In der Wohnungswirtschaft wird es als „negatives Eigenkapital“ bezeichnet. In der Automobilindustrie heißt es „verkehrt herum“. In beiden Fällen bedeutet dies dasselbe: Sie schulden mehr Geld für einen Vermögenswert als der Vermögenswert selbst wert ist.
Wenn Sie einen Autokredit auf den Kopf stellen, können Sie in große Schwierigkeiten geraten, weil Ein Auto wächst nicht an Wert wie ein Haus oft. Sie können ein Auto als Vermögenswert in Ihre Bilanz aufnehmen, wenn Sie möchten. In Wirklichkeit handelt es sich jedoch nicht um einen Vermögenswert oder eine Investition. Dies ist eine Ausgabe.
Wenn Sie sich in dieser unglücklichen Lage befinden, können Sie Ihre Zahlung nicht durch Refinanzierung senken, und der Verkauf Ihrer Immobilie deckt nicht den gesamten Kredit ab. Wie sind Sie hierher gekommen und was können Sie tun?
Auf den Kopf gestellt bei einem Autokredit
Um zu verstehen, wie Sie aus Schwierigkeiten herauskommen können, müssen Sie zuerst verstehen, wie Sie dazu gekommen sind Ein Autokredit steht in erster Linie auf dem Kopf.
- Ein Auto verliert sehr schnell an Wert, insbesondere in den ersten drei Jahren, in denen Sie es besitzen. Wenn Sie ein Auto mit einer geringen oder gar keiner Anzahlung kaufen, schulden Sie sofort fast den gesamten Kaufpreis, aber es ist bereits weniger wert. Wenn Sie beispielsweise ein Auto im Wert von 20.000 US-Dollar kaufen und nur tausend US-Dollar sparen, stehen Sie auf dem Kopf, sobald Sie das Auto vom Parkplatz fahren. Sie schulden 19.000 US-Dollar, aber das Auto ist nur 16.000 US-Dollar wert.
- Es ist leicht zu überbezahlen, wenn Sie vor dem Kauf eines Autos nicht nachforschen. Durch Ihre Überzahlung ist das Auto auf dem fairen Markt nicht mehr wert. Wenn Sie also 24.000 US-Dollar für ein Auto bezahlen, das jetzt 16.000 US-Dollar wert ist, stehen Sie auf dem Kopf und stehen bereits vor einem großen Problem.
- Das ist nicht immer so deine Schuld. Wenn ein skrupelloser Autohändler Sie ausnutzt, können Sie am Ende mehr schulden, als Sie sollten.
- Wenn Sie Ihrem Auto zu viele frivole Optionen hinzufügen, erhöhen Sie Ihre endgültige Summe, aber nicht den Wert des Wagen. Das ist ein Rezept, um noch schneller auf dem Kopf zu stehen.
- Wenn Sie bereits einen Autokredit auf den Kopf gestellt haben und versuchen, einen neuen Kredit zu erhalten, rollen die Händler häufig den Fehlbetrag vom alten zum neuen Auto Auto, ohne es Ihnen zu sagen.
Wenn Sie beim Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos nicht in höchster Alarmbereitschaft sind, können Sie leicht in diese Fallen geraten. Tatsächlich ist es fast sicher, dass Sie irgendwann auf dem Kopf stehen werden. Deshalb wissen viele Menschen nicht einmal, wann es ihnen passiert. Zunächst ist dies nicht unbedingt ein Problem.
Wenn es verkehrt herum zu einem Problem wird
Wenn Sie Ihren Autokredit auf den Kopf stellen, ist nicht immer sofortige Aufmerksamkeit erforderlich. Sicher, es sind keine guten Nachrichten, besonders wenn es bedeutet, dass Sie überbezahlt sind. Aber solange Sie ein faires Angebot für Ihr Darlehen haben und Ihre Zahlungen pünktlich leisten, gleichen sich die Kosten Ihres Darlehens und der Wert Ihres Autos schließlich aus, normalerweise in nicht mehr als fünf Jahren. Das Ungleichgewicht ist möglicherweise nur vorübergehend.
