연방 정부가 제공하거나 보증하는 학자금 대출은 일반적으로 연방 직접 대출 또는 FFEL (Federal Family Education Loans)의 두 가지 범주로 나뉩니다. FFEL은 “간접 대출”이라고도합니다. 그러나 민간 학자금 대출은 정부의 개입없이 은행, 신용 조합 또는 개인 대출 기관에서 제공합니다. 이러한 대출은 집이나 자동차를 구입하는 것과 같이 은행이나 대출 기관으로부터받을 수있는 다른 종류의 대출과 유사합니다.
대부분의 학자금 대출자에게 연방 학자금 대출은 개인 학자금 대출보다 더 나은 선택입니다. 일반적으로 이자율이 낮고 상환 옵션이 더 유연하며 취소 옵션이 있습니다. 학생들은 연방 학자금 대출을 어느 정도 사용해야합니다. 장학금과 보조금 이용 가능성을 처음 살펴본 후 사용할 수 있으며, 연방 지원이 교육 비용을 충당하기에 충분하지 않은 경우에만 사채를 고려합니다.
연방 학자금 대출 작동 방식
많은 학생, 사용 가능한 장학금, 보조금 및 취업 옵션이 모든 대학 비용을 충당하지 않습니다. 따라서 학자금 대출을 고려할 필요가 있습니다. 그러나 모든 대출이 동등하게 생성되는 것은 아닙니다.
연방 직접 대출이란 무엇입니까?
교육부는 연방 직접 대출을합니다. 직접 대출의 네 가지 주요 유형은 직접 보조금 대출, 직접 비 보조 대출, 직접 플러스 대출 및 직접 통합 대출입니다.
직접 보조 대출
재정이 필요함을 입증 할 수있는 학부생 도움이 이런 종류의 대출을받을 수 있습니다. 정부는 다음 기간 동안 Direct Subsidized Loan에 대한이자를 지불합니다.
- 학교에있는 동안 적어도 하프 타임
- 유예 기간 동안 (대부분 사례) 및
- 연기 기간 동안 (대출 지불이 연기 된 경우)
직접 무 보조 대출
미 보조 대출의 경우, 정부가 아닌 귀하가 모든 기간 동안이자를 지불합니다. 직접 무 보조 대출은 재정적 필요를 보여주지 않고도 학부생 및 대학원생에게 제공됩니다.
직접 PLUS 대출
직접 PLUS 대출은 다음에 사용할 수 있습니다.
- 대학원 또는 전문 학위 또는 수료증으로 이어지는 프로그램이있는 학교에 최소 하프 타임 등록한 대학원 또는 전문 학생
- 최소 하프 타임 등록한 부양 학부생의 부모에게
신용 조사는 다른 연방 학자금 대출과는 달리 신청 과정의 일부이며 신청자는 불리한 신용 기록을 가질 수 없습니다.
직접 통합 융자
직접 통합 융자를 통해 연방 교육 융자를 하나의 융자로 결합 (통합) 할 수 있습니다.
연방 가정 교육 융자 (FFEL) 란 무엇입니까?
2010 년 7 월 1 일 이전에 연방 정부는 민간 대출 기관의 대출도 보장했습니다. 연방 가족 교육 융자 또는 FFEL이라고하는 이러한 융자는 연방 학자금 융자로 간주됩니다. 다시 말하지만 FFEL은 ‘간접 대출’이라고도합니다.
2010 년 1 월 정부는 FFEL 프로그램을 종료하는 법안을 통과 시켰으며 2010 년 6 월 30 일 이후에는 FFEL이 만들어지지 않았습니다. 따라서 연방 2010 년 6 월 30 일 이후의 학자금 대출은 직접 대출입니다.
Federal Perkins Loans
Perkins Loans는 이전에 예외적으로 재정적 필요가있는 학부, 대학원 및 전문 학생에게 제공되었습니다. . 연방법에 따라 학교에서 새로운 Perkins 대출을 할 수있는 권한이 2017 년 9 월 30 일에 종료되었으며 최종 지불은 2018 년 6 월 30 일까지 허용되었습니다. 학생들은 더 이상 Perkins 대출을받을 수 없습니다.
연방 학자금 대출 : 장단점
연방 학자금 대출은 개인 학자금 대출에 비해 많은 장점이 있으며 몇 가지 단점 만 있습니다.
