모기지 상환에 어려움을 겪고 인내 또는 기타 구제 옵션을 모두 사용했다면 차압에 직면 할 수 있습니다. 이를 막기 위해 할 수있는 조치는 다음과 같습니다.
내가 차압을받는 이유는 무엇입니까?
차압은 일반적으로 모기지 지불을하는 데 어려움을 겪었고 이미 지불했을 수도있는 주택 소유자를위한 마지막 수단입니다. 낮은 이자율로 재 융자, 대출 수정 프로그램을 활용하거나 압류 대신 공매 또는 증서를 고려했습니다.
소득 손실 또는 감소를 경험했거나 생활비를 크게 증가시킨 주택 소유자 텍사스 슈거 랜드에 본사를 둔 비영리 부채 상담 기관인 Money Management International의 주택 및 파산 서비스 담당 선임 이사 인 Jackie Boies는 집을 처음 구입했을 때 위험에 처할 수 있다고 말합니다.
Boies에 따르면 모기지를 감당할 수 없다는 몇 가지 징후가 있습니다.
- 오랜 시간 동안 제때에 모기지를 지불하는 데 어려움을 겪었습니다.
- 귀하의 소득 손실은 단기적인 것이 아닙니다.
- 긴급 저축을 모두 소진했습니다.
- 귀하의 모기지가 현재 소득의 30 % 이상이며 소득이 조만간 합리적으로 증가 할 것으로 기대하지 않습니다.
- 모기지 지불이 수정되거나 축소 되었더라도 감당할 수 없습니다.
- 수중 모기지가 있습니다. 즉, 집에 대해 가치있는 것보다 더 많은 빚을지고 있습니다.
주택 소유자는 종종 지불액이 늦어지면 주택을 압류 할 수 있습니다. Bankrate의 수석 재무 분석가 인 Greg McBride는 대출 기관과 연락하지 않았습니다.
“시간이 지날수록 옵션은 감소합니다.”라고 McBride는 말합니다. “앞으로 나올수록 귀하와 대출 기관은 다른 옵션을 준비해야하는 시간이 더 많이 걸립니다.”
차압 중지 방법
차압 절차 McBride는 이미 시작되었으므로 중단하는 것이 어려울 수 있지만 불가능하지는 않습니다. 이상적으로 인내심은 주택 소유자가 월별 모기지 상환을 재개하기 전에 재정적으로 회복 할 귀중한 시간을 벌 수 있다고 McBride는 말합니다. 이전보다 낮고 모기지 지불액이 너무 많아서 대출 기간을 조정하거나 이자율을 낮추거나 대출 유형을 변경할 수있는 대출 수정에 대해 대출 기관에 문의하십시오.
McBride는 “그게 가능하지 않다면 주택을 매각하고 새롭고 감소 된 가계 소득 수준에 더 적합한 것으로 축소하는 것을 고려할 때입니다.”라고 말합니다.
당신이 가지고있는 대출에 따라 , 다른 옵션에는 차압 대신 증서, 공매도 또는 누락 된 지불금 보충이 포함될 수 있습니다. s 사전 폐쇄 기간 동안. 대출 기관은 일반적으로 진행하기 전에 이러한 종류의 준비에 동의해야합니다.
- 차압 전 주택이 차압 절차의 가장 초기 단계에있는 경우 지불 할 수 있습니다. 절차가 진행되는 것을 막기 위해 누락 된 모기지 지불.
- 차압 대신 증서는 귀하와 귀하의 대출 기관이 주택 소유권을 대출 기관에게 이전하는 데 동의하는 것입니다. 이런 일이 발생하면 더 이상 모기지를 상환 할 의무가 없습니다. 대신 증서가 차압에 비해 신용에 덜 해로울 수 있습니다.
- 공매는 주택을 모기지에 빚진 금액보다 적은 가격에 판매하고 대출 기관이 수익금을받는 것입니다. 많은 경우 판매하고 그 차이를 용서합니다. 대신 증서와 마찬가지로 공매도는 신용 보고서에 덜 손상을 줄 수 있습니다.
파산 신청도 차압을 중지 할 수 있지만 광범위한 영향을 미치며 궁극적으로 귀하는 Boies는 정기적 인 모기지 지불금을 지불 할 것으로 예상됩니다.
최종선
가장 좋은 시나리오는 조기에 차압을 완전히 피하는 것입니다. 가능한 한 대출 기관에 연락하여 재정 상황을 설명하십시오.
“COVID로 인해 이전에 볼 수 없었던 다양한 지불 구제 옵션을 사용할 수 있지만 손을 들어야합니다. McBride는 말합니다.
대출 업체와의 전화 회의에 참여하여 권장 사항을 검토 할 수있는 주택 상담사와 상담하는 것을 고려해보십시오. 차압 방지 상담은 무료입니다. 대부분의 HUD 승인 주택 기관.
“선택 사항은 귀하가 보유한 모기지 유형과 거주하는 주에 따라 다릅니다.”라고 Boies는 말합니다. “사용 가능한 모든 옵션에 대한 정보를 제공 받게되며 상담사는 귀하에게 가장 도움이되는 자원과 서비스를 추천 할 것입니다.”
주택 소유자가 저지르는 가장 큰 실수는 “모래에 머리”를 두는 것입니다. 대출 기관에 연락하기보다.
“희망은 전략이 아닙니다.”라고 McBride는 말합니다.”
Featured image by Anatoliy Lukich of.
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