Das Problem tritt auf, wenn Sie sich Ihre monatliche Autozahlung nicht mehr bequem leisten können, sei es aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsplatzverlust, Einkommensreduzierung oder einer anderen großen negativen Veränderung Ihrer finanziellen Gesamtsumme Situation. Wenn Sie auf dem Kopf stehen und Ihre Darlehenszahlung nicht decken können, befinden Sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation.
Wie man aus einem verkehrten Autokredit herauskommt
Der einzige wirkliche Weg, um das Problem des verkehrten Autokredits zu beheben, ist die Tilgung der überschüssigen Schulden. Sie müssen einige Schritte durchlaufen und einige Opfer bringen, um den Kredit zu verwalten oder das Geld aufzutreiben, aber der Vorgang ist Ihre Zeit wert. Sie können unter einer Zahlung aussteigen, die Sie sich nicht mehr leisten können.
1. Refinanzierung, wenn möglich
Oft können Sie einen Autokredit nicht unter Wasser refinanzieren, dies hängt jedoch vom Kreditgeber ab. Gelegentlich ermöglicht Ihnen ein Kreditgeber die Refinanzierung in Abhängigkeit von Ihrem Kredit-Wert-Verhältnis. Durch die Refinanzierung wird der Betrag, den Sie für das Auto schulden, nicht reduziert, aber Ihr Zinssatz wird gesenkt, sodass Sie mehr für den Kapitalbetrag zahlen können.
Bevor Sie andere Optionen prüfen, prüfen Sie, ob eine Refinanzierung möglich ist eine Option für Sie. Bevor Sie beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kredit-Score verstehen. Sie können es kostenlos über Credit Karma überprüfen. Je höher Ihre Kredit-Score, desto besser werden Ihre Kreditzinsen sein. Schauen Sie sich als nächstes myAutoloan.com an. Sie erhalten in nur wenigen Minuten bis zu vier Angebote zur Refinanzierung von Autokrediten.
2. Verschieben der überschüssigen Autoverschuldung auf eine Kreditlinie
Obwohl viele Leute gegen die Verwendung von Kreditkarten schimpfen würden, könnte die Verlagerung der Schulden auf eine Kreditlinie die beste Option sein. Wenn Sie Probleme mit einer monatlichen Zahlung von 600 US-Dollar haben, können Sie durch die Umstellung auf eine überschaubare Rate in einer Linie von 5.000 US-Dollar bares Geld sparen und Zeit sparen.
Der Schlüssel besteht darin, weitere Probleme zu vermeiden. Dieser Plan funktioniert nur, wenn Sie sich zu den niedrigeren regulären Zahlungen auf einer Kreditlinie verpflichten können. Wenn Sie können, erhalten Sie eine Leitung mit einem niedrigen Einführungs-APR und zahlen Sie so viel wie möglich, bevor die Einführungsphase endet (d. H. 0% APR-Guthabentransfer-Kreditkarten).Erwägen Sie die Verwendung von Peer-to-Peer-Kreditnetzwerken wie Lending Club oder Prosper. Eine lokale Kreditgenossenschaft kann auch ein persönliches Darlehen zu einem angemessenen Zinssatz gewähren.
3. Verkaufen Sie etwas
Wenn die Idee der Kreditlinie nicht gut zu Ihnen passt, müssen Sie etwas Geld sammeln. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise etwas anderes opfern müssen, um die Autozahlung zu decken. Der Verkauf wichtiger Artikel wie zusätzlicher Möbel oder Schmuck kann hilfreich sein oder kleinere Artikel bei eBay verkaufen, um Geld zu sammeln.
Zählen Sie nicht die Idee, das Auto zu verkaufen, auch wenn dies nicht Ihre gesamte Überdeckung abdeckt . Wenn Sie 10.000 US-Dollar schulden und das Auto für 7.500 US-Dollar verkaufen können, sind die 2.500 US-Dollar viel besser zu handhaben als die Zahlung Ihres vollen Kredits. Denken Sie daran, dass Ihr Auto nur noch an Wert verliert. Machen Sie also so viel wie möglich aus dem Verkauf.
