Vær oppmerksom på at noen långivere tilbyr avlastningsalternativer under koronavirusutbruddet, så sørg også for å sjekke ut vårt informasjonssenter for studielån Hero Coronavirus for ytterligere nyheter og detaljer.
* * *
Når det gjelder kostnadene for kjøretøy, kan kostnadene være knusende. Ifølge kredittbyrået Experian var den gjennomsnittlige bilbetalingen $ 568 i andre kvartal 2020. For de som sliter med tunge billånekostnader, er det verdt å vite hva som skjer når bilen din blir overtatt, og hva dine rettigheter er i et slikt tilfelle.
Forbrukere som blir forfalt med sine billån, risikerer bilbeslag og ødelagt kreditt. Hvis bilen din er overtatt, må du ta grep med en gang for å få orden på økonomien og komme deg ut på veien igjen. Her er to spørsmål du må svare på:
- Hva skjer når bilen din blir tatt tilbake?
- Hvilke handlinger kan du gjøre – og hva er rettighetene dine – hvis din bilen ble overtatt?
Hva skjer når bilen din blir tatt tilbake?
Gjennomsnittlig person må låne en betydelig sum penger for å kjøpe en bil, men ikke alle er i stand til å holde tritt med betalinger.
Faktisk var 4,9% av billånene alvorlig kriminelle – 90 dager forsinket eller mer – innen utgangen av 2019. Det representerte en 38% økning i forhold til kvartalsgjennomsnittet for kriminelle lån siden 2003, i henhold til Federal Reserve Data analysert av Wall Street Journal.
Hvis du blir misligholdt med billånet ditt, risikerer du å miste bilen helt. Da du kjøpte bilen din og søkte om et lån, signerte du en juridisk bindende kontrakt om at du vil betale i tide. Fall bak, og kreditor kan ta bilen tilbake og selge den på auksjon for å få tilbake kostnadene for kjøretøyet.
Hver stat har sine egne lover om bilbeslag, men vanligvis kan kreditor komme til din hjem, arbeidsplass eller annet sted å ta bilen din. De trenger ikke å varsle deg; du vil kanskje ikke finne ut at bilen din ble overtatt før du går ut til oppkjørselen eller parkeringsplassen for å finne at bilen din mangler.
Hvis det skjer, kan kreditor også sende lånet ditt til samlinger, et trekk som kan skade kreditten din. Hvis bilen din blir overtatt, vil den vises på kredittrapporten din i syv år.
Hvilke handlinger kan du gjøre – og hvilke rettigheter har du – hvis bilen din ble overtatt?
Det kan være skummelt og emosjonelt å finne ut at bilen din ble tatt bort av en repo-arbeider. Og hvis du trenger bilen din for å komme på jobb, kan den også påvirke inntekten din. Hvis bilen din allerede er overtatt, er det hva du trenger å gjøre for å komme deg videre og forbedre kreditten din.
- Kontakt långiveren
- Gjennomgå økonomien din
- Lag en plan
- Forstå rettighetene dine
- Finn ut om du skylder penger
- Arbeid med kreditten din
1. Kontakt utlåner
Ring først utlåner til bil med en gang. I de fleste tilfeller skjer repossession av bil på grunn av tapte betalinger. Men det kan skje av andre grunner, for eksempel å ikke ha tilstrekkelig forsikring. Hvis det er tilfelle, er det bare å justere forsikringspolisen. Finn ut hvorfor bilen din ble tatt, slik at du kan rette opp situasjonen.
Det er også mulig at utlåneren din gjorde en feil. Kanskje de tok tilbake feil bil, eller kontoen din ble ved et uhell merket som forseelig når du har betalinger. Hvis det er tilfelle for deg, kan en telefonsamtale hjelpe deg med å løse ting raskt.
2. Gjennomgå økonomien din
Å få bilen tilbake kan høres ut som den åpenbare løsningen etter at bilen ble tatt tilbake. , men tenk på situasjonen og økonomien før du følger den ruten. Du falt etterpå med betalingene dine av en grunn; det kan være at du rett og slett ikke har råd til bilen du kjøpte.
