자산 성장을위한 9 가지 최고의 소득 창출 자산

부자가되고 싶습니까?

그런 다음 다양한 소득 창출 자산을 계속 구매해야합니다.

이 조언은 쉽게 들리지만 어떤 종류의 소득 창출 자산을 소유할지 결정할 때 어려운 부분이 있습니다.

대부분의 투자자는 투자 포트폴리오를 만들 때 과거의 주식과 채권을 거의 투자하지 않습니다. 그리고 나는 그들을 비난하지 않습니다. 이 두 가지 자산 클래스는 매우 인기가 있으며 부를 쌓기위한 훌륭한 후보입니다. 그러나 주식과 채권은 투자 빙산의 일각에 불과합니다. 부를 늘리는 데 정말로 진지하다면 투자 세계가 제공하는 모든 것을 고려해야합니다.

이를 위해 사용할 수있는 최고의 소득 창출 자산 9 가지 목록을 작성했습니다. 당신의 부를 성장시키기 위해. 이 목록은 권장 사항이 아니라 추가 조사를위한 출발점입니다. 귀하의 현재 상황을 모르기 때문에 다음 자산 중 어느 자산이 귀하에게 적합한 지 말할 수 없습니다.

개인적으로는 9 개 자산 클래스 중 4 개만 소유하고 있습니다. 그들 중 일부는 (적어도이 시점에서) 이해가되지 않기 때문에 아래에 나열되어 있습니다. 포트폴리오에서 항목을 추가 / 제거하기 전에 각 자산 클래스를 완전히 평가하는 것이 좋습니다.

그렇게 말하면서 모든 자산 클래스부터 시작하겠습니다…

주식 / 주식

모든 자산을 지배하기 위해 하나의 자산 클래스를 선택해야한다면 주식이 그럴 것입니다. 기업의 지분 (즉, 소유권)을 나타내는 주식은 장기적으로 부를 창출하는 가장 신뢰할 수있는 방법 중 하나이기 때문에 훌륭합니다. Triumph of the Optimists : 101 년간의 글로벌 투자 수익 또는 장기 또는 부, 전쟁, & 지혜를 읽으면 동일한 메시지를 받게됩니다. 주식은 놀라운 투자입니다. .

미국 주식만을 의미하는 것이 아닙니다. 이전에 강조했듯이 역사 기록에 따르면 전 세계 주식이 일관된 장기 수익을 올릴 수있었습니다.

물론, 20 세기가 우연이었고 미래의 주식 수익률이 끝날 가능성이 있습니까? 예,하지만 장담하지는 않겠습니다.

더욱 중요한 것은 주식은 지속적인 유지 관리가 필요하지 않기 때문에 놀라운 투자라는 것입니다. 다른 사람 (즉, 경영진)이 귀하를 위해 사업을 운영하는 동안 귀하는 비즈니스를 소유하고 보상을 거두게됩니다.

어떻게 주식을 사나요? 글쎄, 당신은 개별 주식을 구매할 수도 있고 (일반적으로 권장하지 않음) 주식 노출을 확대 할 수있는 펀드를 구매할 수도 있습니다. 예를 들어, S & P 500 인덱스 펀드는 미국 주식 익스포저를 제공하고 “Total World Stock Index Fund”는 전 세계 주식 익스포저를 제공합니다.

물론, 어떤 종류의 주식을 소유해야하는지에 대한 의견이 다릅니다. 어떤 사람들은 규모 (예 : 작은 주식)에 초점을 맞춰야한다고 주장하고, 어떤 사람들은 밸류에이션 (예 : 가치 주식)에 초점을 맞춰야한다고 주장하고, 어떤 사람들은 집중해야한다고 주장합니다. 가격 동향 (예 : 모멘텀 주식) 배당금을 자주 지불하는 주식을 소유하는 것이 부를 얻는 확실한 방법이라고 제안하는 다른 사람들도 있습니다. 다시 한 번 말씀 드리면 배당금은 주주 (예 : 귀하)에게 지급되는 사업의 이익일뿐입니다. . 따라서 총 100 만 달러의 배당금을 지불하는 사업체의 5 %를 소유하고 있다면 5 만 달러를 받게됩니다. 꽤 좋죠?

