John Milton은 한 번은 지옥을 벗어나는 길고 힘든 길이라고 말한 적이 있습니다. 내가 더 잘 알지 못한다면 그가 신용도를 높이는 길에 대해 이야기하고 있었다고 말하고 싶습니다. 길고 복잡 할 수도 있습니다. 신용을 쌓는 데는 인내와 헌신, 규율이 필요합니다.
신용 세계에 익숙해 져서 처음부터 쌓거나 파산 후 재진입하든 상관없이 밑바닥부터 신용 점수를 쌓는 데는 시간이 걸립니다. 좋은 소식은 프로세스를 신속하게 처리하기 위해 할 수있는 일이 있고, 진행 상황을 더 오래 지연시킬 수있는 일반적인 함정을 피하기 위해 취할 수있는 조치가 있다는 것입니다.
확인 MU30 설립자 David Weliver의 신용을 처음부터 구축하는 방법에 대한 팁
무엇을 앞두고 있는지 :
당신은 당신의 신용을 알아야합니다 점수는 바로 지금입니다.
사람들이 TV와 미디어에서 뭐라고하는지에도 불구하고, 아무리 나쁜 일이 있어도 신용 점수는 지금 0이 아닙니다. 사실, 신용 기록이 전혀 없다면 점수는 아마도 300 점 정도일 것입니다.
신용은 300에서 850 사이의 범위에서 점수가 매겨 지므로 신용 점수를 가질 수 없습니다. 0 점. 신용 세계에 익숙하지 않고 보고서에 충분한 기록이 없으면 점수가 전혀 없습니다.
이게 왜 중요한가요? 글쎄요, 당신이 무에서 일하지 않는다는 것을 아는 것은 사기를 높일 수 있습니다. 게다가, 300은 0보다 낫습니다. 하지만 앞으로 할 일이 많지 않다는 의미는 아닙니다. 다음은 다양한 신용 점수 범위와 그 의미에 대한 분석입니다.
- 300 ~ 599는 신용 불량으로 간주되며 대출을받는 데 문제가있을 수 있으며 대출을 확보 할 수있는 경우 , 이자율이 더 높아질 것입니다.
- 600 ~ 699는 공정한 신용 점수로 간주되며, 이는 전국 평균이 떨어지는 곳입니다.
- 700 ~ 749는 좋은 신용으로 간주되며 그렇지 않습니다. 대출을받는 데 문제가 있지만 최고 이자율을받을 자격이 없을 수 있습니다.
- 750을 초과하는 모든 것은 우수한 신용으로 간주되며이 시점에서 모든 유형의 대출에 대해 최고 이율을받을 자격이 있습니다.
신용을 쌓는 데 시간이 얼마나 걸리나요?
저는 단어를 간과하지 않을 것입니다. 신용을 쌓는 것은 긴 과정입니다. 우수하거나 우수한 신용을 쌓는 데는 시간과 헌신이 필요합니다. 하룻밤 사이에 일어나지는 않지만 일어날 것입니다. 올바른 습관을 기르고 고수하는 한 점수를 올릴 수 있습니다.
하지만 좋은 신용 점수에 영향을 미치는 주요 요인 중 하나는 장기 대출 내역입니다. 즉, 막 시작하거나 재 구축을 시작하는 경우 아무리 노력하더라도 원하는 실제 결과를보기 시작하는 데 최소 7 년이 걸릴 수 있습니다.
신용 기록 기억이 길고, 결제 실패와 같은 것들은 7 년 동안 기록에 남을 것이고, 파산은 최대 10 년 동안 거기에있을 것입니다. 완전한 신용 회복을 찾고 있다면 훨씬 더 긴 프로세스를 찾고 있습니다.
이제 단기적으로 신용을 향상시킬 수 없다는 의미는 아닙니다. 처음부터 신용 기록을 쌓기 위해 처음부터 시작하더라도 2 ~ 6 개월 이내에 채점 할 수있을만큼 충분한 기록을 갖게됩니다.
다음은 도움이되는 습관입니다. 신용을 쌓으세요
신용을 채점 할 때 고려되는 5 가지 주요 요소가 있으며 계산시 모두 다르게 가중치가 적용됩니다. 가장 중요한 두 가지 요소는 지불 내역과 신용 활용도입니다. 두 가지 모두 점수의 70 %를 차지하기 때문입니다.
지불 내역은 기본적으로 청구서를 제 시간에 얼마나 잘 지불했는지에 대한 요약입니다. . 사람들은 이와 관련하여 습관을 기르는 경향이 있으므로 일반적으로 청구서를 늦게 지불했다면 채권자는 앞으로도 계속 지불 할 것이라고 가정합니다.
신용 활용은 사용중인 사용 가능한 크레딧. 크레딧이 $ 5,000이고 그 중 $ 4,000을 사용한다면 이것은 매우 높습니다. 신용 활용도를 30 % 미만으로 유지하려고합니다. 이는 사용 가능한 $ 5,000 중 $ 1,500입니다.
신용 점수를 결정하는 데 도움이되는 나머지 세 가지 요소 (모두 점수의 10 % 가치)는 길이입니다. 신용 기록, 보유한 부채 금액 및 새 신용 신청. 크레딧을 신청할 때마다 점수에 영향을 미치는 어려운 질문이 표시됩니다.
신용을 쌓으려고 할 때 피해야 할 습관은 다음과 같습니다.
좋은 신용을 쌓기위한 관행이며, 신용 점수를 떨어 뜨릴 수있는 나쁜 습관이 있습니다.기본적으로 좋은 습관의 반대이며 다음과 같은 것들이 있습니다.
