Veterans Administration (VA) 주택 대출은 군 복무의 인기있는 혜택입니다. 다음은 VA 융자에 대해 알아야 할 몇 가지 사항입니다.
VA 융자 란 무엇입니까?
대출자에게 상환하겠다는 약속을 국무부가 보장하는 모기지 유형입니다. 재향 군인 관리국 (VA) : 대부분의 경우 계약금이 필요하지 않으며 개인 모기지 보험 (PMI)도 없으며 혜택을 재사용 할 수 있습니다. VA는 모기지를 발행하지 않습니다. 개인 대출 기관을 통해 받으면 VA가 보증합니다.
VA 대출에는 VA 자금 조달 수수료라는 선불 결제가 필요합니다. 대출 금액, 서비스 내역 및 기타 요소입니다.이 수수료는 일반적으로 대출 금액에 추가 될 수 있습니다.
VA 대출을받을 자격이있는 사람은 누구입니까?
요구 사항은 귀하가 “재향 군인 또는 현역 근무, 방위군 또는 예비군에서 근무했거나 복무 중입니다. 다음은 몇 가지 일반적인 지침입니다.
- 현재 현역 회원은 자격이 있습니다. 전시 중 90 일 연속 복무 후
- 1990 년 8 월 2 일 이후 복무 한 재향 군인은 불명예 이외의 퇴원 유형으로 24 개월 연속 현역 복무를 할 수 있습니다.
- National Guard 회원 및 예비군은 90 일의 현역 근무 또는 6 년의 경비 및 예비 근무 후에 자격이 있습니다.
서비스 아카데미의 생도 특히 특수 상황의 배우자 및 특정 정부 기관에서 근무한 사람들도 자격이 있습니다. VA 웹 사이트에서 1990 년 8 월 2 일 이전에 봉사 한 사람들에 대한 다양한 요구 사항을 포함한 전체 자격 세부 정보를 확인할 수 있습니다.
VA COE (Certificate of Eligibility)는 어떻게 받습니까?
COE는 귀하가 VA 대출을받는 데 필요한 서비스 요구 사항을 충족했음을 확인합니다. VA 대출을 신청할 때마다 필요합니다. 다음과 같은 두 가지 방법이 있습니다.
- VA의 eBenefits 포털을 통해 온라인으로 신청하세요.
- 대출 업체에서받을 수 있는지 문의하세요.
COE가 있더라도 서비스 관련 문서를 제공해야 할 수 있습니다.
재정 인수가 있습니까?
예. 필요합니다. VA 및 대출 기관이 설정 한 재정 지침을 충족합니다. 대출 기관은 귀하의 신용 점수 및 내역, 자산, 고용 및 소득 내역과 같은 것을 살펴볼 것입니다. 또한 육아 비용과 같은 다른 비용에 대한 정보를 요구할 수도 있습니다.
불량 신용으로 VA 주택 융자를받을 수 있습니까?
VA는 최소 금액을 요구하지 않습니다. 신용 점수는 있지만 대부분의 VA 융자 기관에는 최소 요구 사항이 있습니다. 자세한 내용은 융자 기관에 문의하십시오. 주택을 찾기 전에 신용 상태를 아는 것도 중요합니다. 신용 보고서에 오류가 있는지 확인하고 신용 조사 기관과 협력하여 오류를 수정하십시오. 대출 기관은 신청을 승인하기 전에 수금 및 연체 계정을 처리하도록 요구할 수 있습니다.
최대 VA 대출 금액은 얼마입니까?
완전한 권한을 가진 차용인의 경우 ” VA가 보장 할 금액에는 제한이 없습니다. 부동산이 위치한 카운티에 적합한 대출 한도 이상을 신청하는 경우 대출 기관이 계약금을 요구할 수 있다는 점만 알아 두십시오.
VA 대출로 어떤 종류의 주택을 구입할 수 있습니까?