어떤 주식 전략을 선택하든 상관없이 어느 정도 노출됩니다. 이 자산 군이 가장 중요한 부분입니다. 개인적으로 저는 미국 주식, 선진 시장 주식, 신흥 시장 주식을 소유하고 있습니다. 세 가지 다른 주식 ETF와 더 작은 가치의 주식으로 기울어 진 소수의 포지션이 있습니다. 이것이 주식에 투자하는 최적의 방법입니까? 아마 아닐 것입니다. 그러나 그것은 저에게 효과가 있고 장기적으로는 잘 될 것입니다.

그러나 제가 주식에 대한 모든 칭찬에도 불구하고 그들은 마음이 약한 사람들을위한 것이 아닙니다. 앞서 언급했듯이 :

주식의 경우 한 세기에 두 번 50 % 이상의 가격 하락, 매번 30 % 하락할 것으로 예상해야합니다. 4 ~ 5 년, 적어도 격년으로 10 % 가격 하락.

변동이 심한 주식의 특성으로 인해 격동기에 보유하기가 어렵습니다. 수십 년간의 성장이 며칠 만에 사라지는 것을 보는 것은 가장 노련한 투자자들에게도 엄청난 일입니다. 그러나 이러한 하락이 특히 문제가되는 것은 근본적인 펀더멘털의 변화가 아닌 변화하는 정서에 기반 할 때입니다.

이러한 정서적 변동성에 대처하는 가장 좋은 방법은 장기에 집중하는 것입니다. 이것이 수익을 보장하지는 않지만 (예 : 일본 참조), 역사의 증거는 시간이 적이 아니라 주식 투자자의 친구임을 시사합니다.

주식 / 주식 요약

• 연평균 복리 수익률 : 8 % -10 %
• 장점 : 높은 역사적 수익률. 소유하고 거래하기 쉽습니다. 낮은 유지 관리 (즉, 다른 사람이 비즈니스를 운영 함)
• 단점 : 높은 변동성. 밸류에이션은 펀더멘털이 아닌 감정에 따라 빠르게 변할 수 있습니다.

본드

지금 급등하는 주식 세계에 대해 논의 했으므로 이제 훨씬 더 차분한 세계에 대해 논의하겠습니다. 채권.

채권은 일정 기간 (즉, 기간 / 테너 / 만기) 동안 상환 받기 위해 투자자가 차용자에게 대출 한 금액입니다. 많은 채권은 대출 기간이 끝날 때 전체 원금 잔액을 상환하기 전에 대출 기간 동안 투자자에게 정기적으로 지불해야합니다 (예 : 쿠폰).

차용자는 개인, 기업 또는 정부 일 수 있습니다. 투자자들이 채권에 대해 논의 할 때 대부분은 미국 국채 또는 미국 정부가 차용인 채권을 언급하는 것입니다. 미국 국채는 다양한 만기 / 기간으로 제공되며 기간에 따라 이름이 다릅니다.

• 국채는 1-12 개월 만기
• 국채 만기 2 ~ 10 년
• 10 ~ 30 년 만에 만기 국채

여기에서 각 조건에 대해 미국 재무부 채권에 지불 한 이자율을 온라인에서 확인할 수 있습니다.

미국 국채 외에도 외국 국채, 회사채 (기업에 대한 대출) 및 지방채 (지방 / 주 정부에 대한 대출)를 구입할 수 있습니다. 이러한 종류의 채권은 일반적으로 미국 재무부 채권보다이자를 더 많이 지불하지만 위험도 더 높습니다.

미국 국채보다 왜 더 위험한가요? 미국 재무부는 지구상에서 가장 신용 할만한 차용자이기 때문입니다. 미국 정부는 빚진 금액을 마음대로 인쇄 할 수 있으므로 빌려주는 사람은 누구나 돈을 돌려받을 수 있습니다. 이것은 외국 정부, 지방 정부 또는 기업의 경우 반드시 사실이 아닙니다.

그래서 제가 미국 국채에만 투자하는 경향이 있습니다. 포트폴리오에서 더 많은 위험을 감수하고 싶다면 채권으로 감수하지 않을 것입니다. 현재 수익률이 낮은 경우 (즉, 10 년물 국채가 매년 ~ 0.7 %를 지급) 더 높은 수익률의 채권을 소유해야하는 경우가 있음을 이해합니다. 그러나 수익률 만이 중요한 것은 아니라고 생각합니다. .

사실 나는 채권이 보여주는 다른 자산 때문에 소득을 창출하는 자산으로 채권을 추천합니다. 특히 채권 :

1. 주식 (및 기타 위험 자산)이 하락하면 상승하는 경향이 있습니다.

