“레드 라이닝”은 일부 모기지 대출 기관이 특정 지역 또는 기타 차별적 인 이유로 돈을 빌려주거나 차용자에게 신용을 연장하는 것을 거부하는 관행을 설명합니다. 부동산 중개인이 주택을 보여줄 때 유사한 관행을 따를 때도 적용될 수 있습니다.
이 법은 “모기지 대출 기관이 부분 주위에 빨간 선을 그리는 것으로 추정되는 관행”에 대한 레드 라이닝이라고합니다. 대출을 원하지 않는 지역이나 이웃을 나타내는지도의.” 이러한 빨간색 줄이 표시된 영역은 일반적으로 저소득층 또는 특정 인종의 사람들이 차지합니다.
레드 라이닝이란 무엇입니까?
레드 라이닝의 관행은 다음을 무시합니다. 인종, 피부색, 종교, 성별, 출신, 장애 또는 기타 차이를 근거로 차용자, 구매자 또는 임차인을 차별하는 것을 금지하는 1968 년 공정 주택법.
Hudson City Savings Bank는 2015 년에 2,700 만 달러 이상의 손해 배상금과 550 만 달러의 벌금을 지불하라는 명령을 받았습니다. BancorpSouth는 불과 1 년 후 멤피스의 금지 지역에 400 만 달러의 보조금을 지급했습니다.
‘역 레드 라이닝’이라고하는 또 다른 관행은 고비용 또는 약탈 적 모기지 대출을 마케팅 할 때 특정 지역이나 지역을 대상으로하는 대출 업체를 포함합니다.
또한 부동산 중개인이 위의 요인 중 하나를 기반으로 특정 지역으로 귀하를 안내 할 때 레드 라이닝으로 간주됩니다. 그들은 포괄적 인 광고 및 마케팅 전략을 사용하고 법에 따른 귀하의 권리를 알려야합니다.
Redlining은 어떻게 작동합니까?
공정 주택법은 1968 년 민권법에 포함되어 있으며 1988 년 공정 주택 개정법에 의해 수정되었습니다.이 법은 판매, 임대, 광고 또는 가용성면에서 차별하는 것을 불법으로 만듭니다. 레드 라인의 기초를 형성하는 요인으로 인한 부동산 거래 수 :
- 인종
- 색상
- 종교
- 국적
- 성별
- 장애
- 가족 상태
은행이 이러한 범주에 따라 사람들에게 더 높은 이자율을 부과 할 때 레드 라인이 표시됩니다. 이자율은 재정 상태가 동일한 사람들에게 전반적으로 경쟁력이 있어야합니다.
관행은 은행 및 대출 기관이 귀하의 인종, 성별 또는 장애에 따라 대출을 거부하는 경우에만 레드 라이닝으로 간주됩니다. 기타 이유로 법적으로 거부 할 수 있습니다.
하지만 금융 기관은 다음과 같은 개인에 대한 대출을 거부 할 법적 및 도덕적 책임이 있습니다. 신용 할 수 없습니다. 이것은 차별적 인 것처럼 보일 수 있지만 “적용”이 아닙니다. 상환 수단이없는 사람들을위한 대출을 승인하는 것은 대 불황의 토대를 마련했습니다. 대출 기관과이를 규제하는 기관은 유사한 사건이 발생하는 것을 막고 자합니다. 미래.
은행은 신용 점수, 고용 소득, 부채 수준과 같은 경제적 특성을 기반으로 자체 대출 기준을 자유롭게 설정할 수 있습니다.
공정 주택법 (Fair Housing Act)은 또한 대출 기관이 부동산 상태, 지역 주택 가치, 인근 편의 시설 및 균형 잡힌 대출 포트폴리오에 대한 자신의 필요성과 같은 사항을 고려하도록 허용합니다. 신청자를 평가할 때.
은행은 투자 할 가치가 없다고 판단되는 부동산에 대한 대출 승인을 거부 할 수 있으며 이는 또한 레드 라인이 아닙니다. 구매자가 정기적 인 홍수 나 산사태가 발생하는 지역에서 주택을 구입하려는 경우 은행은 모기지 요청을 승인 할 필요가 없습니다.
Redlining 방지
HMDA (Home Mortgage Disclosure Act)는 레드 라이닝 및 기타 차별적 인 대출 관행을 방지하기 위해 1975 년에 제정되었습니다. 법률에 따라 대출 기관은 대출 수준의 데이터를 추적하고 소비자 금융 보호국에 정기적으로보고해야합니다.이를 통해 CFPB와 법무부는 대출 관행을 평가하고 대출자가 공정하고 공평하게 대우 받고 있는지 확인할 수 있습니다.
CFPB는 HMDA 데이터를 사용하여 신용 점수가 유사한 여러 인종 그룹간에 대출 가격 및 이자율을 비교하는 방법을 결정할 수 있습니다. 또한 해당 그룹이 적용되는 인수 표준을 살펴볼 수도 있습니다.
Redlining의 피해자 일 때
귀하가 레드 라인의 피해자라고 생각되면 HUD.gov에서 온라인으로 공정 주택 불만을 무료로 제출할 수 있습니다. 그리고 연방 정부가 대출 신청에서 정보를 수집하고 검토하여 레드 라이닝이 발생하는지 여부를 결정하기 때문에 모기지 신청에서 귀하의 민족을 묻는 경우 답변하는 것이 좋습니다.
핵심 요약
- 레드 라인은 대출 기관이 저소득층 또는 특정 인종에 대한 대출을 거부 할 때 발생하는 관행을 설명합니다.
- 이 관행은 1968 년 공정 주택법과 1988 년 공정 주택 개정법에 의해 금지되어 있습니다.
- 경제적 또는 신용 요인으로 인해 대출이 거부되는 것은 레드 라인으로 간주되지 않습니다.
- 주택 및 도시 개발부 (Department of Housing and Urban Development)는 온라인으로 신고를 무료로 처리합니다.