Roth IRA 기부 세금 공제가 가능합니까?

Roth IRA는 현명한 퇴직 저축 전략이 될 수 있지만 한 가지 중요한 단점이 있습니다. 기부금은 세금 공제 대상이 아닙니다. 세부 사항을 자세히 살펴볼 때 고려해야 할 뉘앙스도 있습니다.

Roth IRA 기부금 자체는 세금 공제 대상이 아니지만 Roth IRA 세금 공제를 청구하거나 다음에 대한 손실을 청구 할 수 있습니다. Roth IRA. 이렇게하려면 특정 자격 요건을 충족해야합니다.

Roth IRA 기부금이 세금 공제 대상인지 궁금하다면 다음과 같은 몇 가지 정보와 시나리오를 고려해야합니다.

비 공제 Roth IRA 기부금

401 (k) 또는 전통적인 IRA 기부금과 달리 Roth IRA 기부금은 세금 공제 대상이 아닙니다. IRS에서 제정 한 Roth IRA 자금 조달 규칙에 따르면, 모든 기부금은 세후 달러로 이루어져야합니다.

그 돈을 Roth IRA에 숨겨두는 것은 확실히 현명한 조치이지만 일년 내내 지출 할 수있는 돈이 줄어 듭니다.

상황의 복잡성은 여기서 끝나지 않습니다. Roth IRA 기부금이 세금 공제 대상이 아니라고해서 공제와 유사한 혜택을 제공하는 특정 조항을 이용할 수 없다는 의미는 아닙니다.

예, 그 권리를 읽었습니다. Roth IRA를 사용하면 잠재적으로 세금 혜택을받을 수 있습니다. 이것이 어떻게 가능한지? 자세히 알아 보려면 계속 읽으십시오.

The Saver ‘s Tax Credit

Roth IRA 기부금이 세금 공제 대상이 아니지만, Retirement Savings Contributions Credit ( “Saver ‘s”라고도 함)을 청구 할 수 있습니다. 세금 공제”).

IRS 양식 8880을 사용하면 미혼이고 소득이 소득 한도에 해당하는 경우 Roth IRA 기부금의 첫 $ 2,000에 대해 최대 50 %의 공제를받을 수 있습니다. 공제액은 기혼자 인 경우 $ 4,000의 기부 금액에 적용되며 공동으로 제출합니다.

다음은 2021 년 과세 기간 동안 수와 소득 한도가 어떻게 계산되었는지 다음과 같습니다.

다음과 같은 경우 적격 기부 금액에 대한 50 % 세금 공제 :

• 조정 총소득 (AGI)이 $ 19,500 이하인 독신

• AGI와 함께 기혼 신고 $ 39,000 이하

• AGI가 $ 29,250 이하인 세대주

다음과 같은 경우 적격 기부 금액에 대해 20 % 세금 공제를받을 수 있습니다.

• 독신으로 $ 19,501에서 $ 21 사이의 수입 , 250

• 부부 공동 신고 및 소득 $ 39,001 ~ $ 42,500

• 세대주 및 소득 $ 29,250 ~ $ 31,875

10 % 세금을받을 수 있습니다. 다음과 같은 경우 적격 기부 금액에 대한 크레딧 :

• 독신으로 $ 21,251에서 $ 32,500 사이의 수입

• 결혼 한 공동 신고 및 $ 42,501에서 $ 65,000 사이의 수입

• 가구주 및 소득 $ 31,876 ~ $ 48,750

Roth IRA 손실 청구

일부 납세자들이 Roth IRA 손실을 청구하는 해결 방법을 개발할 수 있었지만,이 조항은 일부로 삭제되었습니다. 2017 년의 세금 감면 및 일자리 법의 적용. 이것이 미래에 다시 옵션이 될지 여부는 불분명합니다.

과거에는 Roth IRA 기부금이 세금 공제 대상이 아니었지만 특정 조건에 따라 손실을 청구 할 수 있습니다. 상황. 이러한 손실은 단순히 잔액 감소가 아니라 원래 Roth IRA 기부금과 관련이 있습니다.

예를 들어 수년간 Roth IRA에 $ 25,000를 기부했지만 현재 계정의 가치가 $ 20,000에 불과한 경우 원래 기부금에서 $ 5,000 손실을 경험했습니다. 이 경우 세금 신고서에 손실을 청구 할 수 있지만 다음 사항이 모두 적용되는 경우에만 가능합니다.