2. 포트폴리오를 재조정 할 때 “건조한 분말”을 제공 할 수 있습니다.

3. 다른 자산보다 더 일관된 수입 흐름을 유지합니다.

주식 및 기타 위험한 자산과 달리 채권은 변동성이 낮습니다. 가장 힘든시기에도 더 일관되고 신뢰할 수있게합니다. 최근에 설명했듯이 채권이 더 많은 포트폴리오 (예 : 재무)가 2020 년 코로나 바이러스 충돌 동안 더 나은 성과를 거두었습니다.

더 중요한 것은 채권을 보유하고 충돌 당시 재조정 할 수 있었던 기업은 이후 회복 과정에서 훨씬 더 큰 이익을 얻었습니다. 재무부 채권 덕분에 최근 시장 바닥에 재조정 할 수있을만큼 운이 좋았습니다. 예,이시기는 운이 좋았지 만 처음에는 채권을 소유하는 것이 아니 었습니다.

그래서 채권을 어떻게 구매할 수 있습니까? 개별 채권을 직접 구매할 수 있지만 채권 펀드를 통해 구매하는 것이 좋습니다. 개별 채권을 소유하는 것이 채권을 소유하는 것과 다소 다르다고 생각한다면 펀드에서, 이것과 이것을 읽으십시오.

구매를 고려하는 채권의 종류에 관계없이, 채권은 성장을 제공하는 것 이상의 중요한 역할을 할 수 있습니다. 예전 속담처럼 :

잘 먹을 수 있도록 주식을 사지 만, 잘 수 있도록 채권을 사요.

채권 요약

• 연평균 복리 수익 : 2 % -4 % (오늘날의 저금리 환경에서는 더 낮을 가능성이 있음)
• 장점 : 낮은 변동성. 재조정에 좋습니다. 원칙적으로 안전.
• 단점 : 특히 인플레이션 후 낮은 수익. 저금리 환경에서 소득에 적합하지 않습니다.

투자 / 휴가 속성

주식 및 채권 영역 외부, 다음으로 가장 인기있는 소득 중 하나- 자산 생산은 투자 / 휴가 자산입니다.

투자 부동산을 소유하는 것은 휴식을 취할 수있는 공간을 제공 할뿐만 아니라 추가 수입을 올릴 수도 있기 때문에 훌륭 할 수 있습니다. 부동산을 올바르게 관리하면 다른 사람 (예 : 임차인)이 주택에 대한 장기적인 가격 인상을 즐기면서 모기지 상환을 도와 줄 것입니다. 또한 부동산을 취득 할 때 돈을 빌릴 수 있었다면 레버리지가 추가되어 수익률이 조금 더 높아질 것입니다.

이게 너무 좋게 들리면 사실이기 때문입니다.휴가 용 임대료를 소유하는 데는 많은 장점이 있지만 “설정하고 잊어 버릴”수있는 다른 많은 자산보다 훨씬 많은 작업이 필요합니다. 투자 / 휴가 부동산을 소유하려면 사람 (즉, 임차인)을 처리하고, 부동산을 나열하고, 지속적인 유지 보수를 제공하는 등의 능력이 필요합니다.이 모든 작업을 수행하는 동안 또 다른 책임을 져야하는 추가 스트레스도 처리해야합니다. 대차 대조표.

이게 올바로 진행되면 투자 자산을 소유하는 것이 좋을 수 있습니다. 특히 대부분의 돈을 빌려서 구매 자금을 빌 렸을 때 더욱 그렇습니다.하지만 2020 년처럼 일이 잘못되면 , 그들은 정말 잘못 될 수 있습니다. 올해 많은 AirBnb 기업가들이 배운 것처럼 휴가 용 렌탈이 항상 쉬운 것은 아닙니다.

투자 자산에 대한 수익이 주식 / 채권보다 훨씬 높을 수 있지만 이러한 수익에도 투자를 더 많이 통제하고 부동산의 유형을 좋아하는 사람이라면 투자 / 휴가 부동산을 포트폴리오의 일부로 고려해야합니다.

투자 / 휴가 부동산 요약

• 연평균 복리 수익률 : 12 % -15 % (특정 상황에 따라 훨씬 더 높거나 낮을 수 있음)
• 장점 : 특히 레버리지를 사용할 때 다른 기존 자산 클래스보다 더 큰 수익을 올립니다.
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• 단점 : 부동산과 세입자를 관리하는 것은 골칫거리 일 수 있습니다. 덜 다양 함.

