조기 IRA 분배 란 무엇입니까?
우리는 종종 “어떻게 일찍 은퇴하고 돈을 인출 할 수 있습니까? 내 401k, 403 (b), TSP, 457 플랜 및 / 또는 IRA에 대해 IRS에 추가 10 % “조기 인출 벌금”을 지불하지 않은 이유는 아직 59 세 반이 아니기 때문입니까? “
매우 IRS는 72 (t), “실질적으로 균등 한 주기적 지불”이라는 규칙을 가지고 있습니다. IRS 규칙 72 (t)를 사용하면 일반적으로 지불해야하는 10 %의 조기 인출 벌금이 면제됩니다. 59/12 세 이전에 인출하는 경우
방법은 다음과 같습니다. 아직 일하고 있지만 54 세에 은퇴하고 싶다고 가정 해 보겠습니다 (이 예에서는 말하겠습니다). 먼저 일을 그만두세요. 그런 다음 401k를 IRA로 롤링합니다. 롤오버가 완료된 후 72 (t) “실질적으로 동일한 정기 지불”(SEPP)을 신청합니다. IRS는 (3) 선택적 지불 금액을 제공합니다. (3) IRS 선택적 지불 방법은 “실질적으로 동일한 정기 지불”(SEPP)이 귀하의 연령, 수혜자의 나이, 보유한 금액, 계산에 사용 된 비율을 기준으로 얼마인지 알려줍니다. 그리고 그들이 당신이 살 것으로 기대하는 기간 (IRS 사망률 표 기준).
다음은 72 (t) 소득을 계산하는 데 사용할 수있는 (3) 방법입니다.
- 최소 배포 방법
- 암송 방법
- 연금 방법
규칙은 롤오버 1 회입니다. 이 과정이 완료되고 72 (t)가 소득 흐름을 지불하도록 설정되어 있습니다. 이는 59 ½ 세에 도달 할 때까지 또는 최소 5 년 (둘 중 마지막이되는 시점)까지 계속되어야합니다. 예를 들어 57 세에 72 (t)를 시작하면 62 세가 될 때까지 실행 한 다음 중지합니다. 50 세이면 59 ½ 세가 될 때까지 실행 한 다음 중지합니다.
72 (t)가 중지 된 후에는 물론 IRA에서 원하는 금액을 인출 할 수 있습니다. 원하거나 요구합니다. 귀하가받는 모든 소득은 적용 가능한 경상 소득 세율에 따라 100 % “소득 과세 대상”이지만 추가 벌금은 없습니다.
주의의 한마디!
올바르게 수행하면 아름답게 작동합니다. 너무 많이 인출하여 잘못하면 결국 파산 할 수 있습니다! 또한 IRS는 예정된 72 (t) 기간이 끝나기 전에 IRA 계정에 자금이 부족한 경우 모든 인출 금액에 대해 10 %의 벌금을 부과 할 수 있습니다. 그것이 규칙입니다. 따라서 회사가 무엇을하고 있는지 알고있는 회사와 협력하는 것이 필수적입니다!
경험, 지혜 & 지식은 중요합니다
모든 금융 자문가, CPA, 세무사, 은행, 중개인 또는 뮤추얼 펀드 회사가 거의 알려지지 않은이 72 (t) IRS 규칙에 대해 아는 것은 아닙니다. 또한 모든 회사가 72 (t) 또는 제대로 설정하는 방법, 또는 그러한 분배를 수행 할 수있는 기계적 또는 전자적 수단을 갖추는 방법!
대부분의 고정 및 고정으로 인해 고정 연금이 거의 작동하지 않을 수 있습니다 (일부는 가능). Indexed Annuities는 계약 첫해 동안 인출을 허용하지 않습니다. 또한 대부분의 IRA 소유자는 대부분의 Fixed and Fixed Indexed 연금에서 발생하는 성장보다 더 많은 인출을 원합니다. 또한 CD (예탁 증명서)는 투자로 효과적으로 사용할 수 없습니다. 72 (t) 분배를위한 차량.
우리는 다른 o와 마찬가지로 효과적으로 작동 할 몇 가지 연금의 예를 제공 할 수 있습니다. 고려할 ptions. 요청 만하시면 해당 정보를 제공 할 수 있습니다.
우리는 59 세 이전의 고객을위한 소득 인출을위한 72 (t) 분배를 거의 50 년 동안 여러 번 여러 번 설정했으며 완벽하게 작동합니다. , 올바르게 수행 한 경우. 그것은 완전히 합법적이며 모든 연령대에서 누구나 72 (t)를 사용할 수 있습니다! 많은 회사와 많은 고문들은 72 (t)를 올바르게 구성하는 방법을 모릅니다. 이 전문 분야에서 경험과 지식이있는 회사와 협력하십시오.
당신은 당신의 401k, TSP, 403 (b), 457 계획 또는 IRA가 72를 사용하여 소득에 대해 생산할 수있는 것에 대한 추정치를 원하십니까? (t) IRS 벌금을 없애기위한 조기 인출? 귀하의 연령, 수혜자 연령, 퇴직 계획에 포함 된 금액 및 고급 72t 계산기로 현재 % 요율을 사용하면 귀하를위한 소득 추정치를 준비합니다. 비어 있는! 반드시 ~ 할 필요는 없다! 그렇습니다!
이 조기 인출 조항은 비 IRA 연금에도 적용되어 IRS 10 % 조기 인출 벌금을 없앱니다. 비 적격 연금의 경우 72 (q)라고하며 IRA의 경우 72 (t)와 동일하게 작동합니다.
참고 : 투자 수익과 원금은 변동되며 주식 / 단위는 , 사용할 때 원래 비용보다 더 많거나 적을 수 있습니다. 과거의 성과는 미래의 결과를 보장하지 않습니다. 달러 비용 평균화는 이익을 보장하지 않으며 하락하는 시장에서 손실을 방지하지도 않습니다. 위의 참조는 제품 또는 서비스 판매 제안이 아닙니다. Spivak Financial Group이나 Centaurus Financial, Inc.는 법률 자문을 제공하지 않습니다.귀하의 개인 세금 결과에 대해서는 세무 전문가에게 문의하십시오.
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