Es gibt nur wenige Branchen außerhalb der Finanzdienstleistungsbranche, die relativ unerfahrenen Fachleuten das Potenzial bieten, innerhalb ihres ersten Beschäftigungsjahres ein erhebliches Einkommen zu erzielen. Und innerhalb der Finanzdienstleistungsbranche gibt es nur wenige Karrieren, die Neulingen die Möglichkeit bieten, auf Anhieb so viel zu verdienen wie ein Lebensversicherungsagent. Tatsächlich kann ein hart arbeitender Versicherungsvertreter in seinem ersten Verkaufsjahr mehr als 100.000 US-Dollar verdienen.
Erfolg als Versicherungsvertreter kommt jedoch nicht ohne Kosten. Es ist ein hartes Feld und die meisten Teilnehmer brennen eher früher als später aus. Versicherungsagenten hören das Wort „Nein“ weit mehr als das Wort „Ja“. Und es ist nicht ungewöhnlich, dass das Wort „Nein“ mit einer Menge Obszönitäten und der sprichwörtlichen Tür ins Gesicht gesprochen wird. Außerdem halten viele Menschen Versicherungsagenten für gering angesehen: Manche Menschen setzen sie sogar mit verherrlichten Betrügern gleich. Aber für diejenigen, die die mögliche Ablehnung ertragen können, kann sich der Gehaltsscheck und die Flexibilität eines Lebensversicherungsagenten lohnen.
Versicherungsvertreter werden
Key Takeaways
- Die Karriere eines Lebensversicherungsagenten ist lukrativ, beinhaltet jedoch ständige Hektik, Vernetzung und viele Fälle von Ablehnung, bevor jemals ein Verkauf getätigt wird.
- Lebensversicherungsagenten erhalten möglicherweise ein geringes Gehalt, um anzufangen, sind aber ansonsten in erster Linie von Provisionen abhängig, um ihren Lebensunterhalt zu verdienen.
- Es ist schwierig und zeitaufwändig, potenzielle Kunden zu finden Kaufen Sie, sobald Sie sie gefunden haben ist noch schwieriger.
- Ein starker Hintergrund im Verkauf kann Sie einstellen; Nach der Einstellung müssen Sie eine 25-50-stündige Unterrichtsstunde absolvieren und eine staatlich verwaltete Lizenzprüfung bestehen.
- Stellen Sie bei der Arbeitssuche sicher, dass Sie sich nur bei Unternehmen bewerben, die von Ratingagenturen positive Bewertungen erhalten haben wie Moody’s und Standard & Arme.
Übersicht über das Versicherungsfeld
Während es viele Arten von Versicherungen gibt (von der Autoversicherung bis zur Krankenversicherung), ist die lukrativste Karriere im Versicherungsbereich für diejenigen, die Lebensversicherungen verkaufen. Agenten, die sich auf dieses Ende des Versicherungsmarktes konzentrieren, helfen Familien, Unternehmen, Arbeitgebern und anderen Parteien, sich vor einem finanziellen Verlust zu schützen, wenn jemand stirbt.
Versicherungsagenten, die diese Art von Versicherungsschutz verkaufen, sind Entweder „Captive“ -Vertreter, dh sie verkaufen nur Versicherungen von einem Unternehmen, oder „Non-Captive“ -Agenten, was bedeutet, dass sie mehrere Versicherungsträger repräsentieren. In beiden Fällen wird der typische Versicherungsvertreter den größten Teil davon ausgeben Ihre Zeit mit Marketingaktivitäten, um Personen zu identifizieren, die möglicherweise neuen oder zusätzlichen Versicherungsschutz benötigen, ihnen Angebote der von ihnen vertretenen Unternehmen zu unterbreiten und sie zu überzeugen, den neuen Versicherungsvertrag zu unterzeichnen.
In der Regel erhält ein Lebensversicherungsvertreter zwischen 30% und 90% des Betrags, den der Kunde im ersten Jahr für eine Police (auch als Prämie bezeichnet) gezahlt hat In späteren Jahren kann der Agent zwischen 3% und 10% der jährlichen Prämie erhalten n als „Verlängerungen“ oder „nachlaufende Provisionen“.
Schauen wir uns ein Beispiel an, wie ein Lebensversicherungsvertreter verdient:
Beispiel für eine Versicherungsverkaufskommission
Bob, der Versicherungsvertreter, verkauft Sally eine Lebensversicherung, die sie für den Rest ihres Lebens abdeckt (vorausgesetzt, sie leistet weiterhin ihre Prämienzahlungen). . Die Versicherungsgesellschaft von Bob zahlt eine Provision von 90% / 5% für Lebensversicherungen, was bedeutet, dass der Verkäufer 90% der Prämie des ersten Jahres und 5% der zukünftigen Verlängerungen erhält.