부동산 투자 신탁 (REITs)

부동산 소유에 대한 아이디어가 마음에 들지만 직접 관리하는 아이디어가 싫다면 실제 부동산 투자 신탁 (REIT)이 귀하에게 적합 할 수 있습니다. REIT는 부동산을 소유 및 관리하고 해당 부동산의 수입을 소유자에게 지불하는 사업입니다. 사실 REITs는 합법적으로 과세 소득의 최소 90 %를 주주에게 배당금으로 지급해야합니다. 이 요구 사항은 REITs를 시장에서 가장 신뢰할 수있는 소득 창출 자산 중 하나로 만듭니다.

그러나 모든 REIT가 동일한 것은 아닙니다. 아파트 건물, 학생 주택, 제조 주택 및 단독 주택을 소유 할 수있는 주거용 REIT와 사무실 건물, 창고, 소매 공간 및 기타 상업용 부동산을 소유 할 수있는 상업용 REIT가 있습니다. 또한 REIT는 공개 거래, 비공개 또는 공개 비 거래로 제공 될 수 있습니다.

• 공개 거래 REIT : 다른 공개 회사와 마찬가지로 증권 거래소에서 거래하고 모든 투자자가 사용할 수 있습니다. .
  • 광범위한 주가 지수 펀드를 소유 한 사람은 이미 공개적으로 거래되는 REIT에 어느 정도 노출되어 있으므로 부동산에 대한 노출을 늘리려는 경우에만 추가 REIT를 구매해야합니다.
  • 대신 많은 개별 공개 거래 REIT를 구매하는 것 중에서 대신 구매할 수있는 공개 거래 REIT 인덱스 펀드가 있습니다.
• Private REIT : 증권 거래소에서 거래되지 않으며 공인 투자자 (즉, 순자산이 > $ 1M 또는 지난 3 년 동안 연간 수입이 > $ 200,000 인 사람).
  • 중개인이 필요하므로 높은 수수료가 발생할 수 있습니다.
  • 규제 감독이 적습니다.
  • 보유 기간이 길어 유동성이 적습니다.
  • 공개 시장에서 제공하는 것보다 더 높은 수익을 창출 할 수 있습니다.
• 공개적으로 거래되지 않는 REIT : 증권 거래소에서 거래되지 않지만 모든 공개 투자자가 사용할 수 있습니다.
  • 민간 REIT보다 더 많은 규제 감독.
  • 최소 투자 요건
  • 보유 기간이 길어 유동성이 적습니다.
  • 공개 시장보다 더 높은 수익을 창출 할 수 있습니다.

공개적으로 거래되는 REIT 지수 펀드에만 투자 한 적이 있지만 Fundrise와 같은 부동산 크라우드 소싱 회사는 더 높은 장기 수익. 공개 거래 대 비 거래 REIT 토론에 대해 더 자세히 알아 보려면 Fundrise, Investopedia 및 Motley Fool 서비스 인 Millionacres에서이 기사를 읽어보실 것을 권장합니다.

어쨌든 REIT에 투자하기로 결정하면 일반적으로 좋은시기에 약간 낮은 상관 관계 (0.5-0.7)로 주식과 같은 수익률 (또는 더 나은)을 갖습니다. 대부분의 다른 위험 자산과 마찬가지로 공개 거래 REIT는 주식 시장이 붕괴되는 동안 매도하는 경향이 있습니다. 따라서이를 소유 할 때 불리한 측면에서 많은 다각화 혜택을 기대하지 마십시오.

REIT 요약

• 연평균 복리 수익 : 10 % -12 %
• 장점 : 관리 할 필요가없는 부동산 노출.
• 단점 : 더 높은 변동성. 미 거래 REIT에 대한 유동성 감소. 주식 시장 붕괴 동안 주식 및 기타 위험 자산과 높은 상관 관계가 있습니다.

농지

부동산 외에 농지는 주요한 소득을 창출하는 또 다른 자산입니다. 역사상 부의 원천.오늘날 농지에 투자하는 가장 좋은 이유 중 하나는 농지 소득이 금융 시장에서 일어나는 일과 관련이없는 경향이 있기 때문에 주식 및 채권과의 낮은 상관 관계입니다.

또한 , 농지는 주식보다 변동성이 낮고 인플레이션 보호를 제공합니다. 이러한 비대칭 위험 프로필로 인해 농지는 개별 주식 / 채권과 달리 “0”이 될 가능성이 낮습니다. 물론 기후 변화의 영향으로 향후이를 변경할 수 있습니다.