• 모든 Roth IRA 계정을 폐쇄했습니다.
• 귀하 항목 별 세금 신고서에 대한 손실을 청구했습니다.
• 손실이 조정 가능한 총 소득 (AGI)의 2 %를 초과했으며
• 대체 최소 세금 (AMT)이 적용되지 않았습니다. .

귀하의 상황이 위의 각 요인을 충족한다고 가정하면 세금 환급에 대한 손실을 청구 할 수 있습니다. 그러나 또 다른주의 사항이 있습니다. AGI의 2 %를 초과하는 금액 만 세금 공제로 청구 할 수 있습니다.

위 조항이 더 이상 유효하지 않기 때문에 Saver의 세금 공제는 다음 단계 일 가능성이 높습니다. 최선의 선택입니다.

Roth IRA에 투자 할 때의 이점

Roth IRA를 통해 세금 감면을받을 수있는 가장 실행 가능한 옵션을 살펴 보았습니다. 이러한 유형의 계정을 여는 것이 합리적입니다.

Roth IRA는 은퇴를 위해 저축 할 수있는 또 다른 방법을 제공합니다.

퇴직을 위해 무거운 둥지 계란을 만들고 있다면 Roth IRA 이를위한 또 다른 옵션을 제공합니다. 가장 좋은 점은 회사가 후원하는 은퇴 또는 401 (k) 계획을 최대한 활용 한 후에도 Roth IRA (또는 기존 IRA)에 기여할 수 있다는 것입니다.

2021 년 세금 시즌 동안 Roth IRA와 기존 IRA를 합친 기부 한도는 $ 6,000이지만 50 세 이상의 개인은 “추격 기부금으로 최대 $ 7,000까지 기부 할 수 있습니다.”

Roth IRA를 통해 세금에 대한 노출을 다양화할 수 있습니다.

401 (k) 또는 기타 세금 우대 계좌에 기부하면 이제 세금에 대한 비용을 절약 할 수 있습니다. 인출을 시작할 때 지불하겠다고 약속하십시오. 반면에 Roth IRA는 반대 접근이 필요합니다. 세후 달러로 Roth IRA에 투자하면 은퇴 연령에 도달했을 때 면세 인출을 기대할 수 있습니다.

퇴직시 더 높은 세금 범위에 속할 수 있다고 생각되면 Roth IRA에 투자하는 것도 향후 더 높은 세금으로부터 자신을 보호하는 한 가지 방법입니다.

인출 할 수 있습니다. 페널티없이 언제든지 기부 할 수 있습니다.

다른 은퇴 플랜과 달리 Roth IRA는 계좌에서 자금을 인출 할 때 꽤 관대 한 규칙을 제공합니다. Roth IRA에서 벌금없이 언제든지 기부금을 철회 할 수 있습니다.

하지만 수입이 아니라 기부금을 언급했음을 알 수 있습니다. 지난 몇 년 동안 총 $ 12,000의 기부금으로 Roth IRA에 $ 6,000를 기부했지만 그 기간 동안 $ 3,000의 수입을 축적했다고 가정 해 보겠습니다. Roth IRA 규칙에 따라 초기 기부금은 벌금없이 인출 할 수 있습니다. 여기에는 원래 넣은 $ 12,000이 포함됩니다.

특정 연령에 도달하면 배당금을 받도록 강요하지 않습니다.

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많은 사람들이 Roth IRA를 좋아하는 한 가지 이유는 은퇴시 유연성을 제공하기 때문입니다. 필요한 경우 조기에 기부금을받을 수있을뿐만 아니라 특정 연령이되면 배당금을 받도록 강요받지 않습니다.

A 401 (k)와 전통적인 IRA는 이에 비해 70 1/2 세에 분배를 받거나 벌금을 내도록 강요합니다. 은퇴를 끝낼 때 가능한 한 많은 재정 옵션을 원하면 엄청난 혜택입니다.

소득이 증가하면 미래에 기여하지 못할 수도 있습니다.

