Kreditkarten sind leistungsstarke Tools, mit denen Sie bessere Kredite aufbauen können. Während Sie dies tun, können Sie sich möglicherweise für noch bessere Kreditkartenangebote qualifizieren. Diese besseren Angebote können mit höheren Prämien, niedrigeren Raten und attraktiveren Anmeldebonussen verbunden sein.
Um jedoch das Beste aus Ihren Kreditkarten herauszuholen, ist es hilfreich, die von Ihrem Kreditkartenaussteller verwendete Terminologie zu verstehen . Ein Bereich, der viel Verwirrung stiftet, ist der Unterschied zwischen Ihrem Kontoauszugssaldo und Ihrem aktuellen Kontostand.
Was ist ein Kreditkartenabrechnungszyklus?
Bevor Sie den Unterschied zwischen Ihrem Kontoauszug verstehen können Kontoauszug und aktuelles Guthaben auf einer Kreditkarte. Es gibt eine weitere Komponente Ihres Kreditkartenkontos, die Sie zuerst erfassen müssen – den Abrechnungszyklus.
Der Abrechnungszyklus einer Karte ist ein festgelegter Zeitraum, in dem Sie Einkäufe tätigen und Zahlungen. Wenn ein Abrechnungszyklus endet, wird Ihre nächste Kreditkartenabrechnung (auch als Kontoauszug bezeichnet) erstellt.
Der Abrechnungszyklus einer Karte dauert in der Regel etwa 30 Tage. Diese 30 Tage erstrecken sich jedoch selten über den 1. bis 30. des Monats. (Aber wäre das nicht super einfach zu verfolgen?!) Stattdessen könnte Ihr Abrechnungszyklus wie folgt aussehen:
- 5. Juli – 4. August
- Juli 10 – 9. August
- 24. Juli – 23. August
- 30. Juli – 29. August
Diese Daten sind nur hypothetische Beispiele, aber Sie erhalten die Bild.
Zahlungsoptionen
Wenn Sie sich online anmelden, um eine Zahlung auf Ihrem Kreditkartenkonto vorzunehmen, stehen Ihnen mehrere Optionen zur Auswahl. Zwei der verfügbaren Optionen sind die Zahlung Ihres Kontoauszugs oder Ihres aktuellen Kontostands.
Manchmal sind diese beiden Beträge unterschiedlich. In anderen Fällen können sie gleich sein. Selbst wenn die Anzahl dieser beiden Zahlungsoptionen in einem bestimmten Monat übereinstimmt, stellen diese beiden Arten von Salden nicht dasselbe dar.
Im Folgenden finden Sie einige Highlights der wichtigsten Unterschiede zwischen diesen beiden Guthaben.
Was ist ein Kontoauszugssaldo?
Ihr Kontoauszugssaldo besteht aus allen Gebühren abzüglich der Zahlungen, die während Ihres vorherigen Abrechnungszyklus auf Ihre Kreditkarte geleistet wurden. Dies kann Folgendes umfassen:
- Vorheriger Kontostand
- Neukäufe und Gebühren
- Zinsgebühren
- Erhaltene Zahlungen
- Auf das Konto gebuchte Gutschriften
- Andere Gebühren (Jahresgebühren, monatliche Gebühren, verspätete Gebühren usw.)
Also, die Der Betrag, den Sie Ihrem Kreditkartenaussteller am Ende eines Abrechnungszyklus schulden, wird als Kontoauszugssaldo oder „neuer Kontostand“ bezeichnet. Es ist auch das Guthaben, das sich auf Ihrer Kreditkartenabrechnung selbst widerspiegelt.
Am wichtigsten ist vielleicht, dass Ihr Kontoauszug das Guthaben ist, das jeden Monat an die drei Kreditauskunfteien – Equifax, TransUnion und Experian – gemeldet wird. Es ist der Kontostand, der in den nächsten 30 Tagen in Ihren drei Kreditauskünften angezeigt werden soll.
Insidertipp
Sie möchten möglicherweise gute Kredite verdienen Wenn ja, ist es eine gute Idee, den gesamten Kontoauszug immer bis (oder vielleicht sogar vor) dem Fälligkeitsdatum auf einer Kreditkarte zu bezahlen.
Was bedeutet aktueller Kontostand?
Ihr aktueller Kontostand ist der Gesamtbetrag, den Sie derzeit auf Ihrem Kreditkartenkonto schulden, unabhängig davon, ob die Zahlung für diesen gesamten Kontostand bereits ein geplantes Fälligkeitsdatum hat oder nicht. Der aktuelle Kontostand, auch als ausstehender Kontostand bezeichnet, kann sich täglich ändern. Er kann jederzeit nach oben oder unten angepasst werden, wenn eine der folgenden Änderungen an Ihrem Konto vorgenommen wird unt:
- Käufe
- Zinsaufwendungen
- Gebühren
- Erhaltene Zahlungen
- Gutschriften
Wenn Sie sich online bei Ihrem Kreditkartenkonto anmelden, können Sie sehen, wie viel Sie auf Ihrer Karte schulden und wie viel von Ihrem Kreditlimit noch verfügbar ist. (Verfügbares Guthaben = Kreditlimit – aktuelles Guthaben.)