어떤 종류의 수익률 Ted Seides와 함께하는 Capital Allocators 팟 캐스트의 Jay Girotto에 따르면, 농지는 거의 절반은 농장 수확량에서, 절반은 토지 감사에서 오는 ‘높은 한 자릿수’로 돌아 오도록 모델링되었습니다.

농지에 어떻게 투자하십니까? 개별 농지를 구입하는 것은 작은 일이 아니지만 투자자가 농지를 소유하는 가장 일반적인 방법은 공개적으로 거래되는 REIT 또는 FarmTogether 또는 FarmFundr와 같은 크라우드 소싱 솔루션을 이용하는 것입니다. 크라우드 소싱 솔루션은 특별히 투자하는 농지 자산을 더 많이 제어 할 수 있기 때문에 유용 할 수 있습니다.

FarmTogether 및 FarmFundr와 같은 크라우드 소싱 솔루션의 단점은 공인 된 투자자 (예 : 순자산 > $ 1M 또는 연간 소득 > 지난 3 년 동안 $ 200,000). 또한 이러한 크라우드 소싱 플랫폼에 대한 수수료는 다른 공공 투자보다 약간 높을 수 있습니다. 예를 들어 FarmTogether는 모든 초기 투자에 대해 1 %의 수수료를 부과하는 반면, FarmFundr 구조는 지분의 15 %를 소유하거나 3 % 스폰서와 함께 0.75 % -1 %의 관리 수수료를 부과합니다. 회비. 이러한 거래를 구성하는 데 드는 작업량을 감안할 때 이러한 수수료가 약하다고 생각하지는 않지만 수수료 개념이 싫다면 염두에 두어야 할 사항입니다.

농지 요약

• 연평균 복리 수익 : 7 % -9 %
• 장점 : 주식과는 상관이 없습니다. 좋은 인플레이션 헤지. 하락 가능성이 낮습니다 (다른 자산보다 “0이 될 가능성이 적음”)
• 단점 : 유동성이 적고 (매수 / 매도가 더 어렵습니다) 수수료가 높습니다. 참여하려면 “공인 투자자”자격이 필요합니다.
• 단점 : li>

중소기업 / 프랜차이즈 / 천사 투자

농지가 자신에게 적합하지 않다면 소규모 사업체 또는 소규모 사업체 소유를 고려해야합니다. 엔젤 투자와 중소기업 투자가 시작되는 곳입니다. 그러나이 여정을 시작하기 전에 비즈니스를 운영할지 아니면 투자 자본과 전문성을 제공할지 결정해야합니다.

소유자 + 운영자

소기업 / 프랜차이즈의 소유자 + 운영자가되고 싶다면 생각하는만큼의 작업이 필요할 것임을 기억하십시오. 더. 중소기업 투자 전문가 인 Brent Beshore는 한 번 트윗을 올렸습니다.

지하철 식당을 운영하는 데 필요한 사항은 다음과 같습니다.

이제 5 천만 달러 규모의 제조업체를 운영하려고한다고 상상해보십시오.

저는 Brent의 의견을 언급하여 소규모 사업을 시작하지 못하도록하는 것이 아니라 현실적인 필요한 작업량에 대한 기대. 소규모 사업체를 소유하고 운영하는 것은이 목록에있는 다른 많은 수입을 창출하는 자산보다 훨씬 더 높은 수익을 창출 할 수 있지만 이들을 위해 일해야합니다.

소유자 전용

당신을 가정하면 운영자 경로를 따르고 싶지 않고, 엔젤 투자자 또는 소기업의 수동적 소유자가되면 매우 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 실제로 여러 연구 (여기 및 여기 참조)에 따르면 천사 투자에 대한 내부 수익률은 20 % -25 % 범위입니다.

그러나 이러한 수익에는 큰 왜곡이없는 것이 아닙니다. Angel Capital Association 연구에 따르면 천사 투자 9 개 중 1 개 (11 %)만이 긍정적 인 수익을 올렸습니다. 이것은 일부 중소기업이 차세대 Apple이 될 수 있지만 대부분은 차고를 지나치지 않는다는 것을 보여줍니다. 유명한 투자자이자 YCombinator의 사장 인 Sam Altman은 다음과 같이 썼습니다.