Die Police kostet Sally 100 USD pro Monat oder 1.200 USD pro Jahr. So wird Bob im ersten Jahr eine Provision von 1.080 USD für den Verkauf dieser Lebensversicherung zahlen (1.200 USD x 90%). In allen folgenden Jahren wird Bob Verlängerungen in Höhe von 60 USD vornehmen, solange Sally die Prämien weiterhin zahlt (1.200 USD x 5%). Ein Agent, der ein oder zwei Policen pro Woche auf dieser Provisionsstufe verkauft, könnte in seinem ersten Jahr als Agent 50.000 bis 100.000 USD verdienen.
Qualifikationen von Lebensversicherungsagenten
Wie bereits erwähnt, ist ein Lebensversicherungsvertreter kein Beruf für dünnhäutige oder schwache Nerven. In der Tat müssen Lebensversicherungsagenten mehr als jeder andere Faktor, einschließlich Ausbildung und Erfahrung, einen Kampfgeist besitzen. Sie müssen Menschen sein, die den Nervenkitzel der Jagd, den Ansturm eines Verkaufs lieben und Ablehnung als Sprungbrett für den späteren Erfolg sehen. Eine Karriere im Verkauf von Lebensversicherungen ist nicht ideal für diejenigen, die sich als introvertiert, leise oder konfliktängstlich betrachten.
Die überwiegende Mehrheit der Lebensversicherungsunternehmen hat keine formalen Bildungsvoraussetzungen, um Agent zu werden. Während viele Hochschulabsolventen bevorzugen, wird diese allgemeine Regel zugunsten der „richtigen“ Kandidaten ständig übersehen. Vorkenntnisse in der Versicherungsbranche sind nicht erforderlich, da die meisten mittleren und großen Versicherungsträger interne Programme haben, um ihre Verkäufer über die Produkte zu schulen, die sie verkaufen werden.
Während dies möglich ist Für einen hartnäckigen Macher ist es einfach, bei einer seriösen Versicherungsgesellschaft eingestellt zu werden. Es gibt eine nicht verhandelbare Hürde, die zwischen einem potenziellen Versicherungsagenten und seinen Provisionen besteht: die staatliche Lizenzierung was sie „Versicherung verkaufen werden. Dies erfordert im Allgemeinen das Bestehen einer staatlich verwalteten Lizenzprüfung sowie die Teilnahme an einer Lizenzierungsklasse, die normalerweise 25 bis 50 Stunden dauert.
100%
Die Lebensversicherungsagenten der Verkaufsprovision verdienen möglicherweise im ersten Jahr, wenn sie nur eine Provision erhalten. Dies ist die höchste Provision für jede Art von Versicherung.
Einstellung zum Verkauf von Versicherungen
Wenn Sie Lust auf eine Karriere in haben Der Verkauf von Lebensversicherungen ist für Sie, es gibt ein paar Schritte, um Ihren ersten Job zu finden. In erster Linie müssen Sie einen Lebenslauf zusammenstellen, der Ihren Unternehmergeist unterstreicht. Sie möchten alles einbeziehen, was zeigt, dass Sie Initiative ergreifen, um Dinge in die Tat umzusetzen, unabhängig davon, ob Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen oder das Geschäft eines anderen auf die nächste Ebene bringen. Lebensversicherungsagenten müssen gefahren werden und die Fähigkeit haben, Selbststarter zu sein. Lebensläufe, die eine Erfolgsbilanz dieser Art von Verhalten aufweisen, helfen Ihnen dabei, Ihren Fuß in die Tür zu bekommen.
Sobald Sie Ihren Lebenslauf poliert haben, möchten Sie beginnen Stellen finden und sich bewerben. Es ist unbedingt erforderlich, dass Sie sich nicht unter Druck gesetzt fühlen, die erste Position einzunehmen, da die Arbeit für das falsche Unternehmen Sie für den Rest Ihrer Versicherungskarriere verbrennen und verfolgen kann. Idealerweise möchten Sie für ein bekanntes Unternehmen mit einem guten Ruf bei Verbrauchern, anderen Vertretern und Ratingagenturen für Versicherungen arbeiten.
