언더라이팅 프로세스는 귀하의 재정 및 과거 신용 결정을 직접 평가합니다. 인수 과정에서 인수자는 귀하에 대한보다 완전한 그림을 제공 할 수있는 네 가지 영역 인 소득, 신용 및 자산 정보를 살펴 봅니다. 집에 대한 평가도 고려됩니다.
소득
매월 모기지 상환금을 충당 할 수있을만큼 충분한 소득이 있는지 보험업자가 알아야합니다. 이를 증명하려면 소득을 확인하기 위해 세 가지 유형의 문서를 제공해야합니다 : 지난 2 년 동안의 W-2, 가장 최근의 은행 명세서 2 개 및 가장 최근의 급여 명세서.
자신이십니까? -고용되었거나 사업에서 상당한 지분을 소유하고 있습니까? W-2 대신 손익 계산서, K-1, 대차 대조표, 개인 및 사업 세 신고서 등 몇 가지 다른 문서를 제공해야합니다.
담당자는 또한이를 확인합니다. 귀하의 소득은 귀하가보고 한 소득과 일치하고 고용주와 귀하의 고용 상황을 확인합니다.
평가
집을 구입할 때 거의 항상 평가가 필요합니다. 그들은 집이 실제로 가치있는만큼만 빌릴 수 있도록 보장하기 때문에 귀하와 귀하의 대출 기관 모두를 보호합니다.
감정사는 부동산을 조사하고 집을 돌아 다니며 사진과 측정을 통해 상태를 평가합니다. 그리고 가정의 특징. 감정인은 위치, 크기 및 특징이 유사한 주택을 찾아 유사한 부동산을 비교합니다. 이러한 “comps”는 농촌 지역에 거주하지 않는 한 지난 6 개월 이내에 매각되었으며 부동산에서 1 마일 이내에 있어야합니다.
전문 감정인이 부동산에 가치를 부여한 후 보험업자는 평가를 모기지 금액과 비교합니다. 주택의 가치가 모기지보다 훨씬 적 으면 보험업자가 귀하의 신청을 일시 중지 할 수 있습니다.이 경우 감정에 이의를 제기하고 판매자와 협상하여 구매 가격을 낮추거나 물러날 수 있습니다. 보험업자는 또한 귀하의 신용 점수를 평가합니다. 세 자리 숫자 인 귀하의 신용 점수는 부채 상환시 귀하의 책임을 평가합니다. A 좋은 신용 점수는 부채를 갚고 낮은 이자율을받을 자격이 있음을 의미합니다.
필요한 최소 신용 점수는 어떤 유형의 대출을 추구하는지에 따라 다릅니다. 기존 대출을 신청하는 경우 신용 점수가 620 이상이어야합니다.
FHA 대출, 최소 신용 점수는 580입니다. VA 대출에 대한 최소 신용 점수는 없지만 개별 대출 기관은 자신의 최소 신용 요건을 설정할 수 있습니다. 보험사는 또한 귀하의 신용 보고서를 가져와 귀하의 지불 내역, 귀하의 신용 사용량 및 계정의 나이를 살펴볼 것입니다.
보험사는 귀하의 신용 보고서를 검토하여 귀하의 부채 소득 (DTI)을 결정합니다. 비율. 앞서 언급했듯이 매월 청구서 및 지출에 지출하는 총 금액을 월 총 (세전) 소득으로 나눈 값입니다. 대출 기관은 DTI 비율이 50 % 이하인 것을 선호합니다.
다음은 DTI 계산 방법의 예입니다. 한 달에 $ 5,000를 벌고 있다고 가정 해 보겠습니다. 또한 월세로 $ 600, 자동차 대출에 $ 200, 학자금 대출에 $ 300를 지출한다고 가정 해 보겠습니다.
자산 정보
귀하의 자산은 모기지 자격이되는 데 도움이 될 수 있습니다. 지불을 불이행하면 현금으로 팔 수 있습니다. 보험업자는 귀하의 당좌 예금 및 저축 계좌, 부동산, 주식 및 개인 자산을 볼 수 있습니다.
마감은 대출 가격의 3 ~ 6 % 범위이므로 대출 기관은 자산을 사용하여 마감 비용을 지불 한 후 모기지 지불.