Was ist eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe?
Die Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe (auch als garantierte oder garantierte Annahme bezeichnet) ist eine Art Lebensversicherung. Dies ist in der Regel am besten für Senioren oder Personen geeignet, die sich nicht für eine traditionelle Lebensversicherung qualifizieren können. Im Gegensatz zur traditionellen Lebensversicherung beinhaltet die garantierte Emissionslebensversicherung keine gesundheitlichen Fragen. Es kann Ihnen dabei helfen, Ausgaben für das Lebensende wie Bestattungskosten, Arztrechnungen sowie ausstehende Schulden zu bezahlen, damit diese nicht an Ihre Familie weitergegeben werden. Eine garantierte Lebensversicherung ist eine Überlegung wert.
Die Lebensversicherung mit garantierter Emission gehört zu einer Kategorie von Policen, die als Lebensversicherung für Endkosten bezeichnet wird. Die andere Hauptart der Endkostenversicherung ist die vereinfachte Lebensversicherung.
Was ist der Unterschied zwischen einer garantierten Lebensversicherung und einer vereinfachten Lebensversicherung?
Vereinfachte Lebensversicherung:
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Für Senioren oder Personen, die dies können Sie qualifizieren sich nicht für eine traditionellere Lebensversicherung, sondern sind nur einem moderaten Gesundheitsrisiko ausgesetzt. Ein detaillierter medizinischer Fragebogen ist erforderlich.
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Für Senioren oder Personen, die sich nicht qualifizieren können traditionelle Lebensversicherung oder vereinfachtes ganzes Leben. Es werden keine medizinischen Fragen gestellt und fast niemand wird abgelehnt.
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A. Eine grundlegende Anwendung ist erforderlich – keine ärztliche Untersuchung, Gesundheitsfragen oder Wartezeit.
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Die Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe ist die am besten geeignete Form der Lebensversicherung. Nahezu alle Antragsteller werden genehmigt.
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Der Deckungsbetrag, der am Ende Ihres Lebens an Ihren Begünstigten zu zahlen ist, ist in der Regel auf maximal 25.000 USD begrenzt.
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Sie zahlen monatliche oder jährliche Prämien, um die Richtlinie in Kraft zu halten, und sie bleibt bis zum Ende Ihres Lebens aktiv, solange Sie die Prämien weiter zahlen.
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Bei einigen Lebensversicherungen mit garantierter Emission müssen Sie die Police mindestens zwei Jahre lang halten, bevor sie das Sterbegeld zahlt. Wenn Sie vorher sterben sollten, erhalten Ihre Begünstigten einfach den Betrag zurück, den Sie bisher in die Police eingezahlt haben.
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Wenn Sie möchten, können Sie ein Bestattungsunternehmen als bestimmen ein Begünstigter, der direkt für Ihre Bestattungskosten bezahlt wird. Einige Einrichtungen akzeptieren die Abtretung der Police als Vorauszahlung für Bestattungskosten.
Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe:
Wie funktioniert die garantierte Lebensversicherung?
Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Lebensversicherung baut die Lebensversicherung mit garantierter Emission keinen „Barwert“ auf. Oder eine Sparkomponente. Sie leisten einfach monatliche Zahlungen im Austausch für einen festen Betrag, der bei Ihrem Tod ausgezahlt wird.
Wie viel kostet die garantierte Ausgabe von Lebensversicherungen?
Da die Lebensversicherung mit garantierter Emission sehr entgegenkommend ist und Risikopersonen abdeckt, ist sie teurer als andere Formen der Lebensversicherung für Endkosten – für einige Verbraucher über 200 USD pro Monat – und die Sterbegeldleistungen sind ziemlich niedrig – normalerweise übersteigen sie Der Versicherungsschutz gilt so lange, wie Sie für ihn bezahlen. Es gibt keine Laufzeitbegrenzung oder ein Ablaufdatum. In der Regel müssen Sie zwei Jahre lang Versicherungsnehmer sein, bevor Sie die Leistung in Anspruch nehmen können.
