특히 20 % 이상의이자를 지불하는 경우 신용 카드 잔액을 지불하는 것이 불가능 해 보일 수 있습니다. 매월 청구서에서 잔액을 갚지 않습니다.
그러면 월별 지불액이 블랙홀로 사라지고 잔액은 결코 줄어들지 않습니다.
평균으로 2019 년 12 월 신용 카드 이자율 17.30 %로 월별 결제가 차이를 만들지 않는 것은 당연합니다.
블랙홀을 피하고 신용 카드 잔액을 줄이는 가장 좋은 방법은 신용 카드 회사와 낮은 이자율. 원하는 것을 얻을 수있는 간단하고 직접적인 접근 방식입니다.
또 다른 옵션은 부채 통합으로, 더 많은 시간과 노력이 필요하지만 상황에 적합 할 수 있습니다. 더 좋습니다.
협상이 위협적으로 보일 수 있지만 사람들은 긍정적 인 결과를 얻을 수 있습니다. 약간의 숙제와 명확한 단계를 따르면 그 중 하나가되는 데 필요한 도구를 얻을 수 있습니다. 결과는 그만한 가치가 있습니다. 낮은 이자율, 낮은 잔액 및 훨씬 적은 스트레스입니다.
“신용 점수가 좋고 청구서를 제 시간에 지불한다면 반드시 신용 카드 회사에 전화해야합니다. OverdraftApps의 공동 설립자 인 Uri Abramson은 이자율을 낮추도록 요청하십시오. 그러면 그럴 가능성이 있습니다. “두려울 것이 없습니다.”
저금리 협상 방법 신용 카드
카드 회사에 전화하기 전에 계정, 신용 기록 및 경쟁 제안에 대한 정보로 무장하는 것이 중요합니다.
핵심 사항 또는 대화 내용을 메모 할 수있는 펜과 종이를 준비해 두십시오.
이렇게하면 나와 대화하는 사람 모두가 더 쉽게 할 수 있습니다. 또한 긍정적 인 결과를 얻을 수있는 가장 좋은 방법입니다.
이자율 확인
전화하기 전에 이자율을 아는 것이 중요합니다. 이자율은 모든 신용 카드 명세서의 페이지 상단에있는 상자에서 찾을 수 있습니다. 구매 및 캐쉬백 비율을 모두 확인하십시오.
신용 점수에 따라 청구되는이자가 결정됩니다. 점수가 높을수록 카드 소지자의 “신용 가치”가 높아지고 지불 할이자가 낮아집니다. 신용 카드 회사는 잠재적 인 고객에게 어떤 이자율이 어떤 점수에 해당하는지 미리 알려주지 않지만 분명히 더 높은 것은 아닙니다. 신용 점수가 높을수록 좋습니다 .740 점 이상은 우수한 것으로 간주됩니다. 670-739 점은 대부분의 카드 회사에서 사용하는 모델 인 FICO (Fair Isaac Corporation)에서 좋은 것으로 간주됩니다. 그 이하의 점수는 아마도 중간 금리를 의미 할 것입니다. 최고 20 대까지.
다음은 신용 점수 별 평균 신용 카드 이자율입니다.
| 신용 점수 | 이자율 |
|---|---|
| 우수 (740 +) | 14.45 % |
| 양호 (670-739) | 20.94 % |
| 보통 (580-669) |
* 크레딧 WalletHub (1 월 9 일 , 2019)
많은 신용 카드 회사에서 신용 점수에 대한 무료 액세스를 제공하므로 온라인으로 신용 카드 회사를 확인하십시오. 신용보고 기관인 Experian, TransUnion 또는 Equifax에서 점수를 지불하기 전에이 옵션을 사용해보십시오.
결제 내역 확인
월별 명세서를 살펴보십시오. 지불하는 금액과 제때 지불하는지 숙지하십시오. 알지 못하는 결제 내역을 신용 카드 회사에서 불러오는 대신 지식의 위치에서 논의하고 싶습니다. 실업, 이혼, 질병 또는 기타 재정적 어려움을 초래하고 지불금을 놓친 것과 같은 어려움이 제기되어야합니다. 좋은 고객이되고 제때 지불하기 위해 최선을 다하고 있음을 강조합니다.