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먼저, 별장이나 투자 부동산이 아닌 주 거주지 여야합니다. 일반적으로 입주 규정에 따라 폐쇄 후 60 일 이내에 입주해야합니다. PCS 주문이 있거나 배치 된 경우와 같은 몇 가지 예외가 있습니다.
주택 유형은 기존 단독 주택, 타운 하우스 또는 콘도 또는 신축 일 수 있습니다. 영구 기반의 이동식 주택 및 제조 주택은 자격이 있지만 모든 대출 기관이 자금을 조달하는 것은 아닙니다.
VA는 부동산 상태에 대해 높은 기준을 가지고 있습니다. 즉, 주요 복원 프로젝트에 VA 대출을 사용하는 것이 더 어려울 수 있습니다. 평가자가 지적한 구조, 안전 및 위생 문제는 일반적으로 마감 전에 수정해야합니다. 일부 대출 기관은 개조 또는 수리가 필요한 주택에 대해 특별 VA 프로그램을 제공 할 수 있습니다.
PMI 비용을 지불해야합니까?
아니요. PMI는 “대출 불이행”위험으로부터 대출 기관을 보호합니다. VA 대출은 VA가 보장하므로 PMI가 필요하지 않습니다.
VA 대출을 두 번 이상 사용할 수 있습니까?
예. 남은 자격이 있거나 VA 대출로 구입 한 주택을 더 이상 소유하지 않는 경우 VA 대출 혜택을 재사용 할 수 있습니다. 다른 요구 사항은 VA 대출을 “불이행”하지 않은 것입니다.
VA 대출을 재 융자 할 수 있습니까?
예.VA 대출을 재 융자하는 방법에는 캐시 아웃 재 융자 (cash-out refinance)와 VA 이자율 감소 재 융자 (IRRRL)가 있습니다.
캐시 아웃 재 융자를 통해 구축 한 자산에서 현금을 얻을 수 있습니다. 귀하는 신용 조사 및 인수를 거쳐야하며 대출 기관은 평가를 요구할 수 있습니다.
VA IRRRL을 사용하면 고정 금리 VA 대출의 미결제 잔액을 재 융자가 이자율과 월별 지불액을 낮출 것이라는 요구 사항. 이 요건에 대한 유일한 예외는 고정 금리를 가진 대출로 조정 금리 VA 대출을 재 융자하는 경우입니다. VA IRRRL은 일반적으로 대부분의 기존 대출 재 융자보다 쉽고 빠르며 비용이 저렴합니다.
- 경우에 따라 전체 자산 평가가 필요하지 않습니다. 일반적인 재 융자입니다.
- 소득을 확인할 필요가 없으므로 서류 작업이 줄어들고 승인 절차가 빨라집니다.
- VA 자금 조달 수수료는 구매 대출보다 저렴합니다. 대출 금액의 0.5 %입니다.이 비용을 대출에 포함시킬 수 있습니다. “이자에 더 많이 지불하고 더 많은 모기지 지불금을 받게 될 것입니다.
다음은 일부입니다. IRRRL 취득에 대해 알아야 할 기타 사항.
- 대출 업체는 귀하의 주택 및 지불 내역을 검토하고 귀하의 신용 점수 또는 보고서를 가져올 수 있습니다. 신용 정책 및 평가 요건은 대출 기관에 따라 다릅니다.
- 점유 규칙이 더 완화됩니다. 이전에 집을 점유했음을 증명하기 만하면됩니다.
- 집에 두 번째 모기지가있는 경우 해당 모기지 보유자는 계속해서 두 번째 모기지가되는 데 동의해야합니다.
- 마감시 캐시백을받을 수 없습니다.
- 금리를 낮추기 위해 할인 포인트를 구매할 수 있습니다. 각 포인트는 대출 금액의 1 %에 해당합니다. 두 포인트의 비용을 추가 포인트는 본인 부담으로 지급됩니다.