Methodik : Basierend auf Richtlinien für garantierte Emissionen, die von Policygenius im Jahr 2020 angeboten wurden.
Wie werden Emissionen garantiert? berechnete Prämien?
Lebensversicherungen mit garantierter Emission bieten wie andere Arten von Lebensversicherungen Versicherungsschutz in „Einheiten“. Bei anderen Arten von Lebensversicherungen wie der Laufzeit ändert sich der Stückpreis in Abhängigkeit von Variablen wie Alter, Ort und Gesundheitszustand. Die Deckungssumme bleibt jedoch immer gleich.
Bei den meisten garantierten Lebensversicherungen ist der Stückpreis immer ein fester Betrag, z. B. 9,95 USD bei Colonial Penn. Im Gegensatz zu den meisten anderen Lebensversicherungsprodukten ändert sich der Versicherungsschutz mit der garantierten Ausgabe. Die Abdeckung wird normalerweise anhand von drei Variablen festgelegt: Alter, Geschlecht und Standort. Als wir bei Colonial Penn Angebote machten, stellten wir fest, dass ein 60-jähriger Mann aus Kalifornien eine Sterbegeldzahlung von 1.214 USD für 9,95 USD pro Monat erhalten könnte. Ein 75-jähriger Mann hingegen konnte nur eine Sterbegeldsumme von 560 US-Dollar erhalten. Sie können mehrere Deckungseinheiten kaufen, um eine größere Sterbegeldleistung zu erhalten.
Methodik: Beispielangebote basierend auf den von Policygenius im Jahr 2020 angebotenen Colonial Penn-Richtlinien.
Vor- und Nachteile der Garantie Lebensversicherung ausstellen
Eine garantierte Ausgabepolitik ist ideal, wenn Sie sich nicht für eine traditionelle Lebensversicherung qualifizieren würden. Außer unter bestimmten Umständen ist Ihnen die Akzeptanz und finanzielle Unterstützung Ihrer Lieben garantiert. Wenn Sie sich jedoch für andere Arten von Lebensversicherungen qualifizieren können, ist die garantierte Ausgabe teurer und bietet eine niedrigere Auszahlung als bei einer Standardversicherung.Darüber hinaus können garantierte Emissionspolicen abgestufte Sterbegeldleistungen beinhalten, die Ihren Begünstigten möglicherweise nur eine Rückerstattung Ihrer gezahlten Prämien ermöglichen, wenn Sie kurz nach dem Kauf der Deckung sterben.
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ERSTE SCHRITTE
Welche Unternehmen verkaufen garantierte Lebensversicherungen?
Garantierte Emissionslebensversicherungen sind eines der vielen Produkte, die well anbietet -bekannte und vertrauenswürdige Versicherungsunternehmen. Möglicherweise sind Ihnen die Lebensversicherungsprodukte mit garantierter Ausgabe bekannt, die von Unternehmen wie Colonial Penn und Gerber Life angeboten werden, die häufig für ihre Lebensversicherungsprodukte mit garantierter Ausgabe im Tagesfernsehen werben. Wenn Sie gesehen haben, wie Alex Trebek versucht hat, Ihnen eine Lebensversicherung zu verkaufen, haben Sie eine dieser Anzeigen gesehen.
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Wie geht das? Sie kaufen eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe?
Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungsprodukten kaufen Sie normalerweise eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe direkt bei dem Unternehmen, das sie anbietet. Da Angebote nur auf drei Variablen basieren – Alter, Geschlecht und Wohnsitzstaat – bieten viele Unternehmen ihre eigenen Online-Angebots-Engines an. Unabhängige Online-Angebots-Engines bieten jedoch möglicherweise auch Angebote für Lebensversicherungsprodukte mit garantierter Ausgabe an.
Bei Unternehmen wie State Farm, die über eigene Vertreter verfügen, können Sie dies auch in einem ihrer Büros anfordern Weitere Informationen und ein Angebot.