- 결제 누락 및 연체
- 연체
- 자주 새 크레딧 신청
- 사용 가능한 신용을 너무 많이 사용
- 부채가 너무 많음 (부채 대 소득 비율이 높음)
시작할 수있는 것 내 점수의 향상을 확인하기 위해 지금 당장하고 있습니까?
즉시 할 수있는 첫 번째 일은 매번 제때에 청구서를 지불하는 것입니다. 변명하지. 지불 내역은 신용 점수의 35 %입니다. 신용 조사 기관에서 요구하는 것은 청구서에 표시된 날짜까지 결제하는 것뿐입니다.
두 번째 : 사용중인 신용 금액을 줄여 사용 가능한 잔액을 더 많이 확보하세요. 일시불 상환, 기존 계좌 개설 유지, 신용 인상 승인, 부채 상환을위한 개인 대출 고려 등 몇 가지 방법으로이를 수행 할 수 있습니다.
잔액을 받으면 30 % 신용 활용도 임계 값 미만으로 유지하기 위해 모든 노력을 기울입니다. Credit Sesame의 신용 전문가 인 John Ulzheimer에 따르면 정말로 좋은 신용을 목표로하고 있다면 그 수치를 7 % 미만으로 유지하십시오.
다음과 같은 다른 조치를 취할 수 있습니다. 새로운 신용을 신청하지 마십시오. 항상 청구서를 지불 할 수 있고 전반적으로 인내심을 갖고 신용 기록이 그 자체로 말할 수 있도록하기 위해 수단을 초과하여 지출하지 마십시오.
하지만 실제로 신용을 구축하려면 어떻게해야합니까? 안타깝게도 운명의 뒤틀린 슬프게도 신용 기록을 구축하는 데 가장 큰 장애물은 실제로 신용을 얻는 것입니다. 안타깝지만 일반적인 딜레마입니다. 대출 기관이 귀하를 승인하기 전에 귀하의 신용 기록을보고 싶어 할 때 어떻게 첫 번째 신용 카드를 받습니까? (자세한 내용은 잠시 후).
하지만 이에 대해 걱정하기 전에 재정 상태를 파악하고 약속에 대한 준비가되었는지 확인하세요. 지출, 부채, 저축 요건 및 수입을 포함하는 예산을 세웁니다.
신용 준비가 되었다면 Experian, Equifax 및 TransUnion에 연락하여 무료 신용 사본을 요청하십시오. 보고서 (신용 기록을 쌓는 데 이미 몇 달 이상을 보낸 경우)
주의 깊게 살펴보고 무엇을 다루고 있으며 어디에서 시작하는지 알 수 있습니다. 점수가 낮을수록 더 많은 일을해야합니다. 그러나 더 긍정적 인 위치에서 접근하려면 점수가 낮을수록 더 많은 개선 기회가 주어집니다.
신용 자격이없는 경우에도 신용 기록을 구축 할 수 있습니다.
마지막으로 신용을 신청할 때 (아직없는 경우), 완전히 합법적이지만 시도 할 수있는 비 전통적인 방법이 있습니다. 특히 승인을받을 수없는 경우 신용 카드를받을 수 있습니다.
신용 점수를 쌓기 위해 고려해야 할 몇 가지 옵션은 다음과 같습니다.
- 가족 구성원의 기존 신용 카드 계정에서 카드 소지자가 되십시오.
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- 담보 신용 카드는 카드 한도액에 해당하는 보증금을 지불해야하기 때문에 대출 기관에 위험이 적습니다.
- 일반적으로 신용 조합에서 발행하는 소액 대출 인 신용 빌더 대출
Self는 부채에 빠지지 않고 신용 점수를 쌓을 수있는 신용 빌더 대출을 제공합니다. . 계좌 개설 절차는 간단합니다. 먼저 대출 금액과 지불 조건을 선택합니다. 그런 다음 매달 대출금을 지불하기 시작하고 절차를 완료하면 Self가 원금 지불액에 대한 수표를 보내드립니다.
제공되는 대출 금액은 4 가지입니다 ($ 525, $ 545, $ 1,000, $ 1,700) 및 12 개월 또는 24 개월 지불 조건 ($ 525 대출에서만 24 개월 사용 가능). 이자율은 12 %에서 16 % 사이로 고정되며 1 회 신청 수수료는 $ 9 또는 $ 15입니다. 매월 대출금을 지불하면 Self는 세 신용 조사 기관 모두에 조치를보고합니다.
대출을 완료 한 후에는이자 및 수수료에서 약간의 손실 만 있었어야합니다. 신용 점수와 프로필을 개선했습니다. 가장 비싼 대출은 $ 1,700이며 상환 된 총액은 $ 1,812입니다 (따라서 총 본인 부담 수수료 $ 112).
요약
일부 신용 구축은 다음에서 수행 할 수 있습니다. 몇 달 만에. 그러나 좋은 신용을 쌓는 것은 수년이 걸리는 과정입니다. 비결은 낙담하지 않는 것입니다. 좋은 지출과 지불 습관을 기르고 고수하고 신용 기록 전체에 검은 자국을 남길 수있는 행동을 피하십시오.
우수한 신용 점수를 얻기 위해 노력하는 것은 적어도 10 년 동안의 노력이지만 확실히 헌신 할 가치가 있습니다. 신용이 뛰어나다는 것은 원하는 대출, 최상의 이자율 및 가능한 최상의 조건을받을 자격이 있음을 의미합니다. 수년간의 노력과 헌신이 필요하더라도 결국 그만한 가치가 있다고 생각하지 않습니까?
- 올바른 방법으로 신용을 구축하는 방법
- 처음부터 신용을 구축 할 수있는 최고의 신용 카드