Noch besser: Dies ist kein Märchen. In der Tat sind Arbeitgeber-Matches ziemlich häufig. Mehr als drei Viertel der Arbeitgeber mit weniger als 1.000 Teilnehmern des 401 (k) -Plan bieten eine Übereinstimmung an – und dieser Prozentsatz steigt nur, je größer das Unternehmen und der Plan sind.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) anbietet ) Übereinstimmung, hier ist, was Sie wissen müssen.
401 (k) Übereinstimmungs-FAQs
Was ist eine 401 (k) Beitragsübereinstimmung?
Das bedeutet, dass Wenn Sie etwas Geld in Ihr 401 (k) stecken, wird Ihr Arbeitgeber auch etwas Geld investieren. Es ist eine großartige Leistung für Mitarbeiter, die Arbeitgebern dabei helfen kann, Top-Talente anzuziehen und zu halten.
Wie funktionieren 401 (k) -Matches?
Jeder 401 (k) -Plan ist anders. Ich muss den Plan Ihres Arbeitgebers überprüfen, um Einzelheiten darüber zu erfahren, wie genau Ihr Plan funktioniert. Es gibt jedoch zwei gängige Arten von Übereinstimmungen:
Teilübereinstimmung
Ihr Arbeitgeber passt einen Teil des eingezahlten Geldes bis zu einem bestimmten Betrag an. Die häufigste Teilübereinstimmung, die von Arbeitgebern angeboten wird, beträgt 50% des von Ihnen eingegebenen Betrags, bis zu 6% Ihres Gehalts. Mit anderen Worten, Ihr Arbeitgeber entspricht der Hälfte Ihres Beitrags… aber nicht mehr als 3% Ihres Gesamtgehalts. Um die maximale Übereinstimmungsmenge zu erhalten, müssen Sie 6% eingeben. Wenn Sie mehr eingeben, sagen wir 8%, geben sie immer noch nur 3% ein, da dies ihre max. (Aber Sie wissen, setzen Sie 8% ein, wenn Sie können. Zinseszinsen wirken sich auch auf Ihr Geld aus.)
Heads-up, dass Sie dies möglicherweise auf viele verschiedene Arten sehen. „50 Cent auf den Dollar bis zu 6%“, „50% auf die ersten 6%“, „3% auf 6%“ – Sie erhalten das Bild. Alle Möglichkeiten, eine teilweise Übereinstimmung zu beschreiben.
Dollar-für-Dollar-Matching
Bei einem Dollar-für-Dollar-Match (auch bekannt als Full Match, auch bekannt als 100% Match) setzt Ihr Arbeitgeber den gleichen Geldbetrag ein, den Sie tun – wieder bis zu einem bestimmten Betrag Ein Beispiel könnte Dollar für Dollar bis zu 4% Ihres Gehalts sein. In diesem Fall, wenn Sie 4% eingeben, geben sie 4% ein, wenn Sie 2% eingeben, geben sie 2% ein. Wenn Sie setzen 6% ein, sie setzen immer noch nur 4% ein, weil das ihr Maximum ist.
Gibt es ein Limit?
Im Jahr 2020 begrenzt das IRS die persönlichen 401 (k) der Mitarbeiter ) Beiträge zu 19.500 USD pro Jahr (26.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind). Arbeitgeber-Matching-Beiträge zählen nicht zu diesem Limit, aber es gibt ein Limit für Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträge zusammen: Entweder 100% Ihres Gehalts oder 57.000 USD (63.500 USD, wenn Sie sind über 50), je nachdem, was zuerst eintritt.
Was ist das für eine „Vesting“ -Sache für Arbeitgeber?
A lo t der Arbeitgeber verwenden für ihre 401 (k) -Matches einen Vesting-Zeitplan. Auf diese Weise können sie ihre Wetten auf Sie als Mitarbeiter absichern, indem Sie den Geldbetrag reduzieren, den sie verlieren würden, wenn Sie das Unternehmen verlassen würden. Dies soll Ihnen auch einen glänzenden Anreiz zum Bleiben geben.