하나의 최고의 엔젤 투자로 나머지 투자 금액보다 더 많은 돈을 버는 것이 일반적입니다. 함께. 그 결과, 실제 위험은 그 뛰어난 투자를 놓치고 다른 모든 회사에서 돈을 돌려받는 데 실패하지 않는 것입니다 (또는 일부 사람들이 요구하는대로 보장 된 2 배).

이것이 중소기업 투자가 매우 어렵지만 보람있는 이유입니다.

그러나 올인을 결정하기 전에 소규모 비즈니스 투자가 엄청난 시간을 투자 할 수 있다는 사실을 알아야합니다. 이것이 Tucker Max가 엔젤 투자를 포기한 이유와 대부분의 사람들이 시작조차하지 말아야한다고 생각하는 이유입니다. Max의 주장은 매우 분명합니다. 최고의 엔젤 투자 (즉, 큰 수익)에 접근하려면 해당 커뮤니티에 깊이 관여해야합니다.따라서 엔젤 / 소기업 투자를 부수적으로 수행 할 수 없으며 큰 결과를 기대할 수 없습니다.

Microventures와 같은 회사는 개인 투자자가 소기업에 투자 할 수 있도록 허용하지만 (공인 투자자에게는 다른 기회도 제공) Microventures가 차세대 대형 제품에 대한 조기 액세스 권한을 가질 가능성은 거의 없습니다. 나는 당신을 낙담시키려는 것이 아니라 가장 성공적인 중소기업 투자자들이이 추구에 자본 이상의 것을 투자한다는 것을 반복합니다.

소기업 투자자가되고 싶다면 중요한 결과를보기 위해 더 큰 라이프 스타일 변화가 필요할 수 있음을 명심하십시오.

소기업 요약

• 연평균 복리 수익률 : 20 % -25 %,하지만 많은 패자가 예상됩니다.
• 장점 : 매우 큰 수익을 올릴 수 있습니다. 더 많이 참여할수록 앞으로 더 많은 기회를 보게 될 것입니다.
• 단점 : 엄청난 시간을 투자합니다. 많은 실패는 낙담 할 수 있습니다.

P2P 대출

채권과 마찬가지로 P2P 대출은 돈을 빌려주는 고정 수입 투자입니다. 시간이 지남에 따라 (희망적으로) 당신에게 돈을 돌려주는 개인에게. 개인이 일반적으로 정부 나 기업보다 신용도가 낮다는 점을 감안할 때 이러한 대출에 부과되는 이자율은 일반적으로 훨씬 높습니다. 그러나 높은 이자율이 반드시 높은 수익을 의미하는 것은 아닙니다. LendingClub (온라인 P2P 대출 플랫폼)의이 그래픽에서 알 수 있듯이 대출에 부과되는 이자율은 향후 수익을 예측하지 못합니다.

그 이유는 더 높은 금리를 가진 대출이 더 위험하기 때문에 낮은 금리를 가진 대출보다 채무 불이행 (즉, 상환하지 않음) 가능성이 더 높기 때문입니다. 장기적으로 이러한 높은 이자율과 차용인의 예상되는 디폴트 증가의 균형을 맞출 때 맨 오른쪽 열에 표시된 수익을 얻습니다. 그리고 이러한 수익은 주어진 대출 등급에 대한 모든 대출에 적용됩니다. 소수에게만 빌려 주면 결과가 크게 달라질 수 있습니다. 이것이 LendingClub과 같은 플랫폼이 한 번에 수백 명의 사람들에게 대출함으로써 쉽게 다양화할 수있는 이유입니다.

P2P 대출에 대한 가장 큰 단점은 다른 위험 자산에 비해 수익이 낮고 이러한 자산 내에 존재할 수있는 숨겨진 위험입니다. P2P 대출에 대한 기록 데이터가 많지 않기 때문에 숨겨진 위험 만 말합니다. 이는 전례없는시기에 이러한 대출이 제안 된대로 수행되지 않을 수 있음을 의미합니다.

예를 들어 LendingClub의 최근 2020 년 8 월 업데이트를 살펴 봤는데 손실률이 예상보다 더 높아지면 수익률이 과거 범위보다 훨씬 낮아질 것입니다. 동료 금융 블로거 인 Mr. Money Mustache는 채무 불이행으로 인해 플랫폼에서 돈을 뽑아 낼만큼 장기 수익률을 낮춘 후 비슷한 경험을했습니다. 이것이 LendingClub의 잘못이라고 생각하지 않지만 투자하기 전에 고려해야 할 위험 가능성이 있습니다.

