Hva er en tidlig IRA-distribusjon?
Vi blir ofte spurt: «Hvordan kan jeg trekke meg tidlig og ta ut penger av min 401k, 403 (b), TSP, 457 plan og / eller IRA uten å betale IRS den ekstra 10% «tidlige uttaksstraffen» fordi jeg IKKE er 59 ½ år ennå? «
Det er veldig lett å gjøre. Vi har gjort det mange ganger! Skattemyndighetene har en regel kalt 72 (t), «vesentlig like periodiske betalinger». Ved å bruke IRS-regel 72 (t), eliminerer den 10% tidlig uttaksstraff som normalt for uttak før 59/12 år.
Slik fungerer det: La oss si at du fortsatt jobber, men vil pensjonere (la oss si i dette eksemplet) i en alder av 54 år. Først sluttet du å jobbe. Deretter RULLER du 401k til en IRA. Etter at overføringen er fullført, søker du om en 72 (t) «vesentlig lik periodisk betaling» (SEPP). Skattemyndighetene vil tilby deg (3) valgfrie utbetalingsbeløp. De (3) valgfrie utbetalingsmetodene for IRS vil fortelle deg hvor mye «vesentlig like periodiske utbetalinger» (SEPP) vil være basert på din alder, mottakerens alder, hvor mye penger du har,% -satsen som brukes til beregningen og hvor lenge de forventer at du skal leve (basert på IRS dødelighetstabeller).
Her er (3) metodene som kan brukes til å beregne 72 (t) inntektene dine:
- Minimum distribusjonsmetode
- Amortiseringsmetode
- Annuitiseringsmetode
Regelen er en gang en overføring er fullført og en 72 (t) er satt opp for å betale ut en inntektsstrøm, må den fortsette til fylte 59 ½ er nådd eller i minimum 5 år, avhengig av hva som kommer sist. Hvis du for eksempel starter en 72 (t) i en alder av 57 år, må den løpe til du er 62 år, så stopper den. Hvis du er 50 år, så løper den til du fyller 59 ½, så stopper den.
Etter at 72 (t) har stoppet, kan du selvfølgelig ta ut beløpet du måtte ha ønske eller kreve. Vi må påpeke, bare for å avklare, at JA alle inntektene du mottar er 100% «inntektsskattbare» til gjeldende ordinære inntektsskattesats, men uten ekstra straff.
Et ord med FORSIKTIG!
Gjør det riktig, og det fungerer vakkert. Gjør det galt ved å trekke deg for mye, så kan du ende opp med å gå i stykker! I tillegg kan skattemyndighetene vurdere 10% straff på alle beløp som er trukket ut hvis IRA-kontoen går tom for penger før slutten av den planlagte tidsrammen på 72 (t). Det er regelen. Derfor er det viktig at du jobber med et firma som vet hva de gjør!
Erfaring, visdom & Kunnskap gjør saken
Ikke alle finansrådgivere, CPA, skatterådgivere, banker, meglere eller aksjefondsselskaper vet om denne lite kjente 72 (t) IRS-regelen. Dessuten er det viktigere at ikke alle selskaper vet hvordan de skal strukturere en 72 (t), eller hvordan du konfigurerer det riktig, eller til og med har de mekaniske eller elektroniske midlene tilgjengelig for å gjøre slike distribusjoner!
Svært få faste livrenter vil fungere (men noen kan) fordi de fleste faste og faste Indekserte livrenter tillater ikke uttak i løpet av det første året av kontrakten. De fleste IRA-eiere ønsker også å trekke seg mer enn veksten som genereres av de fleste faste og faste indekserte livrenter. Dessuten kan CD-er (Certificate of Deposit) ikke brukes effektivt som en investering kjøretøy for en 72 (t) fordeling.
Vi kan gi deg eksempler på de få livrenter som vil fungere effektivt så vel som andre ptions for vurdering. Bare spør, så kan vi gi den informasjonen til deg.
Vi har effektivt satt opp 72 (t) Utdelinger for inntektsuttak for kunder før fylte 59 1/2 MANGE GANG gjennom nesten 50 år, og det fungerer perfekt , HVIS FERDIG RIKTIG. Det er helt lovlig og ALLE (i alle aldre) kan bruke en 72 (t)! Mange selskaper og mange rådgivere vet rett og slett ikke HVORDAN man skal strukturere en 72 (t). Arbeid med et firma som er erfaren og kunnskapsrik innen dette spesialiserte området.
Vil du ha et estimat av hva 401k, TSP, 403 (b), 457-planen eller IRA kan produsere for inntekt ved hjelp av en 72 (t) for tidlig uttak for å eliminere IRS-straffen? Bare gi oss: din alder, mottakerens alder, hvor mye penger i pensjonsplanen din, og ved å bruke gjeldende% -sats med vår avanserte 72t-kalkulator, vil vi utarbeide et inntektsestimat for deg. GRATIS! Ingen forpliktelse! Vi mener det!
Denne bestemmelsen om tidlig uttak fungerer også for annuiteter som ikke er IRA for å eliminere IRS 10% tidlig uttaksstraff. Det kalles en 72 (q) for ikke-kvalifiserte livrenter og fungerer på samme måte som en 72 (t) for IRA.
MERK: Investeringsavkastning og hovedverdi vil svinge, og aksjer / andeler , når innløst, kan være verdt mer eller mindre enn den opprinnelige kostnaden. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Dollar Cost Averaging sikrer ikke overskudd og beskytter heller ikke mot tap i fallende markeder. Ovennevnte referanse er IKKE et tilbud om å selge et produkt eller en tjeneste. Verken The Spivak Financial Group eller Centaurus Financial, Inc. tilbyr juridisk rådgivning.Ta kontakt med en skattepersonell for dine personlige skattekonsekvenser.
Send oss en e-post eller ring oss i dag for å få et GRATIS tilbud og KONSULTASJON.
Ingen forpliktelse. Vi hjelper gjerne.