2008 년 주택 소유자 Dan Bailey라는 이름은 Countrywide의 회장 Angelo Mozilo에게 대출 기관이 대출 수정을 승인하도록 유도하는 고난의 편지를 쓴 것에 대해 많은 홍보를 받았습니다. 그 이메일 편지와 Mr. Mozilo의 응답은 Mozilo가 무모한 발언을 추가 한 후 실수로 “전달”대신 “전체 회신”을 눌렀을 때 매우 공개되었습니다. 그러나 그 편지가 밖에있는 한 그것은 모기지 수정 고난 편지를 쓰지 않는 방법의 예가 될 것입니다. Bailey가 한 일을 피하는 방법은 다음과 같습니다.
목표 : 서비스 담당자를 울리지 말고 대출 모드를 받으세요
베일리 씨 그의 편지를 열었습니다.
우려하는 대상 :
저는 저의 모기지 연체를 초래 한 불행한 상황을 설명하기 위해이 편지를 쓰고 있습니다. 저는 제 힘으로 모든 일을했습니다. 하지만 안타깝게도 저는 부족했습니다. 제 대출을 수정하기 위해 저와 함께 일하는 것을 고려해 보시기 바랍니다. 제 1의 목표는 제가 16 년 동안 살았던 집을 유지하고 제 자신의 땀에 찬 자산으로 리모델링하는 것입니다. 그렇게 할 수있는 기회를 정말 고맙게 생각합니다. 제 집은 크지 않거나 고급 동네에 있지 않습니다. 1921 년에 지어진 900 평방 피트의 “샷건”방갈로 스타일입니다. 저는 1992 년 5 월에이 집으로 이사했습니다… 같은 해에 마약과 술로 깨끗하고 술에 취했으며 그 이후로이 집은 나에게 세상을 의미합니다.
작성할 때 고난 편지, 차용인은 약물 또는 알코올 남용의 역사와 같은 개인적인 문제를 표현하지 않아야합니다. 이는 귀하의 요청과 반드시 관련이있는 것은 아니기 때문입니다. 서비스 제공자를 설득하는 데 필요한 모든 것은 관용, 압류 또는 모기지 수정 대신에 귀하의 요청이 모기지 조건을 준수하는 데 필요하다는 것입니다.
소설을 쓰지 마세요
소설가는 앞으로 나올 일을 암시함으로써 긴장감을 조성하지만, 당신의 고난 편지는 짧고 구체적이어야합니다. 대출 수정 직원을 괴롭히지 마십시오. 당신의 편지를 다른 많은 사람들과 함께 읽을 것입니다. Mr. Bailey의 편지는 그의 진술이 너무 일반적이기 때문에 다시 실패합니다. “내 힘의 모든 것”과 “부족한”은 아무것도 설명하지 않습니다. 무관 한 내러티브는 시간에 쫓기는 직원이 애원을 이해하려고 애쓰는 사람에게는 아무런 가치가 없습니다. 그의 편지는 계속됩니다.
제가 어려움을 겪고 늦게 된 주된 이유는 원래 대출에 대한 오해입니다. 지불 첫해가 지나면 더 나은 고정 금리로 재 융자를 할 수 있다고 들었습니다. 그러면 바닥이 업계에서 떨어졌습니다. 그 첫해에 대한 지불은 제 시간에 이루어졌습니다. 나는 또한 매우 육체적으로 힘든 산업의 물리적 조건으로 인해 두 번째 수입을 잃었습니다. ARM 지불이 늘어남에 따라 사업 (수입)을 실현하는 데 투자 할 돈이 줄어 들었습니다. 모든 자금이 대출 상환을 시도하기 때문에 사업을 창출 할 수 없었습니다. 이로 인해 내 차량 (지프 93 대)의 주요 수리와 의료 및 치과 문제에 대한 비용 지불 (내가없는 경우)이 결합되어 신용 등급을 잃게되었습니다.
대출 업체의 다리를 당기지 마십시오.
당신이 오해를 받았다고 주장하지 마십시오. 믿을 수 없을뿐입니다. 더욱이, 신용 등급이 파괴되고 있다는 진술도 “날아 가지 않을 것”입니다. 서비스 제공자가 귀하의 신용 보고서에 바로 액세스 할 수 있으며, “진실이 아닌 자체 서비스”진술은 귀하의 원인에 도움이되지 않습니다. 베일리는 자신이 감당할 수없는 실패한 사업에 돈을 투자하고 있습니다. 또한 그는 자신이 의료 보험이없고 건강 문제가 있다는 사실을 방송해서는 안됩니다. 이러한 사실은 대출 수정을 받더라도 그의 새로운 모기지 조건이 붙어있을 것 같지 않습니다.
베일리 씨는 어떻게 편지를 써야하나요?
좋은 편지는 간결하며 서비스 제공자가 추격을 할 수있게합니다.
우려하는 대상 :
저는 저에게 저당 지불을 계속할 수있는 저당 수정을 요청하기 위해이 편지를 쓰고 있습니다. 저의 융자 승인을 받았을 때 저의 총 소득은 당 $ 4,000였습니다. 저의 모기지 지불액은 한 달에 $ 1,000였습니다. 부상을 당하고 아르바이트를 잃은 후 월 소득은 $ 3,000로 떨어졌고 ARM 지불액은 매달 $ 1,500으로 조정되었습니다. 저의 모기지 지불금은 현재 월의 50 %입니다. 저축 한 돈을 모기지 상환금을 따라 가는데 사용했지만 그 자원은 곧 고갈 될 것입니다. 허리 부상으로 인해 t 나는 아르바이트를 재개 할 수있을 것입니다 (치료 및 예후를 문서화 할 수 있습니다).몇 가지 계산을 수행 한 결과 월 930 달러로 저에게 지불액을 삭감 해주면 귀하에 대한 제 의무를 계속 이행 할 수 있다고 결정했습니다.
(xxx) xxx-xxxx로 연락 할 수 있습니다. 또는 [email protected]으로 이메일을 보내 주시면 필요한 모든 문서를 기꺼이 제공해드립니다.
감사합니다.
Dan Bailey
이 편지는 대금업자가 알아야 할 사항, 정확히 무슨 일이 일어 났는지 설명하기 때문에 잘 작동합니다. 소득, 이자율 상승과 함께), 그 영향 (주택 지불금이 차용인 소득의 50 %를 감당할 수없는 수준으로 증가), 차용자가 소득을 늘리거나 비용을 줄이기 위해 할 수있는 일 (아무것도 다른 부업을 구할 수 없을 가능성이 높기 때문에) 차용인이 대출자에게 필요한 양보 (지불액이 $ 930로 감소, 이는 총 소득의 31 %)-대출자가 새로운 월별 지불액을 계산하는 데 사용하는 비율 가정에서 부담 할 수있는 수정 프로그램).
서한을 한 페이지에 보관하고 소득 및 자산 문서 (급여 명세서, 은행 명세서 및 기타 관련 서류)를 포함하십시오.
지나 포골은 1994 년부터 모기지와 금융에 대해 글을 쓰고 있습니다. Experian의 신용 시스템 컨설턴트이자 Deloitte의 회계사.
관련 링크 :
- 모기지 계산기
- 플렉스 수정 : HAMP 교체 개요