앞으로 더 많은 수익을 올릴 수 있다고 생각한다면 지금 Roth IRA에 기부하는 것은 매우 현명한 조치입니다. 높은 소득으로 인해 향후이 투자 수단을 사용하지 못할 수도 있지만 Roth IRA에 숨겨둔 자금은 필요할 때까지 계속 증가 할 것입니다.

Roth IRA 자격을 얻는 방법 h2>

먼저 Roth IRA 자격을 얻으려면 무엇이 필요한지 궁금 할 것입니다. 올해 Roth IRA에 기여할 수 있는지 여부를 결정할 때 고려해야 할 주요 요소는 다음과 같습니다.

• 과세 대상 근로 소득이 있어야합니다. Roth IRA에 기여하고자하는 연도 동안 정규직 또는 파트 타임 직업, 자영업 또는 소규모 사업에서 소득을 얻었어야합니다.
• 기부 한도는 연령에 따라 결정됩니다. 50 세 미만인 경우 Roth IRA 또는 기존 IRA 계정에 합산하여 최대 $ 6,000를 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상인 경우 기부 할 수있는 최대 금액은 $ 7,000입니다.
• 소득 지침을 충족해야합니다. 소득에 따라 최대 한도까지 기부 할 수 있거나, 감소 된 금액을 기부 할 수 있거나, Roth IRA에 기부 할 자격이 없을 수 있습니다. 또한 소득이 변동하는 경우 특정 연도에는 Roth IRA에 기여할 수 있고 다른 연도에는 기여할 수 없습니다.

2021 년에는 공동 신고를 제출하는 부부가 소득을 올릴 수 있어야합니다. 최대 기부를 위해 $ 196,000 미만. $ 196,000에서 $ 205,999 사이, 최대 기부금은 단계적으로 축소되기 시작합니다.

독신 신고자, 세대주 또는 그해 배우자와 함께 살지 않고 별도로 결혼 신고를하는 경우 단계적 폐지 범위는 $ 124,000에서 시작하여 $ 138,999에서 끝납니다. 해당 범주에 속하고 수입이 $ 124,000 미만인 사람은 누구나 한 해 동안 최대 기부금을 기부 할 수 있습니다.

Roth IRA를 여는 곳

Roth IRA를 개설하는 것은 항상 좋은 생각이지만 위의 소득 범주 중 하나에 해당하면 Roth IRA가 없으면 세금이 크게 줄어들 수 있습니다. 세금 공제에 대한 아름다운 점은 세금 공제는 귀하가 납부해야하는 세금 금액을 직접 감소시키는 반면, 세금 공제는 귀하의 과세 소득을 낮출뿐입니다.

Roth IRA에 자금을 지원하고 Saver ‘s를받을 수있는 경우 세금 공제, Roth IRA 계정을 활성화하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

계좌를 개설하기 전에 계정 유지 보수 비용에 대해 문의하십시오. 또한 각 공급자가 고객 서비스를 처리하는 방법에 대한 아이디어를 얻고 싶을 것입니다. 여기에서 Roth IRA를 찾을 수 있습니다.

신용 조합

신용 조합은 회원에게 금융 서비스를 제공하는 비영리 기관입니다. 그들의 임무는 회원들에게 봉사하는 것이기 때문에 신용 조합은 종종 전통적인 은행이나 중개인보다 수수료가 낮은 것으로 알려져 있습니다.아직 신용 조합의 회원이 아니라면 연방 신용 조합 데이터베이스를 검색하여 시작할 수 있습니다.

온라인 중개

자체적으로 재정을 관리하려는 투자자의 경우 온라인 중개 또는 로보 어드바이저를 사용하면 프로세스에서 부담을 덜 수 있습니다. 관리비가 낮은 곳을 찾아보세요. 교육 도구, 정해진 간격으로 투자를 조정하는 자동 재조정과 같이 도움이되는 다른 서비스와 기능에도주의를 기울이는 것이 좋습니다.

Traditional Bank

원하는 경우 전통적인 방법을 고수하려면 은행에서 Roth IRA를 열 수 있습니다. 은행에서 Roth IRA를 열면 일반적으로 자금은 예금 증서 또는 머니 마켓 계좌와 같은 매우 안전하고 위험이 낮은 투자 수단으로 들어갑니다. 이러한 유형의 투자는 일반적으로 수익이 낮습니다.