Ein Agent oder Makler kann sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um zu bestätigen, dass Sie keine disqualifizierenden Bedingungen wie eine Terminaldiagnose haben und dass Sie die richtige Menge und Dauer der Deckung kaufen. Sobald Sie Ihren Antrag eingereicht haben, erhalten Sie schnell eine Entscheidung, da der Versicherer keine ärztliche Untersuchung oder andere Berichte berücksichtigen muss. Ihre Police ist in Kraft, sobald Sie Ihre Police unterschreiben, zurücksenden und Ihre erste Prämie zahlen.
→ Erfahren Sie hier mehr über den Kauf einer Lebensversicherung.
Welche Alternativen gibt es zur garantierten Lebensversicherung?
Die garantierte Lebensversicherung wird normalerweise durch das Leben beschrieben Versicherungsagenten als „letzter Ausweg“. Wenn Sie sich nicht für die unten aufgeführten Versicherungsalternativen qualifizieren können, ist dies häufig eine Ihrer einzigen Möglichkeiten.
Risikolebensversicherung
Einige Käufer mit schweren Krankheiten sind zu leicht vom Einkauf für eine traditionelle Risikolebensversicherung abgeraten. Nur weil Sie von einer Risikolebensversicherungsgesellschaft abgelehnt werden, bedeutet dies nicht, dass Sie sich nicht für eine Risikolebensversicherung einer anderen Lebensversicherungsgesellschaft qualifizieren. Jedes Unternehmen hat seine eigenen Zeichnungsrichtlinien und sieht schwerwiegende Krankheiten sehr unterschiedlich. Ein unabhängiger Lebensversicherungsmakler wie Policygenius weiß, welche Unternehmen Ihre Krankheit positiv beurteilen und hilft Ihnen dabei, den richtigen Lebensversicherungsschutz zu finden.
Wenn Sie jünger als 65 Jahre sind, besteht eine gute Chance, dass Sie können sich für eine Art Risikolebensversicherung qualifizieren. Es kann zwar teuer sein, aber Sie erhalten ein höheres Sterbegeld und bessere Konditionen als beim Abschluss einer Lebensversicherung mit garantierter Emission. Wenn Sie über 65 Jahre alt sind, sind Ihre Chancen auf eine Risikolebensversicherung viel geringer.
→ Weitere Informationen zur Risikolebensversicherung
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Vereinfachte Lebensversicherung
Vereinfachte Lebensversicherung ist günstiger als garantierte Ausgabe Lebensversicherung, weil Sie medizinische Fragen beantworten müssen, um sich zu qualifizieren. Eine Lebensversicherung mit vereinfachter Emission ist möglicherweise auch für höhere Deckungssummen verfügbar.
→ Weitere Informationen zur vereinfachten Lebensversicherung
Bestattungsversicherung
Es gibt eine spezielle Bestattungsversicherung ( eine Art Lebensversicherung für Endkosten), die hauptsächlich von Bestattungsunternehmen oder Bestattungsunternehmen verkauft wird. In der Regel wird der Bestattungsunternehmer als Begünstigter benannt. Das Sterbegeld deckt normalerweise bestimmte Leistungen ab, die Sie im Voraus mit dem Bestattungsunternehmer abholen. Da Sie diese Versicherung im Voraus kaufen, können Sie häufig die Preise für Dienstleistungen zum aktuellen Tarif festlegen. Wenn sich der Preis vor Ihrem Tod erhöht, muss Ihr Nachlass oder Ihre Familie die Differenz nicht bezahlen.
