순자산가 높은 개인 (HNWI)에게 적합한 은행을 찾는 것이 가장 중요합니다. 이렇게 많은 돈을 관리 할 때 수익, 수수료, 보상 및 혜택의 작은 차이라도 상당한 차이를 만들 수 있습니다.
이러한 이유로 대부분의 거대 은행은 자기 자신을 유지합니다. HNWI를 엄격하게 수용하는 부서를 포함했습니다. 이러한 특수 은행 부서는 전담 자산 관리 담당자, 컨시어지 뱅킹, 할인 된 모기지, 신용 카드 특전 및 보상과 같이 기존 고객에게는 제공되지 않는 다양한 서비스를 제공합니다.
미국에서 가장 오래되고 잘 알려진 두 은행 인 JPMorgan Chase & Co. (JPM) 및 Wells Fargo & 회사 (WFC)는 각각 특정 한도 이상의 잔액을 유지하는 계좌 보유자에게 프라이빗 뱅킹 서비스를 제공합니다. Chase는 프라이빗 클라이언트 뱅킹을 제공하는 반면 Wells Fargo는 프로그램을 프라이빗 뱅크와 관련된 개인을 호출하는 프라이빗 뱅크라고 명명했습니다.
프로그램은 놀랍도록 비슷합니다. 둘 다 모기지 특전, 특정 예금 계좌에 대한 더 높은 수익률 및 더 개인화 된 서비스를 제공하지만 두 은행 간에는 미묘한 차이가 있습니다. 특히 Wells Fargo는 개인 고객이되기 위해 최소 1 백만 달러의 계좌 잔액을 부과하는 반면 Chase의 최소 잔액은 다음과 같습니다. $ 250,000, 개설하는 데 $ 100 만 필요합니다.
핵심 요약
- 두 은행 모두 HNWI에 대한 풍부한 혜택은 고객이 가장 많은 혜택을 제공 할 수 있다고 느끼는 특정 서비스로 귀결됩니다.
- 창조적 인 모기지 자금 조달이 자주 필요한 부동산 투자에 크게 관여하는 고객은 웰스 파고에.
- 반면, 주식을 적극적으로 거래하고 은행 비즈니스의 중개 측면에 더 많은 관심을 기울이는 사람들은 JPMorgan Chase를 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다.
Chase Private Client Banking
Chase는 Private Client Banking 고객에게 할인 된 모기지를 제공합니다. Chase에 대한 고객의 총 예금 및 투자를 기반으로 다양한 수준의 최고 금리. 이러한 할인 된 요율은 대출 기간 동안 고정 이율 모기지에 적용되고 첫 조정까지 조정 이율 모기지 (ARM)에 적용됩니다.
Private Client Banking 고객도 마감 비용에서 $ 750 할인을받습니다. 그들의 대출은 우선 처리를 받고 특별 수석 보험 팀에 접근하기 때문에 더 빨리 마감됩니다. Chase 개인 고객에 대한 금리 할인은 주택 담보 대출 (HELOC) 및 기존 모기지에 적용됩니다.
Chase에서 개인 고객은 JPMorgan의 자산 관리 서비스를받습니다. 이러한 서비스에는 금융 자문 서비스, 뮤추얼 펀드, 증권 기반 대출, 연금 및 대학 계획이 포함되며, 여기에는 세금 혜택이있는 529 계획이 포함됩니다. Private Client Banking 고객은 개인 고객 자문을 받고 회사의 글로벌 전략에 액세스하고 글로벌 솔루션 팀.
Chase는 매년 $ 300 여행 크레딧을 제공하는 Chase Sapphire Reserve 카드에 대한 액세스 권한을 제공합니다. 그들은 또한 두 배를 모을 수있는 Chase Sapphire Preferred 카드를 제공합니다. 전 세계 여행 및 식사 포인트.
Chase Private Client 서비스는 투자 계획 및 실행을 지원하는 전담 Private Client Advisor를 제공합니다.
이렇게 많은 돈을 관리 할 때 수익, 수수료, 보상 및 혜택의 작은 차이라도 상당한 차이를 만들 수 있습니다.
Wells Fargo Private Bank
Wells Fargo Private Client에 대한 모기지 보상은 다양한 지역에 적용됩니다. e Chase에서 고객은 예금 계좌 총액을 기준으로 특별 금리 가격을받습니다. 대량의 원금 일시불을 지불하는 기존 모기지가있는 개인 고객은 남은 잔액을 재조정 할 수 있습니다.
이 프로세스는 남은 기간에 대한 상각 테이블을 조정하고 허용합니다. 원금 대이자에 더 많은 후속 지불이 이루어집니다. 은행의 현금 구매 옵션을 통해 고객은 현금 전용 부동산 거래를 이용하고 구매 자금을 조달 할 수 있습니다. 구매자는 부동산에 대해 현금을 지불 한 다음 90 일 이내에 Wells Fargo에 모기지를 신청할 수 있습니다. , 개인 고객은 점보 대출로 부동산을 구매하고 10.01 % 만 낮출 수 있습니다.
Wells Fargo 개인 고객은 개인화 된 자산 계획, 투자 관리, 신탁 서비스 및 또한 소규모 기업, 석유, 가스 및 광물, 투자 부동산과 같은 고유 한 자산을 보유한 고객은 이러한 틈새 시장의 전문가로부터 실무 관리에 액세스 할 수 있습니다.
Wells Fargo는 여행비 1 달러당 3 포인트, 식사비 2 포인트, 기타 모든 구매에 1 포인트를 적립하는 Private Bank By Invitation Visa Signature를 제공합니다. 대부분의 다른 HNW 카드와 마찬가지로 연회비가 없으며 더 많이 지출할수록 혜택이 연장됩니다.
Chase에서 제공하는 맞춤형 투자 자문 서비스와 달리 Well Fargo는 작성해야 할 문의 양식 만 있으면 은행 담당자가 전화하여 논의 할 것입니다. 웹 사이트에는 투자 할 수있는 것에 대한 많은 정보가 있지만 걱정을 덜어 주거나 초보자 투자자가 은행에서 찾을 수있는 일종의 위안과 안내를 추가하는 것은 아닙니다.