Ihr aktuelles Guthaben wird jedoch nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet. Kreditkarten werden nicht in Echtzeit aktualisiert. Infolgedessen wird in Ihren Kreditauskünften nicht Ihr aktueller Kontostand, sondern Ihr Kontoauszugssaldo angezeigt.
Es ist nichts Falsches daran, Ihren aktuellen Kontostand vollständig zu bezahlen, selbst wenn er höher ist als Ihr Kontoauszugssaldo, wenn Sie will das tun. Sie sollten jedoch verstehen, dass Sie durch die Zahlung Ihres aktuellen Guthabens kein zusätzliches Zinsgeld sparen, es sei denn, Sie haben zuvor die Nachfrist für Ihre Karte verloren.
Es besteht die Möglichkeit, dass die Zahlung Ihres aktuellen Guthabens Ihr Guthaben senkt Kreditauslastung. In diesem Fall kann die geringere Auslastung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Welches Guthaben sollten Sie bezahlen?
Die Entscheidung, welches Guthaben jeden Monat auf Ihrer Kreditkarte zu zahlen ist, hängt von Ihren Zielen ab. Möchten Sie so lange wie möglich von zinslosem Geld profitieren? Sind Sie daran interessiert, Ihre Kredit-Scores zu maximieren? Ziehen Sie es vor, die Dinge einfach zu halten?
Ihre Antworten auf die oben genannten Fragen bestimmen, welche Zahlungsoption für Sie am besten geeignet ist.
Sofern Sie keinen Jahreszins von 0% haben, empfehlen wir in der Regel, Ihren Kontoauszug vollständig zu bezahlen, um dies zu vermeiden Interesse, und nutzen Sie Ihre Kreditkarten-Nachfrist so lange wie möglich. Wenn Sie Ihre Kredit-Scores maximieren möchten, können Sie Ihr aktuelles Guthaben vor Ablauf Ihres Abrechnungszeitraums abbezahlen, um die gemeldete Kreditverwendung zu senken.
In diesem Beitrag geht es hauptsächlich um das Guthaben im Verhältnis zum aktuellen Guthaben. Sie können jedoch jeden Monat aus vier Zahlungsoptionen auswählen, wenn Sie sich anmelden, um Ihre Kreditkartenzahlung online vorzunehmen.
1) Mindestzahlung
Im Allgemeinen ist dies eine schlechte Zahlung Idee, nur die Mindestzahlung auf einem Kreditkartenkonto zu leisten. Ja, wenn Sie diesen Betrag bezahlen, vermeiden Sie verspätete Gebühren und die Meldung verspäteter Zahlungen an die Kreditauskunfteien. Sie müssen jedoch keine teuren Zinsgebühren an Ihr Kreditkartenunternehmen zahlen. Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, kann dies zu einer höheren Kreditauslastung Ihrer Kreditauskünfte führen. Dies ist nicht gut für Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie ein oder zwei Monate lang finanziell in einer schwierigen Lage sind Möglicherweise möchten Sie nur die Mindestzahlung mit einer Kreditkarte vornehmen, um kurzfristige Cashflow-Probleme zu vermeiden. Dies sollte jedoch nur eine kurzfristige Lösung für einen finanziellen Notfall sein. Sie müssen vorsichtig vorgehen und vermeiden, dass dies zu einer langfristigen Gewohnheit wird.
Insidertipp
Eine Ausnahme könnte sein, wenn Sie eine haben Karte mit einem 0% Promotion APR. Für die Dauer des Aktionszeitraums werden Ihnen keine Zinsen berechnet, sodass Sie die Möglichkeit haben, einen Restbetrag im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Sie müssen jedoch jeden Monat mindestens die Mindestzahlung leisten, um in gutem Zustand zu bleiben und die 0 zu behalten % Bewertung. Stellen Sie nur sicher, dass Sie den vollen Restbetrag bis zum Ende des Zeitraums von 0% auszahlen, damit Ihnen später keine Zinsen berechnet werden.
2) Kontoauszugssaldo
In der Regel sind Sie in hervorragender Verfassung, wenn Sie Ihren vollständigen Kontoauszug zwischen dem Ausstellungsdatum und dem Fälligkeitsdatum bezahlen. Dieser Zeitraum zwischen dem Ende Ihres Abrechnungszyklus und dem Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung wird als Nachfrist auf Ihrem Konto bezeichnet.
Solange Sie Ihren vollen Kontoauszug während der Nachfrist auf Ihrem Konto bezahlen ( dh bis zu Ihrem Fälligkeitsdatum oder früher) vermeiden Sie im Allgemeinen die Zahlung von Zinsgebühren auf dem Konto.