신용 확인
신용 점수를 아는 것 외에도 신용 기록을 아는 것도 중요합니다. 주의해야 할 한 가지 수치는 신용 한도 대비 계정 잔액의 비율 인 “사용률”입니다. 사용률이 30 % 이하이면 괜찮은 것으로 간주됩니다. 즉, 한도가 $ 1,000 인 카드는 잔액이 $ 300 이하입니다. 30 % 미만 일수록 좋고 높을수록 나빠집니다.
잔액을 낮추는 것 외에도 더 나은 위험을 위해 즉각적인 조치는 다음과 같습니다.
- 더 이상 신용을 신청하지 마십시오. 신용 점수가 낮아지고 승인되면 부채 부담이 증가합니다.
- 신용 보고서 사본을 받으십시오.이 자료는 12 회마다 무료입니다. 신용보고 기관인 TransUnion, Equifax 및 Experian에서 수개월. 연체 및 미납을 포함하여 신용 기록을 보여줍니다.
- 협상하려는 카드의 잔액에 대해 많은 금액을 결제합니다.
- 협상하려는 카드에 대해 자동 결제를 설정합니다. 일부 회사는 이러한 방식으로 지불하는 것에 대해 약간의 할인을 제공합니다.
“가장 좋은 후보자는 요청하기 전에 신용 카드 사용에 책임이있는 사람들입니다.”라고 WealthFit Money의 편집장 Nathan Wade는 말합니다. . “협상하기 전에 자신이 큰 위험이 아니라는 것을 증명하기 위해 최선을 다하고 싶습니다. 당신이 당신의 재정과 건전한 관계를 보여 주었다면 신용 발행사들이 당신과 협력 할 가능성이 더 높을 것입니다.”
경쟁 카드 제안 찾기
당신이 얻을 수 있다고 신용 카드 회사에 알리십시오. 다른 사람에게서 더 낮은 요금. 그들은 당신이 좋은 고객이라면 당신의 사업을 잃고 싶어하지 않습니다. 이 레버리지를 제공하려면 실제 제안이 필요합니다. 검색을 시작하는 한 곳은 사서함입니다. 신용 카드를 사용하는 경우 온라인 및 달팽이 메일로 경쟁 제안을 받아야합니다.
“정크 메일에서 APR 입문 요금이 0 인 새로운 신용 카드 제안을받을 가능성이 있습니다.”Abramson OverdraftApps는 “하지만 허세를 부리려고하지 마십시오. 상담원이 더 자세한 정보를 요청할 경우에 대비하여 이러한 제안 중 하나를 준비하십시오.”
신용 카드 회사에 전화
전화를 걸 준비가 되셨나요? 요금 인하에 대해 논의하고 싶다고 대답 한 사람에게 말합니다.
도움이되지 않으면 감독자에게 요청하거나 “저를 도와 줄 수있는 사람과 연결해 주 시겠어요? ?”
Abramson은 “일이 정확하게 진행되지 않을 때에도 모든 상황에서 변함없이 예의를 갖추라고 조언합니다.”
아무데도 갈 수 없다면 괜찮습니다. 다른 사람과 함께 시작합니다. Abramson은 “교육받은 소비자는 비협조적인 에이전트와 거래 할 때 HUCA (전화 끊기 및 다시 전화)를 수행하는 것이 성공의 열쇠라는 것을 알고 있습니다.”라고 말합니다.
이름과 직통 전화 기록 번호
도움을 줄 수있는 사람과 연결되면 연결이 끊어 질 경우를 대비하여 해당 사람의 이름과 콜백 번호를 확인하세요. 모든 예비 과정을 다시 진행하고 싶지는 않습니다. , 그리고 그것은 또한 당신이 토론에 대해 진지함을 보여줍니다.
낮은 이자율 요청
요점을 적어두고 펜과 종이를 준비하십시오. 그들이 당신에게 말하는 것을 메모하고 당신의 요점을 확인하면서 확인하십시오.
“당신”보다는 당신이 협상하는 회사의 이름을 말하는 것이 좋습니다. 이는 더 전문적인 어조를 설정하고 상대방을 방어적인 입장에 두지 않습니다.
경쟁 제안에 대해 논의 할 때 귀하가 좋은 고객 인 이유를 설명해야합니다. “나는 _____의 카드를받을 자격이 있으며, 그들은 __ %의이자를 제공하고 있습니다. 그래서 다른 옵션은 그들에게 내 잔액을 이체하고 내 계정을 폐쇄하는 것입니다. with.”