P2P 대출 요약

• 평균 복리 연간 수익 : 4 % -6 % (Lending Club 데이터 기준)
• 장점 : 설정이 쉽습니다. 다양 화하기 쉽습니다.
• 단점 : 다른 많은 위험 자산보다 수익이 낮습니다. P2P 대출에 대한 과거 데이터가 적어 숨겨진 위험이있을 수 있습니다.

로열티

대출 팬이 아니라면 투자해야 할 수도 있습니다. 조금 더… 문화를 가진 무언가에서. 로열티가 들어오는 곳입니다. RoyaltyExchange와 같은 사이트에서 음악, 영화 및 상표에 대한 로열티를 사고 팔 수 있습니다. 로열티는 금융 시장과 관련없는 꾸준한 수입을 창출하기 때문에 좋은 투자가 될 수 있습니다.

예를 들어, 지난 12 개월 동안 Jay-Z와 Alicia Keys의 “Empire State of Mind”는 로열티로 $ 32,733를 받았습니다. . RoyaltyExchange에서이 노래의 향후 10 년 동안의 로열티는 최근 $ 190,500에 판매되었습니다. 따라서 연간 로열티 ($ 32,733)가 앞으로도 변하지 않는다고 가정하면 해당 로열티 소유자는 $ 190,500에 대해 연간 11.2 %를 벌게됩니다. 앞으로 10 년 동안 구매할 수 있습니다.

물론이 노래에 대한 로열티가 향후 10 년 동안 증가 할 것인지, 그대로 유지 될 것인지, 감소 할 것인지는 아무도 모릅니다. 그것은 음악적 취향과 음악적 취향의 문제입니다. 이것은 로열티 투자의 위험 (및 이점) 중 하나입니다. 문화 변화와 한때 유행하던 것들은 유행에서 벗어날 수 있고 그 반대도 마찬가지입니다.

그러나 RoyaltyExchange에는 Dollar Age라는 측정 항목이 있습니다. 그들이 얼마나 오래 걸릴지 정량화하기 위해 “패션”을 유지하십시오. 예를 들어, 두 개의 다른 노래가 작년에 모두 로열티로 $ 10,000를 벌었지만 그중 하나는 1950 년에 발매되었고 다른 하나는 2019 년에 발매 되었다면 1950 년에 발매 된 노래는 (이전) 달러 연령이 더 높고 아마도 더 나은 장기 투자. 왜? 1950 년의 노래는 2019 년의 1 년 시연 수입에 비해 70 년의 시연 수입을 기록했습니다.2019 년의 노래는 지나가는 유행 일 수 있지만 1950 년의 노래는 부인할 수없는 고전입니다.

보다 공식적으로 Lindy Effect로 알려진이 개념은 미래의 인기가 얼마나 오래가는 지에 비례한다고 말합니다. 그것은 과거에 주변에있었습니다. Lindy Effect는 2220 년의 사람들이 Metallica보다 Mozart를 더 많이 듣는 이유를 설명합니다. Metallica는 오늘날 Mozart보다 더 많은 전세계 청취자를 보유하고 있지만 2 세기 후에는 이것이 사실 일지 확신 할 수 없습니다.

마지막으로 로열티 투자 (적어도 RoyaltyExchange)에 대한 유일한 단점은 높은 수수료입니다. 판매자에게 청구됩니다. RoyaltyExchange는 구매 한 로열티마다 구매자에게 $ 500의 고정 수수료를 부과하지만, 판매자는 경매가 종료 된 후 최종 판매 가격의 15 %를 지불해야합니다. 따라서 로열티 만 구매하고 대규모로 수행 할 계획이 아니라면 로열티 투자가 적합하지 않을 수 있습니다.

다른 로열티와 그들이 로열티 거래소에서 판매 한 가격에 관심이 있다면 여기로 가십시오.

로열티 요약

• 연간 평균 복리 수익률 : 5 % -20 % (WSJ 기준), 12 % (로열티 교환 기준)
• 장점 : 기존 금융 자산과는 관련이 없습니다. 일반적으로 안정적인 수입
• 단점 : 높은 판매자 수수료. 맛은 예상치 못한 변화를 가져오고 수입에 영향을 미칠 수 있습니다.