장점
연방 학자금 대출은 거의 항상 개인 학자금 대출보다 더 나은 선택입니다. 이유는 다음과 같습니다.
- 연방 학자금 대출에는 관대하고 유연한 월 지불액을 낮출 수있는 옵션입니다.
- 연방 학자금 대출에는 다양한 취소 옵션이 있습니다.
- 2006 년 현재 모든 연방 학자금 대출에는 고정 이율이 적용됩니다.
- 연방 학자금 대출은 유예 및 인내 할 수 있습니다.
- 사립 학자금 대출에는 좋은 신용 기록이나 좋은 신용 기록을 가진 공동 서명자가 필요하지만 일반적으로 연방 학자금 대출은 그렇지 않습니다.
- 연방 학자금 대출은 Federal Direct Consolidation Loan으로 통합 될 수 있습니다. (개인 학자금 대출은 이러한 종류의 대출에 통합 될 수 없습니다.)
- 연방 학자금 대출에는 선불 위약금이 없습니다. 대출금을 조기에 상환하면 지불 할 필요가 없습니다. 추가 수수료.
단점
연방 학자금 대출을 불이행하는 경우 연방 정부는 개인 대출 기관보다 더 많은 수금 옵션을 제공합니다.연방 정부는 먼저 법원 판결을받지 않고도 임금을 차압 할 수 있습니다. 또한 세금 환급 및 일부 사회 보장 수당을 가로 챌 수 있습니다.
또한 연방 학자금 대출에는 시효가 없습니다. 그러나 연방 학자금 대출과 함께 사용할 수있는 다양한 상환 계획으로 인해 처음에 채무 불이행을 당할 가능성이 훨씬 적습니다.
개인 학자금 대출 작동 방식
A private 학자금 대출은 고등 교육 비용을 충당하기 위해 은행, 신용 조합 또는 기타 민간 대출 기관에서받는 대출이며, 2010 년 7 월 1 일 이전에 대출 된 경우 연방 정부에서 보장하지 않습니다.
사립 학자금 대출 : 장단점
사립 학자금 대출에는 몇 가지 장점이 있지만 대부분의 경우 단점 목록이 길어집니다.
장점
사립 학자금 대출의 가장 큰 장점은 연방 대출을 빌릴 수있는 능력이 소진되었을 때 사용할 수 있다는 것입니다. 안타깝게도 대학 및 대학원 비용이 상승함에 따라 많은 학생들이 사용 가능한 연방 학자금 대출 한도를 초과했기 때문에 개인 대출을 받아야합니다.
또한 연방 학자금 대출과 달리 개인 학자금 대출도 마찬가지입니다. 불이행시 공소 시효가 적용됩니다. 공소 시효는 주마다 다르며 일반적으로 3 년에서 10 년입니다. 공소 시효가 만료되면 대출 기관은 귀하로부터 수금 할 수있는 옵션이 거의 없습니다.
단점
사립 학자금 대출의 가장 큰 단점은 다음과 같습니다.
- 높은 이자율 (일반적으로)
- 이자율은 가변적 일 수 있습니다.
- 덜 유연한 상환 조건 및
- 유예, 인내 및 취소 옵션을 사용할 수 없습니다.
또한 개인 학자금 대출을 지불하는 것이 항상 간단한 것은 아닙니다. . 사립 학자금 대출을받은 차용자들은 다음과 같은 대출 기관과의 거래와 같이 대출 상환과 관련된 수많은 문제를 언급했습니다.
- 자주 지급금 손실
- 차용자가 대출금을 더 빨리 갚으려고 할 때 자금을 잘못 적용
- 계정이 새로운 서비스 제공 업체로 이전 될 때 고객에게 알리지 못함
- 차입자가 대출에 대한 정보를 얻고 지불 할 수있는 능력을 약화시키는 다른 관행에 참여합니다.
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개인 학자금 대출에 대한 불만이있는 경우 소비자 금융 보호에 문의하십시오. Bureau (CFPB).
도움 받기
연방 학자금 대출 및 일반적으로 학자금 대출에 대해 자세히 알아 보려면 미국 교육부의 연방 학자금 지원 웹 사이트와 연방 무역위원회를 방문하십시오. 웹 사이트. 이 웹 사이트를 방문하고 학자금 대출에 대해 직접 조사한 후 더 많은 정보 나 조언이 필요하면 학자금 대출을 담당하는 학자금 대출 변호사 또는 채무 정산 변호사와상의하는 것이 좋습니다.