3) Aktueller Kontostand
Wie bereits erwähnt, ist die Zahlung Ihres aktuellen Kontos nichts Falsches Guthaben auf einer Kreditkarte. Wenn Sie Ihr aktuelles Guthaben bezahlen, zahlen Sie alle Gebühren aus, die während Ihres letzten Abrechnungszyklus anfallen, sowie alle neuen Gebühren, die seitdem anfallen.
Sie müssen Ihr aktuelles Guthaben jedoch nicht bezahlen, um Zinsen zu vermeiden. Das Bezahlen des Kontoauszugssaldos behebt dieses Problem.
Beachten Sie auch, dass das Auszahlen des aktuellen Kontostands (oder des entsprechenden Kontoauszugssaldos) bei der Zahlung Ihres aktuellen Kontostands im folgenden Monat möglicherweise etwas zu einer Verringerung des Nutzungsgrads führt Materie) bis zum Fälligkeitsdatum führt möglicherweise nicht zu einem Saldo von 0 USD in Ihren Kreditauskünften.
Was auch immer Ihr Guthaben zum Zeitpunkt der Ausstellung Ihres Kontoauszugs ist, wird den Kreditauskunfteien gemeldet. Dieser Saldo wird ungefähr in den nächsten 30 Tagen in Ihren Kreditauskünften angezeigt.
Wenn Sie eine extrem niedrige Nutzungsrate anstreben, möglicherweise, weil Sie im Begriff sind, eine Hypothek zu beantragen Bei einer anderen größeren Finanzierung können Sie in Betracht ziehen, Ihr aktuelles Guthaben (alles, was derzeit auf Ihrem Kreditkartenkonto geschuldet ist) ein oder zwei Tage vor dem Abschlussdatum Ihres Kontoauszugs zu bezahlen.
Der Abschlussdatum Ihres Kontoauszugs fällt am Ende Ihrer Abrechnung Zyklus. Dies ist das Datum, an dem Ihr Kreditkartenaussteller Ihre nächste Abrechnung erstellt. Wenn Sie also Ihren aktuellen Kontostand vor dem Abschlussdatum des Kontoauszugs auf 0 USD zahlen, bedeutet der für Sie in diesem Monat erstellte Kontoauszug, dass Sie 0 USD schulden. Dies entspricht einer Kreditauslastung von 0% – fast so gut wie aus Sicht der Kreditbewertung.
Insidertipp
Technisch gesehen 1% Kreditkarte Die Auslastung ist für Ihre FICO-Scores etwas besser als 0%. Eine Auslastung von 1% ist jedoch sehr schwer aufrechtzuerhalten. Die meisten Menschen streben eine Auslastung von 0% an, wenn sie versuchen, die Kredit-Scores zu maximieren.
4) Anderer Betrag
Die letzte Option, die Sie haben, wenn es kommt zu Zahlungen ist „andere“. Sie können einen beliebigen Betrag angeben, der auf Ihre Kreditkartenrechnung angerechnet werden soll.
Denken Sie daran, wenn Sie nicht mindestens die fällige Mindestzahlung leisten, werden Ihnen wahrscheinlich verspätete Gebühren berechnet. Dies könnte Ihrem Kreditkartenaussteller passieren Melden Sie Ihre Zahlung auch als „verspätet“ bei den Kreditauskunfteien. Und wenn Sie weniger als den Kontoauszugssaldo auf Ihrem Konto bezahlen, fallen wahrscheinlich auch Zinsgebühren an (es sei denn, Sie haben einen Zinssatz von 0%).
Das Endergebnis
Kreditkarten können Ihnen das Leben erleichtern. Sie sind praktisch. Sie bieten einen hervorragenden Schutz vor Betrug.Sie können sogar wertvolle Belohnungen verdienen und Geld für Einkäufe zurückzahlen, die Sie sowieso tätigen müssen. Vor allem eine gut verwaltete Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, eine bessere Kreditwürdigkeit zu erreichen, und das kann sich auf mehr Arten auszahlen, als Sie zählen können.
Aber wenn Sie Kreditkarten nicht richtig verwalten, Die Ergebnisse können katastrophal sein.
Hier sind die guten Nachrichten. Sie haben die Kontrolle darüber, wie sich Kreditkarten auf Ihr Leben auswirken.
Machen Sie es sich zur Gewohnheit, jeden Monat mindestens Ihren Kontoauszug vollständig auszuzahlen. Dann können Sie Ihre Kartenvorteile genießen, ohne sich unterwegs einen Schuldenberg aufbauen zu müssen. Sie können sogar jeden Monat automatische Zahlungsabzüge von Ihrem Bankkonto aus planen. Dies könnte Ihnen helfen, Zinsen zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie niemals versehentlich ein Fälligkeitsdatum verpassen. Sie sollten jedoch einen monatlichen Blick darauf werfen, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen ausgeführt werden.