Gjennomgå budsjettet og sørg for at du har råd til bilutgiftene dine, inkludert bensin og forsikring. Hvis inntekten din er strukket for tynn og situasjonen din ikke vil endre seg, kan det være en vanskelig, men nødvendig beslutning å la bilen gå.
En bil er en nyttig bekvemmelighet, men det er ikke viktig for alle sammen. Samkjøring med kolleger eller bruk av delingstjenester som Uber kan være kostnadseffektive alternativer til bileierskap.
3. Lag en plan
Det kan hende du kan få bilen din inn igjen. følgende situasjoner:
- Du betaler lånet i sin helhet: Hvis du har kommet bak betalinger, kan dette alternativet høres umulig ut. Men den enkleste måten å få bilen tilbake er å betale lånet i sin helhet. Vurder å be venner eller familie om et lån, slik at du kan betale utlåneren din gjenværende saldo. Du kan sette opp en betalingsplan med slektninger og kjære for å betale tilbake lånet.
- Långiveren din jobber sammen med deg for å lage en ny betalingsplan: Ikke alle långivere vil jobbe med låntakere, men noen vil.Kontakt kreditor og forklar situasjonen din, inkludert hva du har råd til å betale nå og fremover. Hvis du kan utføre betalinger du savnet og godtar en betalingsplan for fremtiden, kan utlåner din returnere bilen til deg.
Hvis du velger å la bilen gå, kan du varsle kreditoren din at du ikke vil kunne kjøpe tilbake bilen eller gjøre kontoen din oppdatert. Långiveren vil sende bilen din til auksjon for å betale så mye av lånet som mulig.
4. Forstå rettighetene dine
Hvis bilen din blir overtatt, har du fortsatt rettigheter som beskytter deg.
For eksempel er all eiendom du har i bilen fremdeles din. Hvis kreditor tar bilen tilbake, kan de selge den, men de kan ikke selge dine personlige eiendeler. Loven krever at kreditorer skal returnere eiendommen din til deg.
Selv om loven tillater repo-arbeidere å komme inn på eiendommen din eller til og med inn i garasjen din, har de ikke lov til å skade eiendommen din mens du gjør det. Hvis du for eksempel låste bilen din i garasjen, kan ikke arbeidere bryte seg inn for å hente den.
Hvis de brøt loven når de tok bilen din, kan du kontakte både advokat og kreditor.
5. Finn ut om du skylder penger
Selv om bilen din blir overtatt og senere solgt på auksjon, kan det hende at du ikke henger av kroken.
Hvis du solgte på auksjon for mindre enn du skyldte på lånet, må du fortsatt betale den gjenværende saldoen til utlåneren din. Hvis kreditor for eksempel solgte bilen din for $ 8000, men lånesaldoen er på $ 10.000, må du betale de resterende $ 2000 til långiveren.
Kreditor vil varsle deg om hvor mye du skylder, og du vil være ansvarlig for å foreta betalinger for å betale auto-lånet. Hvis du ikke foretar disse betalingene, kan kreditor din saksøke deg for retten.
6. Arbeid med kreditten din
Etter å ha taklet å miste bilen din, er det viktig å ta tiltak for å beskytte og forbedre kreditten fremover. En repossession av bil kan sette kredittrapporten din alvorlig. Betal religiøst de resterende regningene dine i tide for å øke kreditten.
Etter hvert som kreditten din forbedres på grunn av betalinger i tide, kan du legge til forskjellige kredittlinjer, for eksempel kredittkort eller personlige lån – så lenge du kan trygt råd til dem. Den ekstra blandingen av kredittlinjer kan også øke kredittpoengene dine.
Å få bilen din tatt tilbake er en fryktelig opplevelse som kan få deg til å skamme deg og håpløs. Selv om det er en tøff situasjon med alvorlige konsekvenser, kan det å hjelpe deg med å komme seg og gjenoppbygge å møte repossessionen og komme med en plan.
Hvis du sliter med å få endene til å møtes, bør du vurdere å be om hjelp. Disse veldedige organisasjonene kan hjelpe deg med å komme deg på beina igjen, fra å dekke bilbetalingen din til å hjelpe deg med å finne lokale matbanker.
Andrew Pentis bidro til denne rapporten.