 경제적 불확실성 기간 동안 고객이 대량 현금을 인출하는 경우 안전 조치로 초과 준비금을 보유하고 있습니다.
은행의 수익 창출 방법
상업 은행은 고객 예치금의 일부만 준비금으로 보유해야하며 나머지 예치금은 차용자에게 대출금을 지급하는 데 사용할 수 있습니다. 대출을 할 때 상업 은행은 은행의 차용인 계좌에 예치 된 신용을 대가로 약속 어음을받습니다. 통화 형태로 대출을 제공하는 것과 달리 차용자의 계좌에 예금하는 것은 은행이 돈을 창출하는 데 사용하는 프로세스의 일부입니다. 은행이 대출을 발행하면 새로운 돈이 생기고 그 대가로 화폐 공급이 증가합니다. 예를 들어, 한 사람이 $ 100,000 모기지 대출을 빌릴 때 은행은 대출 가치에 해당하는 통화를 제공하는 대신 대출자의 계좌에 모기지 대출 규모와 동일한 금액을 입금합니다.
The Money 승수
통화 승수는 특정 단위의 중앙 은행 화폐를 사용하여 생성 할 수있는 상업 은행 자금의 양을 측정합니다. 상업 은행 돈은 수표를 작성하거나 직불 카드 또는 신용 카드를 사용하는 데 사용할 수있는 소매 은행의 수요 예금을 의미합니다. 반면에 중앙 은행 돈은 중앙 은행에서 채택한 돈을 말하며 귀금속, 동전, 지폐, 중앙 은행 계좌에 보유한 준비금 및 중앙 은행에서 화폐 형태로 사용하는 모든 것을 포함합니다. 분석가들은 예비비 요건이 경제에 미치는 영향을 추정하기 위해 승수 방정식을 사용합니다. 방정식은 다음과 같이 표현됩니다.
m = 1 / R
여기서 :
m은 화폐 배율
R은 준비금 요건
이 점에서 중앙 은행은 준비금 요건을 변경하여 통화 공급을 변경할 수 있습니다. 예를 들어, 준비금 요구 사항을 10 %로 설정하면 준비금 금액의 10 배에 해당하는 통화 공급이 생성됩니다. 20 % 준비금 요건은 경제 준비금 금액의 5 배에 해당하는 화폐 공급을 창출합니다.
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은행 산업은 경제의 중추입니다. 은행 시스템에 대해 자세히 알아 보려면 다음 CFI 판독 값을 권장합니다.
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