비정규 생명 보험 수혜자를 지명해야합니까?
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생명 보험에 가입하는 주된 이유는 사랑하는 보험을 재정적으로 보호하기 위해서입니다. 당연히 수혜자를 선택하는 것은 과정에서 매우 중요한 부분입니다. 선택한 수혜자는 사망시 보험 혜택을 받게됩니다. 하지만 보험 수혜자가 먼저 사망하거나 귀하와 동시에 사망하면 어떻게됩니까?
기본 수혜자와 비정규 수혜자의 차이점은 무엇입니까?
수혜자를 선택할 때 다음 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 1 차 수혜자와 비정규 수혜자의 차이.
참고 : 비정규 수혜자는 2 차 수혜자 또는 백업 수혜자라고도합니다.
귀하의 주요 수혜자는 보험 회사가 귀하의 사망 보험금을 먼저 지불 할 사람입니다. 1 차 수혜자가 사망했거나 혜택을받을 수없는 경우 비정규 수혜자가 사망 혜택을받을 수 있습니다.
두 유형의 수혜자가 모두 있어야합니다. 귀하의 기본 수혜자가 귀하보다 먼저 사망하고 귀하가 임시 수혜자를 지정하지 않은 경우 귀하의 사망 보험금은 귀하의 유산으로 되돌아갑니다. 귀하와 귀하의 주요 수혜자가 동시에 사망하고 비정규 수혜자를 지명하지 않으면 사망 보험금이 귀하의 유산으로 되돌아갑니다.
대부분의 사람들은 자신의 재산에 생명 보험을 포함하지 않기를 원합니다. 두 가지 이유가 있습니다.
생명 보험 증권의 가치가 과세 자산으로 포함되어 귀하의 유산이 면제 금액을 초과 할 수 있습니다.
현재 연방 유산 및 증여세 면제 개인당 1,158 만 달러입니다 (2020 년). 이것은 대부분의 사람들이 도달에 대해 걱정할 필요가없는 매우 많은 양입니다. 그러나이 면제는 2025 년 이후로 500 만 달러로 떨어질 예정입니다. 나머지 자산 (주택, 자동차, 은행 계좌 등)에 추가 된 생명 보험 정책은 500 만 달러 면제를 쉽게 초과 할 수 있습니다. 그렇게하면 엉클 샘 때문에 많은 세금이 부과됩니다. 이 청구서는 상속인에게 돈을 지불하기 전에 지불됩니다.
또한 일부 주에는 주 유산 세가 있습니다. 이는 연방 유산 세와 별개이며 면제 금액은 현재의 1,158 만 달러 표시보다 훨씬 낮습니다. 따라서 연방 공제 자격이 되더라도 귀하의 유산은 여전히 주 세금 청구서로 타격을받을 수 있습니다. 예를 들어, 미네소타 주에서 면제 한도는 270 만 달러입니다. 생명 보험 증서는이 숫자를 넘어서 귀하의 재산 전체를 쉽게 밀어 낼 수 있습니다.
생명 보험 증서는 검인을 거치게됩니다.
검인은 공개 절차입니다. 이는 귀하의 자산과 수혜자의 가치가 법정 기록에 나열되어 누구나 볼 수 있음을 의미합니다.
검인 자산도 채권자에게 공개됩니다. 부채가있는 경우 이제 채권자는 자금이 상속인에게 전달되기 전에 생명 보험 수익에서 빚진 금액을받을 수 있습니다.
유언 검인을 완료하는데도 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 사랑하는 사람을 재정적으로 보호하기 위해 구입 한 생명 보험 정책의 사망 보험금은 오랫동안 보험금을받지 못할 수 있습니다.
일반적으로 생명 보험 사망 보험금은 유언 검인 및 채권자로부터 면제되지만 결국 귀하의 재산으로 귀결됩니다.
생명 보험 수혜자를 두 명 이상 원하면 어떻게해야합니까?
여러 생명 보험 수혜자를 지정할 수 있습니다. 두 명 이상의 수혜자를 선택하면 각각 다른 비율을 지정할 수 있습니다. 백분율의 합은 100이되어야합니다.
예 :
주 수혜자
- Jane Doe (아내) 50 %
- Andrea Smith (자매) 40 %
- Animal Humane Society (자선 기관) 10 %
비율을 지정하지 않으면 보험 회사에서 사망을 나눕니다. 다수의 기본 수혜자간에 균등하게 혜택을받을 수 있습니다.
여러 명의 기본 수혜자가 있고 수혜자 중 한 명이 귀하와 이전 또는 동시에 사망하는 경우 나머지 기본 수혜자간에 사망 수혜금이 분할됩니다. 스터프 당 또는 1 인당 지정하지 않는 한.
스터프 당 또는 1 인당 지정하면 수혜자의 자녀가 고려됩니다. 스터프 당이란 사망 보험금 중 사망 한 주요 수혜자의 몫이 자녀에게 전가됨을 의미합니다. 1 인당 사망 수혜금이 생존 한 기본 수혜자와 사망 한 기본 수혜자의 자녀간에 균등하게 분배된다는 의미입니다.
John은 성인 자녀 4 명을지었습니다 (Sam, Alan). , Louis 및 Jennifer) 그의 생명 보험 증권의 주요 수혜자입니다. Jennifer가 사망하고 John은 수혜자를 업데이트하지 않습니다. 1 년 후 John은 사망합니다. 제니퍼의 자녀 인 대니와 조던은 사망 보험금에서 그녀의 몫을 나누었습니다.즉, Sam, Alan 및 Louis는 각각 사망 보험금의 25 %를 받고 Danny와 Jordan은 각각 사망 보험금의 12.5 %를받습니다.
John은 성인 자녀 4 명 (Sam, Alan, Louis, Jennifer)의 이름을 1 인당 생명 보험 보험의 주요 수혜자로 지정합니다. Jennifer가 사망하고 John은 수혜자를 업데이트하지 않습니다. 1 년 후 John은 사망합니다. Jennifer의 자녀 인 Danny와 Jordan은 사망 보험금의 동일한 몫을받을 자격이 있습니다. 즉, Sam, Alan, Louis, Danny 및 Jordan은 각각 사망 보험금의 20 %를받습니다.
여러 기본 수혜자가있는 경우 비정규 수혜자는 사망 만받습니다. 모든 주요 수혜자가 사망 한 경우 혜택을받을 수 있습니다.
John은 자신의 성인 자녀 4 명을 생명 보험의 주요 수혜자로 지정하고 자신이 좋아하는 자선 단체를 임시 수혜자로 지정합니다. 가족 휴가를 마치고 돌아온 John과 그의 네 자녀는 비행기 추락 사고로 비극적으로 사망합니다. John의 생명 보험 증권의 전체 사망 혜택은 자선 단체에 전달됩니다.
비정규 수혜자를 지정하지 않고 유언 검인 자산에 대한 상속인이없는 드문 경우입니다. 생명 보험 사망 보험금은 귀하가 거주하는 주로 도피됩니다. 평신도의 관점에서 이것은 주가 자금을 소유한다는 것을 의미합니다.