Vielleicht der beste Ausgangspunkt, um zu entscheiden, wo Um sich zu bewerben, besuchen Sie die Bewertungswebsites der Versicherungsunternehmen für AM Best, Moody „s oder Standard & Poor“ s. Von dort aus können Sie eine Liste von Unternehmen erstellen, die in Ihrem Bundesstaat ein Rating von „A“ oder höher aufweisen. Diese Unternehmen bieten in der Regel die sichersten Produkte zu angemessenen Preisen an, wobei der Schwerpunkt auf der Kompensation und Beibehaltung von Qualitätsagenten liegt .
Die Arbeit eines Lebensversicherungsagenten ist anstrengend; die meisten Agenten halten nicht länger als ein Jahr. Auf der anderen Seite bedeutet dies, dass es ständig offene Stellen gibt und es relativ einfach sein kann, als Neueinstellung zu beginnen.
Achten Sie darauf, dass Sie nachverfolgen
Sobald Sie diese Liste erstellt haben, sehen Sie sich jedes Unternehmen an. Aufgrund der hohen Fluktuationsrate von Versicherungsagenten veröffentlichen die meisten Unternehmen ihre Stellenangebote prominent nach geografischen Gebieten, sodass sie für Sie leicht durchsuchbar sind Sie finden ein Unternehmen in Ihrer Nähe, das zu Ihrer Persönlichkeit passt, bewerben sich auf die Stelle und stellen sicher, dass Sie die Anweisungen des Unternehmens auf seiner Website befolgen.
Führen Sie wöchentliche Telefonanrufe durch, bis Sie eine Antwort erhalten. Viele Personalvermittler von Versicherungsunternehmen werden es ablehnen, einen potenziellen Agenten zu befragen, der nicht zuerst einen Follow-up-Anruf tätigt. Dies wird als starker Indikator für die Hartnäckigkeit eines potenziellen Agenten angesehen. Kommunizieren Sie während Ihres Interviews weiterhin Ihre unternehmerische und „nie sagende“ Persönlichkeit. Die meisten Manager stellen jemanden basierend auf diesen Faktoren gegenüber allen anderen zusammen ein.
Wenn Sie das Glück haben, den Job zu bekommen, können Sie damit rechnen, dass Ihre ersten 12 Monate verbracht werden Verteilen Sie viele Visitenkarten und tätigen Sie viele Telefonanrufe. Ihr Verkaufsleiter wird Sie als erster daran erinnern, dass Ihr einziger „Lebenszweck“ darin besteht, potenzielle Kunden zu finden. Tatsächlich werden sie weitaus mehr daran interessiert sein Wie viele Kontakte knüpfen Sie pro Woche, als wie gut Sie die Produktlinie kennen.
Sie können davon ausgehen, dass Sie in den ersten Monaten finanzielle Probleme haben, bis Ihre ersten Verkaufsprovisionen beginnen Während einige Unternehmen ein Gehalt anbieten, um zu verhindern, dass Neulinge verhungern, wird dies immer seltener. Viele Agenten haben jetzt das Glück, für ein bis zwei Monate Schulung entschädigt zu werden, bevor sie nur auf Provisionsbasis eingestellt werden.
Einige Warnungen
Während die Lebensversicherungsbranche große Belohnungen für diejenigen verspricht, die bereit sind, hart zu arbeiten Und wenn Sie eine gute Menge an Ablehnung ertragen, gibt es zwei Fallstricke, die Sie beachten müssen. Erstens wird von Ihnen höchstwahrscheinlich erwartet, dass Sie an Ihre Freunde und Familie vermarkten.Das mag verlockend sein und scheint eine großartige Idee zu sein, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, aber es kann auch viele Brücken mit Menschen brennen, die Ihnen wichtig sind.
Zweitens sollten Sie Ihre besuchen Besuchen Sie die Website des staatlichen Versicherungsbeauftragten und lesen Sie die Beschwerdehistorie gegen Unternehmen, für die Sie arbeiten möchten. Was Sie normalerweise finden werden, sind Versicherungsunternehmen, die ein Rating von weniger als „A“ haben, sowie solche, die Versicherungen über ein mehrstufiges Marketingschema verkaufen, haben eine viel höhere Häufigkeit von Beschwerden als die größeren, etablierteren Unternehmen. P. >
Die Annahme eines Jobs bei der falschen Versicherungsgesellschaft kann Sie möglicherweise verbrennen und Ihre Träume von einer vielversprechenden Karriere ruinieren. Wenn Sie sich eine Karriere im Verkauf von Lebensversicherungen wirklich wünschen, nehmen Sie sich Zeit und Warten Sie auf die richtige Gelegenheit im richtigen Unternehmen. Dadurch maximieren Sie Ihre Chancen auf langfristigen Erfolg.