자녀를위한 개인 은퇴 계좌 (IRA)를 개설 할 수 있습니다. 그러나 한 가지주의 할 점이 있습니다. IRA를 시작하려면 자녀가 자신의 소득을 얻어야합니다.이 소득에는 자영업 (예 : 탁아, 눈 삽질, 개 산책, 잔디 깎기 등)으로 벌어 들인 돈이 포함될 수 있습니다. 또는 공식 고용.
공식 고용과 관련하여 자녀가 단독 소유 사업을 위해 일하지 않는 한 합법적으로 일을 시작하려면 16 세 이상이어야합니다. 부모 또는 보호자 (일부 면제 포함).
아동을위한 IRA 개설
아동을위한 IRA 계정을 개설하려는 경우 미성년자의 경우 양육권 계정이어야합니다. 즉, 부모 또는 보호자가 미성년자의 이름으로 보유하고 있어야합니다. 해당 부모 또는 보호자는 자녀가 법적 연령이 될 때까지 계정을 관리합니다. 18 또는 21. 자녀가 귀하의 주에서 요구하는 연령에 도달하는 즉시 자녀의 이름으로 된 독립 계좌로 계좌를 이전해야합니다. 일반적으로 최소 금액은 없습니다. 자녀의 IRA 또는 Roth IRA 계좌를 개설하는 데 필요하지만 특정 투자에는 최소 초기 투자가 필요할 수 있습니다.
모든 은행에서 제공하는 것은 아닙니다. 양육권 IRA가 있지만 두 가지는 Fidelity ‘s Roth IRA for Kids와 Charles Schwab ‘s Schwab One Custodial Account입니다.
일반적으로 다음 정보를 제공해야합니다.
- 신원 정보 (예 : 생년월일 및 사회 보장 번호)
- 자녀의 식별 정보
- 귀하의 연락처 정보 (우편 주소 이메일 주소, 전화 번호)
- 귀하의 고용 정보
자녀의 IRA에 기부
자녀의 퇴직 계정에 대한 기부 한도는 성인과 동일합니다. 2020 년과 2021 년의 IRA 기부 한도는 $ 6,000입니다. 그러나 추가 예외가 있습니다. 기부금은 1 년 동안 아동이 벌어들이는 소득보다 많을 수 없습니다. 따라서 연중 아기 돌보기 및 보행 견을 위해 $ 2,000를 벌면, IRA 기부금은 “2,000 달러를 넘을 수 없습니다.
자녀가 자신의 수입 중 일부를 기부하도록해야하므로 자녀를 열 때 가장 힘든 부분입니다. IRA 계정은 자녀들이 황금기를 위해 오늘의 돈을 숨겨두도록 설득 할 수 있습니다.
대안으로 자녀의 계정에 기부하도록 선택할 수도 있습니다. 총액이 소득 금액 또는 해당 연도의 최대 기부 금액 중 더 낮은 금액을 초과하지 않는 한 자녀의 기부 금액과 일치하도록 선택할 수도 있습니다.
Roth IRA for Children
특히 어린이의 경우 Roth는 미래 투자 성장에 대한 세금을 “오늘”지불하기 때문에 도움이 될 수 있습니다.
Roth IRA 기부금은 세금 후에 이루어집니다. 즉, 계정 소유자는 수년간의 면세 복리 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 은퇴시 Roth의 적격 분배에 대해 세금을 내지 않습니다.
필요한 경우 계정 소유자는 Roth IRA에서 조기 인출 할 수도 있습니다. 그러나이 경로를 선택하면 Roth 특별 철회 규칙을 숙지하여 불이익을받지 않도록해야합니다.
일반적으로 적격 분배는 59.5 세가되고 5 년 계정 보유 기간을 충족 한 후받는 분배입니다. 비 적격 분배는 경상 소득세와 조기 인출에 대해 10 %의 추가 세금이 부과 될 수 있습니다. 10 % 벌금. 참고 : 기부금은 세후 달러로 이루어지기 때문에 소득 부분 만 일반 과세 대상이됩니다.
자녀를위한 IRA를 여는 이유
어린이를위한 IRA는 널리 이해되는 개념은 아니지만 어린 나이에 세금 우대 계좌에 투자하도록 장려하는 훌륭한 전략이 될 수 있습니다. 기부금은 빠르게 합산 될 수 있습니다. , 세금 보호 계좌의 투자자로 일찍 시작할수록 수익 잠재력이 기하 급수적으로 증가합니다.
또한, 초기 IRA 또는 Ro IRA에서, 당신은 자녀들이 동료들보다 몇 년 더 일찍 성장하고 배울 수있는 재정적 삶을 자녀들에게 설정하고 있습니다. 이와 같은 경험은 자녀가 현명한 재정적 결정을 내리는 데 매우 중요합니다.
IRA 및 대학
전통적인 기부금과 Roth IRA 기부금 모두 벌금을 철회 할 수 있습니다. 자격을 갖춘 교육 비용을 무료로 지불 할 수 있습니다. 그리고 Roth IRA에서 기부금을 인출하는 것도 면세입니다. 그러나 은퇴 계좌를 사용하여 대학을위한 저축을하는 데는 단점이 있습니다.
IRA 또는 Roth 보유 귀하의 이름이나 자녀의 이름으로 된 IRA는 재정 지원 기회에 영향을 미치지 않습니다.그러나 FASSA (Free Application for Financial Student Aid)에 대한 필요성을 결정할 때 IRA의 배포를 고려합니다. 일반적으로 부모는 IRA 또는 Roth IRA를 사용하여 대학이 아닌 은퇴를위한 저축을해야합니다.