Ein Vesting-Zeitplan bestimmt, wie viel der entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers Sie tatsächlich besitzen, basierend darauf, wie lange Sie dort gearbeitet haben. Wenn beispielsweise Ihre Arbeitgeberbeiträge nach und nach über vier Jahre unverfallbar sind, gehören 25% Ihrer Arbeitgeberbeiträge Ihnen, nachdem Sie ein Jahr dort waren, 50% Ihnen nach zwei Jahren, 75% Ihnen nach drei Jahren. und sie gehören dir, sobald du dein viertes Arbeitsjubiläum erreicht hast. (Wenn Sie vorher abreisen, opfern Sie einen Teil dieses Geldes.)
Es gibt eine andere Art von Vesting-Zeitplan, die als „Cliff Vesting“ bezeichnet wird. Dies ist eher ein Alles-oder-Nichts-Szenario. Bei einer vierjährigen Klippe gehören 0% der Beiträge Ihnen, bis Sie Ihr viertes Arbeitsjubiläum erreicht haben, und 100% von ihnen gehören Ihnen auf einmal.
Alle Beiträge, die nach Ablauf Ihres Vesting-Zeitplans geleistet werden, sind normalerweise sofort vollständig unverfallbar. Oh, und keine Sorge: 100% des Geldes, das Sie in sich selbst stecken, sind immer vollständig unverfallbar.
Was wäre wenn Ich habe einen Roth 401 (k)?
Wenn Sie einen Roth 401 (k) haben, zahlen Sie jetzt Einkommenssteuern auf Ihre Beiträge, anstatt wenn Sie dieses Geld während Ihrer Pensionierung herausnehmen. Aber Ihren Arbeitgeber Es ist unwahrscheinlich, dass die Steuern auf Matching-Beiträge gezahlt werden (es ist schließlich Ihr Einkommen). Wenn Sie also einen Roth haben, werden die Matching-Beiträge normalerweise in einem separaten, traditionellen 401 (k) (vor Steuern) 401 (k) verbucht. Ich zahle die Steuern auf das traditionelle Geld, wenn Sie das Geld abheben.
Warum ist es so klug, immer zu investieren, um das volle Spiel zu erzielen?
Okay, Sie haben wahrscheinlich viele verschiedene Geldziele ( Hallo, Haus mit Sau na), und der Ruhestand könnte sich weit entfernt anfühlen. Bedenken Sie jedoch Folgendes: Der Aktienmarkt hat in der Vergangenheit eine durchschnittliche Rendite von 9,7% pro Jahr erzielt. Das Schlüsselwort hier ist „Durchschnitt“. In jedem Jahr kann es mehr sein, es kann weniger sein. Es besteht ein Risiko. Bei Ellevest bewerten wir Ihr Risiko und empfehlen ein Anlageportfolio, das Sie in 70% der Marktszenarien oder besser (und niemals nur) an Ihr Ziel bringen soll Übrigens in Aktien – aber immer noch. Risiko.
Andererseits verdienen Sie bei einem Arbeitgeber-Match von 50% eine Rendite von 50% auf alles, was Sie eingeben (sobald es unverfallbar ist). Fünfzig Prozent. Das ist schon erstaunlich.Und dann, weil das selbst in den Markt investiert wird, erhalten Ihre 50% die Chance, noch mehr Renditen zu erzielen – zusammengesetzt. Wenn Sie zählen, ist das Rendite auf Rendite auf Rendite.
Und hier ist die Situation: Das Erreichen dieses Matches ist für Frauen noch wichtiger, da die Daten zeigen, dass wir so zurückliegen, wie es ist – Frauen mit zwei Dritteln so viel Geld in den Ruhestand gehen wie Männer (und übrigens sechs bis acht Jahre länger leben). Dies ist also eine Gelegenheit, auf die Sie normalerweise zugreifen möchten.
Bereit zum Einspringen? Hier ist unser Rat von CFP® Professional, wie Sie mit der Planung Ihres Ruhestands beginnen können.