자신의 제품

마지막으로 투자 할 수있는 최고의 수입 창출 자산 중 하나입니다. 자신의 제품입니다. 이 목록의 다른 모든 자산과 달리 제품 (디지털 또는 기타)을 생성하면 대부분의 다른 자산 클래스보다 훨씬 더 많은 제어가 가능합니다. 당신은 제품의 100 % 소유자이기 때문에 가격을 정할 수 있고, 따라서 그들의 반품을 결정할 수 있습니다 (적어도 이론 상으로는).

제품에는 책 / 전자 책, 정보 가이드, 온라인 과정 등이 포함됩니다. 온라인에서 제품을 판매하여 5 ~ 6 자리를 벌어 들인 많은 사람들을 알고 있습니다. 더 중요한 것은 소셜 미디어, 이메일 목록 또는 웹 사이트를 통해 이미 청중이있는 경우 제품 판매는 해당 청중을 수익 화하는 한 가지 방법입니다. 이러한 유통 채널이 없더라도 Shopify 및 Gumroad와 같은 플랫폼과 온라인 결제 프로세서 덕분에 온라인으로 제품을 판매하는 것이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다.

투자로서 제품의 어려운 부분은 지불 보장없이 많은 사전 작업이 필요합니다. 이전에 논의했듯이, 많은 부업과 제품을 포함하여 수익 창출로가는 긴 여정이 있습니다. 그러나 일단 성공적인 제품을 얻으면 브랜딩을 확장하고 다른 제품도 판매하는 것이 훨씬 쉽습니다.

예를 들어,이 블로그의 수입이 소규모 제휴 파트너십을 넘어서 더 많은 프리랜서 기회와 함께 광고 판매를 포함하는 것을 보았습니다. 진짜 돈을 벌기까지 수년간의 블로그 활동이 있었지만 이제는 새로운 기회가 항상 생겨나 고 있습니다. 이에 대해 더 궁금한 점이 있으면 Twitter에서 DM me로 알려주세요.

자신의 제품 요약

• 평균 복리 연간 수익 : 매우 가변적입니다. 배포는 굵은 꼬리를 가지고 있습니다 (즉, 대부분의 제품은 거의 반환되지 않지만 일부는 커집니다).
• 장점 : 완전한 소유권. 개인적인 만족. 가치있는 브랜드를 만들 수 있습니다.
• 단점 : 매우 노동 집약적입니다. 보상에 대한 보장은 없습니다.

금 / 암호화 / 상품 / 예술 / 와인 / CD는 어떻습니까?

몇몇 자산 클래스가 위의 목록에 포함되지 않았습니다. 그들이 수입을 내지 않는 단순한 이유. 예를 들어 금, 암호 화폐, 상품, 예술품, 와인은 소유권과 관련된 안정적인 수입원이 없으므로 위에 포함 할 수 없습니다. 물론 이것은 당신이 그들과 함께 돈을 벌 수 없다는 것을 의미하거나 그들이 당신의 포트폴리오에 있어서는 안된다는 것을 의미하지는 않습니다. 단지 그들이 수입을 창출하지 못한다는 것을 의미합니다.

마지막으로, 나는 CD (인증서)를 제외했습니다. 모든 의도와 목적을 위해 현재 수익률이 낮은 현재 수익률로 인해 이러한 투자 수단은 수입을 창출하지 못하기 때문에이 논의에서 머니 마켓 펀드를 사용합니다. 부, CD 및 머니 마켓 펀드를 늘리기위한 최고의 자산 군 목록을 제공 할 예정이라면 당분간은 삭감하지 마십시오.

최종 요약

위에서 다룬 모든 정보를 고려할 때 더 나은 비교 목적을 위해 요약 테이블을 생성하는 것이 도움이 될 것이라고 생각했습니다.

요점

어떤 조합의 소득 창출 자산을 선택하든 투자와 관련하여 승리 할 수있는 방법이 많다는 점을 기억하십시오. 이 게임에서는 “최적의”자산을 고르는 것이 아니라 귀하와 귀하의 상황에 가장 잘 맞는 자산을 고르는 것입니다.

몇 년 전 블로깅을 시작한 이후로 배운 것이 있다면 그것은 합리적인 두 사람이 매우 다른 투자 전략을 가질 수 있지만 둘 다 맞을 수 있다는 점을 말씀 드리며 투자 여정에서 행운을 빕니다. 읽어 주셔서 감사합니다!

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이것은 게시물 204입니다.이 게시물과 관련된 모든 코드는 여기에서 동일한 번호로 찾을 수 있습니다. https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data