4. Holen Sie sich einen Teilzeitjob
Wenn Sie mehr Einkommen benötigen, ist die einzige Antwort oft, einen zweiten Job zu bekommen. Es muss keine dauerhafte Vereinbarung sein, sondern nur eine vorübergehende Lösung, bis der Mangel an Autokrediten behoben ist. Diese Situation könnte sogar der Anstoß sein, den Sie brauchen, um ein eigenes kleines Unternehmen zu gründen oder Wege zu finden, um nebenbei zusätzliches Geld zu verdienen. Sie können sich sogar für Turo anmelden und mit Ihrem Auto Geld verdienen, um Ihre Autozahlungen zu decken. Wenn Sie Ihr Auto nicht benutzen, können Sie es mit anderen in Ihrer Nähe teilen. Für einige Personen gilt dies für die gesamte Autozahlung und für einige andere.
Vermeiden des Problems
Seien wir ehrlich: Autos werden immer schnell an Wert verlieren. Solange sie Motoren in sich haben, werden sie wie ein Stein im Preis fallen. Autohändler wissen es und verdienen fast immer mehr Geld, wenn Sie finanzieren. Wenn Sie für Ihr nächstes Auto bereit sind, beachten Sie einige Tipps, damit Sie nicht jemals wieder auf den Kopf gestellt werden.
1. Den Kauf nicht finanzieren
Der einfachste Weg, um nicht auf dem Kopf zu stehen, besteht darin, überhaupt keinen Kredit zu haben. Möglicherweise müssen Sie sich mit einem älteren Auto zufrieden geben, aber versuchen Sie, genug Geld zu sparen, um das Fahrzeug zu kaufen, ohne einen Kredit aufzunehmen.
Eines Tages hoffe ich, in einer Position zu sein, in der ich genug Geld sparen kann Kaufen Sie ein neues Auto, ohne meine Finanzen zu belasten. Wohlhabende Menschen finanzieren keine Autos. Sie bezahlen bar für sie und fahren sie für eine lange Zeit. Machen Sie es sich zum Ziel, den Zyklus von einer Autozahlung zur nächsten zu stoppen. Wenn Sie diesen Kreislauf durchbrechen, sind Sie dem Erreichen eines unabhängigen Wohlstands einen Schritt näher.
2. Stellen Sie sich vor, Sie kaufen ein Haus
Egal, ob Sie ein neues Luxusfahrzeug oder ein altes Auto mit geringer Kilometerleistung kaufen, nehmen Sie sich Zeit, um so zu sparen, wie Sie es für eine Hypothek tun würden. Versuchen Sie, mindestens 20% des Kaufpreises in bar zur Verfügung zu haben. Diese Anzahlung ist Ihre beste Verteidigung gegen die entsetzlichen Wertminderungen, die Ihr neues Auto in den nächsten zwei Jahren erleiden wird.
3. Zahlen Sie mehr als die angegebene monatliche Zahlung
Wenn Sie finanzieren möchten, versuchen Sie, ein Darlehen mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu erhalten, damit Ihre monatliche Zahlung gering ist. Wenn Sie können, zahlen Sie bis zum Doppelten der Mindestzahlung. Sie zahlen früher mehr Kapital aus, was bedeutet, dass Sie weniger Zinsen aufbauen. Je schneller Sie den Kredit zurückzahlen, desto besser.
4. Bleiben Sie mit der Fahrzeugwartung auf dem Laufenden
Sammeln Sie keine Kilometer. Halten Sie sich beim Ölwechsel und bei der Motorwartung an den Zeitplan und kümmern Sie sich bei häufigen Autowaschungen und -reinigungen um die Lackierung. Wenn die Anzeige „Motor prüfen“ aufleuchtet, beheben Sie sie schnell, damit kein größeres Problem auftritt. Halten Sie den Innenraum sauber. Je besser Sie das Auto behandeln, desto höher ist der Wiederverkaufswert. Stellen Sie sicher, dass Sie „ausgezeichnet“ abhaken können Bedingung “, wenn Sie den Wert nachschlagen.
Letztes Wort
Auf dem Kopf stehen Darlehen kann eine äußerst schwierige und herausfordernde Perspektive sein, aber es gibt Hoffnung. Indem Sie organisiert und diszipliniert bleiben und einige einzigartige Strategien anwenden, können Sie sich aus dieser Verschuldung herausarbeiten.
Stehen Sie auf dem Kopf oder waren Sie es jemals? Wie bist du in diese Position gekommen und was hast du getan, um rauszukommen und die Dinge richtig zu machen? Ich würde gerne von Ihren Erfahrungen und Erkenntnissen hören!