대본이 없더라도 요점을 적고 언급해야한다고 생각하는 세부 사항을 적으십시오.
- 신용 점수
- 지급 내역
- 회사의 전체 내역
- 경쟁 제안
다음 경우 스크립트를 유연하게 사용하십시오. 응답은 다른 방향으로 이어집니다. 그들이 말하게하고 방해하지 마십시오. 그러나 당신의 요점을 확실히 이해하십시오. 당신이 당신의 전체 피치를 만들 기회가 없었다면, “제가 당신에게 말할 수 있습니다. 내가 좋은 c라고 생각하는 다른 이유 더 낮은 이자율을 요구합니까?”
금리 인하 요청이 거부 된 경우
이율을 낮출 수 없다고 말하면 논쟁하지 마십시오. 그 이유를 정중하게 물어보십시오. 부정적인 부분을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 진전이 있었다면 몇 달 후에 다시 전화 할 수 있습니다.
신용 점수 나 빚진 금액이 이자율을 낮추는 데 장애가되고 시간이 걸릴 것 같은 느낌이 드는 경우 결과를 볼 수 있도록 변경하는 데 많은 시간이 소요되었으므로 신용 카드 부채 통합을 고려할 때입니다.
부채 통합을 통한 이자율 낮추기
부채 통합은 문제를 해결하는 방법입니다. 자신의 손과 적극적으로 부채를 공격합니다. 이자율이 높은 신용 카드가 두 개 이상있는 경우 특히 좋은 솔루션입니다. 옵션은 부채 관리에서 다른 이자부 신용 솔루션까지 다양합니다. 그들 모두에게 장점과 단점이 있으며, 그 누구도 당신이 빚진 빚을 제거하지 못할 것입니다.
채무 관리
채무 관리는 일하는 동안 부채 부담에 대해 지불하는 이자율을 낮 춥니 다. 예산에 맞는 월별 결제로 이자율은 일반적으로 약 8 %로 낮으므로 잔액이 더 빨리 줄어 듭니다. 여러 번을 처리하는 대신 한 번만 지불하면 더 쉽게 지불 할 수 있습니다. 비영리 신용 상담 기관의 카운셀러가 예산에 맞춰 귀하와 협력하여 최상의 지불 옵션을 결정합니다.비영리 기관은 신용 카드 회사와 거래하여 이자율을 낮추고 월별 지불액을 낮추도록합니다.
단점은 귀하와 귀하의 빚을 갚는 데 3 ~ 5 년이 걸릴 수 있다는 것입니다. 긴급 상황을 제외하고는 신용 카드를 더 이상 사용할 수 없습니다.
Debt Consolidation Loan
부채 관리 계획과 같은 부채 통합 대출은 무담보 부채를 한 달에 한 번 지불하고 갚는 데 3 ~ 5 년이 걸릴 수 있습니다. 이자율은 신용 카드 이자율과 유사하게 신용 점수에 따라 5 %에서 36 %까지 다양하다는 점이 다릅니다. 또한, 지불을 놓치거나 늦는 경우 벌금이 부과됩니다. 신용 점수가 670 점 미만이면 대출 기관 유형에 따라 16 %에서 20 % 이상의 이자율을 의미합니다.
잔액 이체
잔액은 높은 곳에서 이체 될 수 있습니다. -이자율이 0 % 인 카드에이자 카드 또는 카드. 상승세는 즉시 더 낮은 이자율로 자격이있는 경우 잔액을 공격 할 수 있습니다. 이러한 카드 중 하나를 얻으려면 일반적으로 700 점에 가까운 신용 점수가 필요합니다. 또 다른 단점은 새 카드가 종종 잔액의 3 % 또는 5 %와 같은 잔액 이체 수수료를 부과한다는 것입니다. 낮은 “입문”이자율도 일시적이며 매달 잔액을 지불하지 않거나 최소 금액 만 지불하면 이자율이 높아질 수 있습니다.
자산에서 대출
차입 자산은 대부분 모기지를 재 융자하거나 주택 담보 대출을받는 것을 의미합니다. 이것의 이점은 금리가 훨씬 낮다는 것입니다. 현재는 4 ~ 6 % 범위입니다. 단점은 상환하는 데 걸리는 시간이 늘어난다는 것입니다. 모기지로 인해 재산이 위험에 처하게됩니다.