- VA 적격 차용인의 생존 배우자 인 경우 원래 모기지에 있었다면 IRRRL을 사용할 수 있습니다.
왜 재 융자가 필요한가요?
재 융자가 합리적 일 수있는 몇 가지 상황이 있습니다.
- 원본을 꺼냈을 때보 다 이자율이 낮습니다. VA 대출.
- 더 빨리 상환하기 위해 대출 기간을 단축하고 싶습니다.
- 조정 이율 VA 대출에서 고정 이율을 가진 대출로 전환하려고합니다.
- 결혼 상태가 변경되었습니다.
그 이후로 이러한 시나리오에 대한 지침이 있으며 특정 요구 사항은 대출 기관에 따라 다르므로 대출 기관과상의하여 옵션을 논의해야합니다.
VA 대출을 받으려면 돈이 필요합니까?
할 수있는 동안 계약금을 지불 할 필요가 없으면 마감 비용을 지불해야합니다. 마감 비용은 대출 금액의 1 %에서 5 %까지 다양합니다. 그들은 재산 평가, 모기지 할인 포인트, 소유권 검색 및 보험, 변호사 및 홍수 보험과 같은 것들을 포함합니다. 판매자가 마감 비용의 일부 또는 전부를 지불하도록 거래를 협상 할 수 있습니다.
마감 비용을 대출에 포함시킬 수 있습니까?
상황에 따라 다릅니다. 집을 구입하기 위해 VA 대출을 사용하는 경우 폐쇄 비용을 직접 지불해야합니다. VA IRRRL로 재 융자하는 경우 일반적으로 대출 금액에 마감 비용을 추가 할 수 있습니다. 하지만 마감 비용을 조달한다는 것은 “이자 때문에 시간이 지남에 따라 더 많은 금액을 지불하게된다는 것을 의미합니다.
공동 차용자에 관한 규칙이 있습니까?
일반적으로 귀하의 공동 -차용자는 귀하의 배우자이거나 집에 거주 할 다른 재향 군인이어야합니다. 그렇지 않은 경우 공동 VA 대출을 시도 할 수 있지만 많은 대출 기관에서 제공하지 않습니다. 공동 VA 대출을 사용하면 VA 보증 금액이 더 적고 신청 절차가 일반적으로 더 복잡합니다.
선불 위약금이 있습니까?
아니요. 대출금을 더 빨리 상환하고 지불하게되는 총이자를 줄이기 위해 추가 지불을 할 수 있습니다.
VA 자금 조달 수수료는 무엇입니까?
일회성입니다. , VA 담보 모기지를받을 때 일반적으로 지불해야하는 환불 불가능한 요금. 대부분의 경우 VA 자금 조달 수수료는 대출에 포함될 수 있습니다. 그러나 이는 전체 대출 잔액에 추가 될 것임을 명심하십시오.
수수료는 일반적으로 대출 금액의 1.4 %에서 3.6 %입니다. 정확한 수수료 금액은 대출 목적, 계약금 금액, 서비스 내역 및 “이전에 VA 대출 자격을 사용한 적이 있는지 여부에 따라 다릅니다.
다음을 포함한 일부는 수수료가 면제됩니다.
- 서비스 관련 장애에 대해 VA 보상을받는 사람
- 서비스 중 또는 서비스 관련 장애로 사망 한 퇴역 군인의 생존 배우자
- 활동 -duty Purple Heart 수혜자.
VA 대출은 서비스 회원과 재향 군인에게 항상 최고의 모기지입니까?
반드시 그런 것은 아닙니다. 계약금이 최소한 20 %, 기존 대출은 PMI를 지불 할 필요가 없기 때문에 더 저렴할 수 있습니다. VA 대출을 받기로 결정한 경우 VA 자금 조달 수수료를 지불해야합니다.대출 담당자와 상담하여 옵션에 대해상의하십시오.
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