→ Erfahren Sie mehr über Bestattungsversicherungen und andere Arten von Lebensversicherungen für Endkosten
Verträge für Bestattungsunternehmen benötigen
Ihre andere Option ist die Lebensversicherung mit einem Bestattungsunternehmen. Sie wählen die gewünschten Dienstleistungen immer noch im Voraus mit Ihrem Bestattungsunternehmer aus, aber anstatt eine Lebensversicherung abzuschließen, fließt Ihre monatliche Zahlung direkt in die Bezahlung Ihrer zukünftigen Beerdigung. Wenn Sie sterben, bevor Sie die Leistungen vollständig bezahlt haben, wird von Ihrer Familie oder Ihrem Nachlass erwartet, dass Sie die Differenz zahlen.
→ Erfahren Sie mehr über die Lebensversicherung vor Bedarf
Is garantierte Ausgabe Lebensversicherung lohnt sich?
Sie sollten sich eine garantierte Emissionslebensversicherung nur ansehen, wenn Sie Ihre anderen Lebensversicherungsoptionen ausgeschöpft haben, insbesondere wenn Sie jünger als 65 Jahre sind. Danach kann sich eine garantierte Emissionslebensversicherung lohnen, wenn Sie es sind gesund genug, um über den Zeitraum der abgestuften Leistungen (normalerweise zwei Jahre) hinaus zu überleben.
Wenn Sie nach einem Produkt suchen, mit dem Ihre Familie Ihre Endkosten bezahlen kann, sind Sie mit alternativen Versicherungsprodukten möglicherweise besser dran oder Vorauszahlung Ihrer Bestattungskosten. Wenn Sie Ihren nächsten Angehörigen eine kleine Erbschaft hinterlassen oder sie Entscheidungen über Ihren Bestattungsdienst treffen lassen möchten, ist eine garantierte Lebensversicherung möglicherweise die bessere Wahl.
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, Sprechen Sie mit einem lizenzierten und unabhängigen Agenten oder Makler, der Ihnen bei der Analyse Ihrer gesamten Auswahl an Optionen helfen kann.
FAQ zur garantierten Lebensversicherung
Was ist eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe?
Die garantierte Ausgabe ist eine Art Lebensversicherung, bei der Antragsteller mit ziemlicher Sicherheit die Genehmigung für eine Police erhalten. Es gibt keine ärztliche Untersuchung und nur wenige gesundheitliche Fragen, um sich zu bewerben.
Was ist der Unterschied zwischen einer garantierten und einer nicht garantierten Lebensversicherung?
Andere Lebensversicherungen, die dies nicht sind Für eine garantierte Ausgabe ist normalerweise ein längerer Bewerbungsprozess erforderlich, der eine ärztliche Untersuchung und eine Überprüfung Ihrer Hobbys, Finanzen und Fahrleistungen im Zeichnungsprozess umfassen kann. Die garantierte Ausgabe überspringt diese Zeichnungsschritte. Nicht garantierte Richtlinien sind jedoch günstiger und bieten mehr Deckung als garantierte Emissionsrichtlinien.
Wie viel kostet eine garantierte Emissionsrichtlinie?
Jeder Versicherer verkauft eine bestimmte Lebensversicherung zu einem festgelegten Preis, der von Ihrem Alter, Geschlecht und Standort abhängt. Je mehr Deckung Sie wünschen, desto mehr zahlen Sie. Ein 60-Jähriger zahlt möglicherweise 9,95 USD pro Monat für ein Todesfallgeld von 1.214 USD, während ein 75-Jähriger den gleichen Betrag für einen Leistungsbetrag von 560 USD zahlt.
Wer sollte eine garantierte Lebensversicherung erhalten?
Wenn Ihr Hauptanliegen darin besteht, nach Ihrem Tod Mittel für Ausgaben am Lebensende bereitzustellen, und Sie Schwierigkeiten haben würden, sich für eine traditionelle Laufzeit oder ein ganzes Jahr zu qualifizieren Lebenspolitik, garantierte Ausgabe könnte für Sie richtig sein. Senioren kaufen häufig garantierte Emissionsrichtlinien, um die Bestattungskosten zu decken, da ihr Alter und ihre Gesundheit die Beantragung anderer Richtlinien komplizierter machen können.