주택 산업에서는이를 ‘네거티브 에퀴티’라고합니다. 자동차 산업에서는이를 “거꾸로”라고합니다. 두 경우 모두 동일한 의미입니다. 자산 자체의 가치보다 자산에 더 많은 돈을 빚지고 있습니다.
자동차 대출을 거꾸로하면 큰 문제가 발생할 수 있습니다. 자동차는 집처럼 가치가 증가하지 않습니다. 원하는 경우 대차 대조표에 자동차를 자산으로 나열 할 수 있지만 실제로는 자산이나 투자가 아닙니다. 비용입니다.
이 불행한 위치에 있다면 재 융자를 통해 지불액을 낮출 수 없으며 재산을 판매해도 대출금 전체를 충당하지 못합니다. 어떻게 여기에 왔으며 무엇을 할 수 있습니까?
자동차 대출을 뒤집어 놓기
문제에서 벗어나는 방법을 이해하려면 먼저 어떻게 얻었는지 이해해야합니다. 처음에 자동차 대출을 거꾸로 뒤집습니다.
- 자동차는 특히 처음 3 년 동안 자동차의 가치가 매우 빠르게 하락합니다. 계약금이 적거나 계약금이 전혀없는 자동차를 구입하면 즉시 거의 전체 구매 가격을 지불해야하지만 이미 가치가 더 낮습니다. 예를 들어 2 만 달러의 차를 구입하고 천 달러 만 내리면 차를 운전하는 즉시 뒤집어 질 것입니다. 빚진 금액은 19,000 달러지만 자동차의 가치는 16,000 달러에 불과합니다.
- 자동차를 구입하기 전에 조사를하지 않으면 초과 지불하기 쉽습니다. 초과 지불은 공정한 시장에서 차의 가치를 더 이상 만들지 않습니다. 따라서 현재 $ 16,000의 가치가있는 자동차에 $ 24,000를 지불하면 거꾸로되어 이미 큰 문제에 직면하게됩니다.
- 항상 그런 것은 아닙니다. 당신의 잘못입니다. 부도덕 한 자동차 딜러가 당신을 이용하면 당신은 당신이해야 할 것보다 더 많은 빚을지게 될 수 있습니다.
- 당신이 당신의 차에 너무 많은 경박 한 옵션을 추가하면 당신은 당신의 최종 합계를 증가시킬 수 있지만 차. 이것이 훨씬 더 빨리 거꾸로되는 비법입니다.
- 이미 하나의 자동차 대출을 거꾸로하고 새 대출을 받으려고하면 딜러는 부족한 부분을 오래된 자동차에서 새 자동차로 롤링하는 경우가 많습니다. 당신에게 말하지 않고 차.
새차 나 중고차를 살 때주의를 기울이지 않는 한, 이러한 함정에 빠지기 쉽습니다. 사실, 당신이 어느 시점에서 거꾸로 될 것이라는 것은 거의 확실합니다. 그래서 많은 사람들이 그 일이 언제 일어나는지조차 모릅니다. 처음에는 반드시 문제가되는 것은 아닙니다.
거꾸로되는 것이 문제가 될 때
자동차 대출을 거꾸로한다고해서 항상 즉각적인주의가 필요한 것은 아닙니다. 물론입니다. 특히 과다 지불을 의미한다면 좋은 소식이 아닙니다. 그러나 대출에 대해 공정한 거래를하고 제때 지불하는 한, 대출 비용과 자동차 가치는 보통 5 년 이내에 균등 해집니다. 불균형은 일시적 일 수 있습니다.
실업이나 실직, 소득 감소 또는 전반적인 재정의 다른 중대한 부정적인 변화로 인해 더 이상 월별 자동차 지불을 편안하게 감당할 수 없을 때 문제가 발생합니다. 상태. 거꾸로되어 대출금을 충당 할 수없는 경우 재정적으로 어려운 상황입니다.
거꾸로 된 자동차 대출에서 벗어나는 방법
거꾸로되는 문제를 해결하는 유일한 방법은 초과 부채를 갚는 것입니다. 대출을 관리하거나 현금을 모으기 위해 몇 단계를 거치고 희생해야하지만 그 과정은 시간을 할애 할 가치가 있습니다. 당신은 더 이상 감당할 수없는 지불을받을 수 있습니다.
1. 가능한 경우 재 융자
수중에있을 때 자동차 융자를 재 융자 할 수없는 경우가 많지만 대출 기관에 따라 다릅니다. 때때로 대출 기관은 대출 대 가치 비율에 따라 재 융자를 허용합니다. 리파이낸싱은 차에 대한 빚을 줄이는 것이 아니라 요율을 낮추어 원금 잔액에 더 많은 비용을 지불하는 데 도움이됩니다.
다른 옵션을 살펴보기 전에 리파이낸싱이 가능한지 확인하십시오. 당신을위한 옵션. 시작하기 전에 신용 점수를 이해했는지 확인하십시오. Credit Karma를 통해 무료로 확인할 수 있습니다. 신용 점수가 높을수록 대출 이율이 높아집니다. 다음으로 myAutoloan.com을 살펴보십시오. 단 몇 분만에 최대 4 개의 자동 대출 재 융자 견적을 제공합니다.
2. 과잉 자동차 부채를 신용 한도로 이동
많은 사람들이 신용 카드 사용을 반대하지만 부채를 신용 한도로 옮기는 것이 최선의 선택 일 수 있습니다. 월 $ 600 결제에 문제가있는 경우 $ 5,000 라인에서보다 관리하기 쉬운 요율로 전환하면 현금을 절약하고 시간을 벌 수 있습니다.
