예전에 출연 한 TV 광고를 봤습니다. 이유식 회사 인 Gerber의 생명 보험이 되려고합니다.
인터넷 검색을 한 후 광고가 종신 보험 인 Gerber Grow-Up Plan에 대한 것이라는 것을 깨달았습니다. Gerber Life에서 제공하는 어린이를위한 정책. 조사하는 과정에서 저는 자녀의 교육비를 저장하기위한 또 다른 생명 보험 정책 인 Gerber College Savings Plan을 우연히 발견했습니다.
생명 보험이 그렇지 않다는 것을 이미 발견했습니다. 대부분의 건강한 아이들에게 필요하지만 대학을 위해 저축하는 것은 무엇입니까? 생명 보험이 정말로 그렇게하는 가장 좋은 방법인가요?
간단히 말하면 아니요. 이유를 자세히 설명하기 전에 Gerber 계획이 무엇인지 정확히 설명하겠습니다.
Gerber College Savings Plan이 무엇입니까?
요약을 얻기 위해 공식 안내 전화에 전화를 걸었습니다. 그들이 나에게 말한 내용 : 3 년 된 Gerber College Savings Plan은 제한된 기간 동안 보장을 제공하는 일종의 정기 생명 보험 인 “엔 다우먼트”생명 보험을 제공합니다. 보험에 가입하면 저장 될 가치의 양과 수집을 위해 기다릴 시간을 결정합니다.
시간 프레임과 선택한 가치 및 그 돈에 따라 결정된 월 보험료를 지불합니다. 대표자가 “안전한 투자”라고 부르는 것에 투자됩니다. 사실, 그녀가 표현한 방식은 “경제가하는 일이 중요하지 않다”는 것입니다. 왜냐하면 당신은 여전히 지불금을받을 것이기 때문입니다. 해당 기간이 끝나면 일시불을 받게되며 세금을 납부해야합니다. (그들은 “세금 부분에 대해 말하지 않았습니다.”Chuck Jaffe가 MarketWatch에 대한 정책을 비열하게 게시 한 것입니다. 그는 또한 “안전한 투자”에 대한 수익을 계산하고 “거의 아무것도”라고 결정했습니다.)
합의 된 기간이 끝나기 전에 보험 증권을 현금화 할 수는 있지만, 계획 한 전체 금액이 아닌 해당 시점까지만 현금 가치를 얻을 수 있습니다. 최악의 상황이 발생하면 보험 계약자가 그런 식으로 대학 저축과 생명 보험이 모두 적용됩니다. 그 돈을 대학에 지불하는 데 사용하면 대학 저축이됩니다. 그 돈을 사용하여 사망 보험금을 지급하면 이 웹 사이트는 “성인 생명 보험이기도 한 유일한 대학 플랜”이라고 주장하며 대학에는 생명 보험이 포함되어 있지 않다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 학생 지원 평가에서 보험 정책 — 생명 보험에 돈을 저장하면 일부 가족에게 재정 지원을 제공 할 수 있습니다.
왜 그렇지 않습니까? 대학 학비를 지불하는 가장 효율적인 방법입니까?
Gerber College Savings Plan은 웹 사이트에 “대학 학비를 지불하는 데 사용할 수있는 지불금을 보장하는 성인 생명 보험”이라고 명시하고 있습니다. , 그러나 그것이 당신의 대학 저축 달러의 최선의 사용을 의미하지는 않습니다.
“이름에도 불구하고 Gerber College Savings Plan은 주 세금 공제 기부금이나 대학 비용을 면세로 인출 및 지출 할 수있는 능력을 제공하지 않습니다. Serenity Financial Consulting의 창립자이자 공인 재무 설계사 인 Alan Moore는 전문적인 의견을 물었을 때 529 저축 계획이 제공하므로 “대학 계획이 전혀 없습니다”라고 설명했습니다. “이 계획은 실제 지불금이 거의 이익을 제공하지 않기 때문에 강제적 인 저축 계좌에 가깝습니다.”
무어가 언급 한 529 개의 저축 계획은 매우 유연하고 세금 혜택이있는 주 후원 저축 계좌입니다. 일반적으로 재무 설계사가 권장하는 기본 저축 옵션이며 Moore에 따르면 “생명 보험보다 더 나은 옵션입니다.
게다가 Gerber 플랜의 현금 가치에 대한 보증은 다른 보험 플랜과 마찬가지로 월 보험료를 지불합니다. 반면에 529s는 대규모 기부 한도를 넘어서 얼마나 자주 또는 얼마나 자주 기부해야하는지 규제하지 않으며 만료되지 않습니다. 529 저축 계획을 열고 기부하는 경우 일단 계좌의 수혜자는 무슨 일이 있어도 대학 학비를 받게됩니다.
“이 계획은 강제 저축 계좌가 필요한 사람과 그들이 설정하고 생각할 수없는 무언가를 필요로하는 사람에게 합리적 일 수 있습니다.”라고 설명합니다. 무어. “그러나 대부분의 사람들은 스스로 쉽게 더 잘할 수 있으며 재정 고문을 고용하면 훨씬 더 잘할 수 있습니다.”