개시 수수료 란 무엇입니까?
모기지 개시 수수료는 대출 기관이 새로운 대출 신청을 처리하기 위해 부과하는 선불 수수료입니다. 수수료는 대출 실행에 대한 보상입니다. 대출 개시 수수료는 총 대출의 백분율로 표시되며 일반적으로 미국에서 모기지 대출의 0.5 %에서 1 % 사이입니다.
때때로라고도합니다. “할인 수수료”또는 “포인트”, 특히 대출 금액의 1 %에 해당하는 경우 처리, 인수 및 자금 조달과 같은 서비스에 대해 개시 수수료가 지불됩니다.
핵심 요약
- 창출 수수료는 일반적으로 대출 금액의 0.5 %에서 1 %이며 대출 신청 처리에 대한 보상으로 대출 기관에서 청구합니다.
- 창출 수수료는 때때로 협상 가능하지만이를 줄이거 나 피하는 것은 일반적으로 대출 기간 동안 더 높은 이자율을 지불하는 것을 의미합니다.
- 이러한 수수료는 일반적으로 대출 실행 전에 설정됩니다. 마감시 놀라지 않을 것입니다.
시작 수수료 이해
시작 수수료는 수수료 기반 지불과 유사합니다. 대출 기관이 대출을 시작하는 데 1 % 수수료를 부과하면 대출 기관은 $ 100,000 대출에 대해 $ 1,000, 또는 $ 200,000 대출에 대해 $ 2,000를 벌 것입니다. 개시 수수료는 대출 기관의 초기 서비스에 대한 지불을 나타냅니다. $ 50,000 대출은 $ 500,000 대출과 동일한 양의 작업이 필요할 수 있기 때문에 소규모 대출에 대한 대출 금액의 더 높은 비율을 나타냅니다.
총 모기지 수수료 대출 기관에서 모기지 계산기를 사용하여 비교할 수 있습니다. 이러한 수수료는 일반적으로 미리 정해져 있으며 마감시 갑자기 증가합니다. 마감 공시에 기재되어야합니다.
개시 수수료 내역
대출 업체는 종종 엄청난 개시 수수료와 수익률 스프레드 프리미엄 (YSP)을 받았습니다. 1990 년대 후반부터 2000 년대 중반까지 차용인에게 더 높은 이자율을 판매했습니다. 한계 신용 또는 검증 불가능한 소득을 가진 차용자는 특히 약탈적인 서브 프라임 대출 기관의 표적이되었습니다. 이러한 대출 기관은 종종 대출 금액의 4 % 또는 5 %만큼 높은 대출 수수료를 청구했으며 YSP로 수천 달러를 추가로 벌었습니다.
정부는 다음과 같은 새로운 법률을 통과 시켰습니다. 2007-08 금융 위기. 이 법은 대출 기관이 보상받을 수있는 방법을 제한했습니다. 개시 수수료는 평균 1 % 이하로 줄었습니다.
차용자는 종종 더 높은 수수료를 지불하는 것이 좋습니다. 시간이 지남에 따라 저축 된이자가 개시 수수료를 초과하므로 이자율을 낮 춥니 다.
개시 수수료를 절약하는 방법
모기지 개시 수수료 협상은 가능하지만 대출 기관은 무료로 일할 수 없으며 기 대해서는 안됩니다. 감소 된 개시 수수료를 받으려면 일반적으로 대출자에게 무언가를 양보해야합니다. 수수료를 낮추는 가장 일반적인 방법은 더 높은 이자율을 대가로받는 것입니다.
효과적으로 대출 기관은 개시 수수료 대신 YSP로부터 수수료를받습니다. 이것은 “대출 크레딧”이라는 것을 통해 실행됩니다. 모기지에 대한 마이너스 포인트로 계산됩니다. 일반적으로 이것은 대출자가 몇 년 이내에 판매하거나 재 융자를 계획하는 경우에만 좋은 거래입니다. 개시 수수료를 지불했을 것입니다.
주택 판매자가 귀하의 개시 수수료를 지불하도록 협상 할 수 있습니다. 이는 판매자가 신속하게 판매해야하거나 주택 판매에 문제가있는 경우에 발생할 가능성이 가장 높습니다. 대출 기관과 협상하여 개시 수수료를 줄이거 나 면제받을 수도 있습니다. 예를 들어, 쇼핑을하고 경쟁 대출 기관으로부터 더 나은 제안을 제시 할 수있는 경우 더 높은 이자율을 수락하지 않을 수 있습니다.
또한 모기지가있는 경우 많은 양의 장기적이며 우수한 신용과 안전한 수입원을 보유하고 있으며 대출 기관은 귀하의 비즈니스가 수수료를 부담 할만큼 매력적이라고 생각할 수 있습니다.
마지막으로, 항상 시작 수수료를 정확히 구성하는 항목을 확인하십시오. 일부 대출 기관은 신청 및 처리 수수료와 같은 기타 수수료를 여기에 묶습니다. 이 경우 번들 요금 면제를 요청하세요.