주택 위기 동안 수년 전에 쉽게받을 수 있었던 많은 유형의 대출과 마찬가지로 주택 담보 대출 및 기타 임대 자산을 현금화하기위한 대출 속성은 비교적 구하기 쉬웠습니다. 지금은 그다지 많지 않습니다.
“임대 부동산에는 더 높은 위험이 있습니다.”라고 It의 사장 인 Todd Huettner는 말합니다.
주택 담보 신용 한도 또는 상환 능력 향상
임대 부동산 소유자로서 HELOC를 받으려면 전체 금액을 상환 할 여유가 있음을 보여 주어야 할 수 있다고 임대 소득 정보 창립자 인 Lucas Hall은 말합니다.
HELOC 또는 주택 담보 대출 상환 능력을 결정할 때 모든 임대 소득이 소득으로 간주되지는 않을 것이라고 Ramnarain은 말합니다. 왜냐하면 임차인은 이사를 나가고 임대인에게 다른 문제가있을 수 있기 때문입니다.
예 : 임대 소득 $ 1,000의 75 %는 임대 부동산 소유주로서의 기타 비용을 설명하기 위해 실제 소득 또는 $ 750로 계산 될 것이라고 그는 말합니다.
임대에서 발생한 소득을 보여주는 세금 보고서도 필요할 수 있습니다. Hall은 임대 주택을 보여주는 임대 사본과 마찬가지로 몇 달이 아닌 한동안 점유 될 것이라고 말했습니다.
자본 증가
일부 대출 기관은 임대 전문가가 필요할 수 있습니다. Perty 소유자는 HELOC를 승인하기 전에 자신의 자산에 대해 더 많은 지분을 보유 할 수 있습니다.
“이 자산이이 HELOC에 대해 충분한 지분을 보유하고 있는지 정말 관심이 있습니다.”라고 Hall은 말합니다. 지난 6 개월 동안 많은 일을했습니다.
Hall은 대출을 재 융자하고 지분을 가져 와서 추가 부동산을 구매 한 다음 새 부동산을 재 융자하여 다른 임대 부동산에 대한 신용 한도를 갚을 수 있도록했습니다. 그는 말합니다.
“다른 부동산과 같은 큰 구매가있을 때가 아니면 거의 사용하지 않습니다.”라고 그는 말합니다.
낮은 대출 가치 비율
높은 대출 가치 비율 또는 LTV는 대출 기관에 더 높은 위험입니다. 빌려야하는 부동산 비용의 비율이 높으면 주택 담보 대출을 받기가 더 어려워 질 수 있습니다.
주 거주지에 대해 LTV 80 %를 승인 할 수있는 대출 기관은 70 % 또는 Huettner는 임대 부동산에 대한 LTV가 더 적습니다.
임대 부동산 소유자에게는 지분 25 %의 LTV 75 %가 가능할 수 있다고 Ramnarain은 말합니다. 일부 주택 소유자는 주 거주지에서 LTV 90 %를 가질 수 있습니다.
낮은 부채 대 소득 비율
주택 소유자는 소득의 40 % 이상을 부채로 가져 가면서도 주택 담보 대출 승인을받을 수 있습니다. , 임대 부동산 소유자는 부채 비율을 소득의 30-35 %로 낮추어야 할 가능성이 높습니다.
높은 이자율 또는 지불 포인트
임대 부동산 대출 재정의 수리를 위해 현금을 꺼내려면 임대 부동산 대출의 위험이 높기 때문에 더 높은 이자율이나 지불 포인트가 필요할 수 있다고 Huettner는 말합니다. .
이율을 주 거주지의 대출과 동일하게 유지하려면 대출자가 대출에 대해 2-3 포인트를 지불해야 할 수도 있습니다. 또는 그들은 대출 이자율에 대해 1/4에서 0.5 포인트를 더 지불 할 수 있다고 그는 말합니다.
신용 점수 상승
임대 부동산에 대한 주식 대출을 받으려면 Huettner는 주택에 거주하는 주택 소유자의 신용 점수가 620 점에 비해 680 점이라고 Huettner는 말합니다.
임대 재산 보험
은행은 임대 부동산 소유자가 가지고 있는지 확인하는 데 특히주의를 기울일 수 있습니다. 충분한 보험이라고 Ramnarain은 말합니다.
“하루가 끝나면 그들은”돈을받을 수 있는지 “그리고 적절한 보험이 있는지 확인하게됩니다.
최대 6 건의 임대
대출 업체는 임대 부동산 모기지 수를 6 개로 제한 할 수 있다고 Ramnarain은 말합니다. 임대 부동산 소유자에게는 4 ~ 6 개의 유치권이 가능하다고 Huettner는 말합니다.
더 긴 평가 시간
투자 부동산에 대한 수리 및 개조를 고려할 새 평가를 사용하기위한 대기 시간은 구매 일로부터 12 개월입니다. 주택 담보 대출 전문가 인 Elysia Stobbe는 말합니다. l이자 주택 융자 가이드 인 How to Get Approved for the Best Mortgage without Sticking a Fork in Your Eye의 저자입니다.
일반적으로 가치를 확인하려면 두 번의 평가가 필요하다고 Stobbe는 말합니다. 그렇지 않으면 구매 일로부터 12 개월 미만이면 마지막으로 기록 된 판매 가격이 사용됩니다.
임대 부동산에 대한 지분을 빼앗는 데 대한 모든 잠재적 인 장벽으로 인해 투자자는 Hall이 임대로하고자하는 일을하는 것이 최선일 수 있습니다. 임대 부동산에 중대한 문제가 발생했을 때 신용 한도 또는 대출을받을 수 있도록 최대한 많은 자산을 보유하고 있습니다.
“저는 임대 부동산에 자산이 있기를 원하고 그 자산에 접근 할 수 있기를 원합니다.”라고 Hall은 말합니다.
추가 정보
- 모기지 재 융자
- Fannie Mae
- FHA 능률적 인 재 융자
- VA 대출
- 점보 대출
- 모기지 재 융자에 필요한 서류
수동 소득은 우리 모두가 원하는 바이지만 심도 깊은 비용입니다. -계획의 타당성에 대한 이익 분석을 수행해야합니다. 위에서 설명한 것처럼 극복해야 할 몇 가지 장애물이 있으며 신용 점수가 중요한 역할을하지만 모든 것을 고려할 때 여전히 가치가 있습니다.