핵심은 더 많은 문제를 피하는 것입니다. 이 계획은 신용 한도에 대해 더 낮은 정기 지불을 약정 할 수있는 경우에만 작동합니다. 가능하다면 입문 APR이 낮은 라인을 확보하고 입문 기간이 끝나기 전에 가능한 한 많이 지불하십시오 (예 : 0 % APR 잔액 이체 신용 카드).Lending Club 또는 Prosper와 같은 P2P 대출 네트워크를 사용해보십시오. 지역 신용 조합은 합리적인 비율로 개인 대출을 제공 할 수도 있습니다.
3. 물건을 팔아라.
신용 한도 아이디어가 마음에 들지 않으면 현금을 모아야합니다. 이는 자동차 지불을 충당하기 위해 다른 것을 희생해야 할 수도 있음을 의미합니다. 여분의 가구나 보석과 같은 주요 품목을 판매하는 것이 도움이되거나 eBay에서 작은 품목을 판매하여 돈을 모을 수 있습니다.
차가 초과분 전체를 충당하지 않더라도 자동차를 판매한다는 생각을 세지 마십시오. . $ 10,000의 빚을지고 $ 7,500에 차를 팔 수 있다면 $ 2,500은 대출금 전액을 지불하는 것보다 훨씬 더 관리하기 쉽습니다. 자동차의 가치는 계속해서 하락할 것이므로 가능한 한 많이 할인을 받으십시오.
4. 아르바이트 구하기
소득이 더 필요할 때 유일한 답은 종종 부업을 구하는 것입니다. 영구적 인 조치 일 필요는 없으며 자동차 대출 부족이 시정 될 때까지 일시적인 수정일뿐입니다. 이 상황은 소규모 사업을 시작하거나 추가 현금을 버는 방법을 찾는 데 필요한 압박 일 수도 있습니다. Turo에 가입하고 자동차 결제를위한 돈을 버는 방법으로 자동차를 사용할 수도 있습니다. 자동차를 사용하지 않을 때는 해당 지역의 다른 사람들과 공유 할 수 있습니다. 일부 사람들에게는 전체 자동차 결제와 일부를 포함합니다.
문제 방지
현실을 직시하자 : 자동차는 항상 빠르게 평가 절하됩니다. 내부에 엔진이있는 한 가격이 바위처럼 떨어질 것입니다. 자동차 딜러는 그것을 알고 있으며, 당신이 자금을 조달 할 때 거의 항상 더 많은 돈을 벌어들입니다. 다음 차를 준비 할 준비가되면 몇 가지 팁을 염두에 두어 다시 자동차 융자에 대한 거꾸로되는 일을 피할 수 있습니다.
1. 구매 자금 조달 금지
거꾸로되는 것을 피하는 가장 쉬운 방법은 대출을 전혀받지 않는 것입니다. 오래된 차에 안주해야 할 수도 있지만 대출을받지 않고 차를 살 수있는 충분한 현금을 모으십시오.
언젠가는 충분한 돈을 모을 수있는 위치에 있기를 바랍니다. 내 재정에 부담을주지 않고 새 차를 사십시오. 부유 한 사람들은 자동차 자금을 조달하지 않습니다. 그들은 현금을 지불하고 오랫동안 운전합니다. 하나의 자동차 지불에서 다른 지불로가는주기를 멈추는 것을 목표로 삼으십시오. 그주기를 깨면 독립적 인 부를 달성하는 데 한 걸음 더 가까워 질 것입니다.
2. 집을 사는 척
새 고급 차량을 구입하든 주행 거리가 낮은 낡은 차량을 구입하든 시간을내어 저당권을 절약하십시오. 구매 가격의 20 % 이상을 현금으로 확보하십시오. 이 계약금은 향후 2 년 동안 새 차가 겪게 될 끔찍한 감가 상각에 대한 최선의 방어책이 될 것입니다.
3. 지정된 월별 지불액보다 더 많이 지불하십시오.
융자를 받으려면 5 년 대출을 받아 월 지불액이 적을 것입니다. 그런 다음 가능하면 최소 지불액의 두 배까지 지불하십시오. 더 일찍 원금을 갚게되므로이자가 줄어 듭니다. 대출금을 빨리 갚을수록 좋습니다.
4. 자동차 정비에 대한 최신 정보
마일리지를 쌓지 마십시오. 오일 교환 및 엔진 유지 보수로 일정을 유지하고 잦은 세차 및 청소로 페인트 작업을 관리하십시오. “엔진 점검”표시등이 켜지면 더 큰 문제가 발생하지 않도록 신속하게 해결하십시오. 실내를 깨끗하게 유지하십시오. 차를 잘 관리할수록 재판매 가치가 높아집니다. “우수함”을 확인할 수 있는지 확인하십시오. 조건 ‘이라고 표시됩니다.
최종 단어
차에 거꾸로 앉기 대출은 매우 어렵고 도전적인 전망 일 수 있지만 희망이 있습니다. 조직화되고, 규율을 유지하고, 몇 가지 고유 한 전략을 사용하면이 부채에서 벗어날 수 있습니다.
차에 거꾸로 앉아 있습니까? 아니면 가본 적이 있습니까? 어떻게 그 위치에있게되었고, 나가서 일을 바로 잡기 위해 무엇을 했습니까? 여러분의 경험과 통찰력에 대해 듣고 싶습니다!