Antatt pant

Hva er et antatt pant?

Et antatt pantelån er en type finansieringsordning hvor et utestående pantelån og dets vilkår overføres fra den nåværende eieren til en kjøper. Ved å anta den forrige eierens gjeld, kan kjøperen unngå å måtte skaffe seg et eget pantelån.

Forståelse av antatt pantelån

Mange boligkjøpere tar vanligvis pant i et utlån for å finansiere kjøp av bolig eller Den kontraktsmessige avtalen for tilbakebetaling av eiendomslånet inkluderer rentene som låntakeren må betale per måned i tillegg til de viktigste tilbakebetalingene til långiveren.

Hvis huseieren bestemmer seg for å selge huset en gang i fremtiden, kan de kanskje overføre pantet til boligkjøperen. I dette tilfellet er det opprinnelige pantelånet antatt.

Et antatt pantelån tillater en boligkjøper å gjeldende hovedbalanse, rente, tilbakebetalingstid og andre kontraktsbetingelser selgerens pant. I stedet for å gå gjennom den strenge prosessen med å skaffe et boliglån fra banken, kan en kjøper overta et eksisterende pantelån. Det kan være en kostnadsbesparende fordel å gjøre det hvis dagens renter er høyere enn renten på det antatte lånet.

I en periode med stigende renter øker også lånekostnadene. Når dette skjer, vil låntakere bli utsatt for høye renter på alle godkjente lån. Derfor vil sannsynligvis et antatt pantelån i denne perioden ha en lavere rente som gjenspeiler den nåværende tilstanden i økonomien. Hvis det antatte pantet har en fastlåst rente, vil det ikke bli påvirket av stigende renter.

Fordeler og ulemper ved antatte pantelån

Fordelene med å anskaffe et antatt pantelån i et miljø med høy rente er begrenset til mengden av eksisterende pantesaldo på lånet eller egenkapitalen. For eksempel hvis en kjøper kjøper et hjem for $ 250 000 og selgeren » s antatte pantelån bare har en saldo på $ 110.000, må kjøperen betale en forskuddsbetaling på $ 140.000 for å dekke forskjellen, ellers vil kjøperen trenge et eget pantelån for å sikre de ekstra midlene.

En ulempe er da at hvis boligens kjøpesum overstiger pantesaldoen med et betydelig beløp, kan det hende at kjøperen må trenge å få et nytt pant. Hvis dette skjer, kan banken eller utlånsinstitusjonen inkludere en høyere rente på $ 140.000 pantelån avhengig av kjøpers kredittrisiko.

Vanligvis vil en kjøper syk tar et nytt pant på den eksisterende pantesaldoen hvis selgerens egenkapital er høy. Kjøperen kan være nødt til å ta opp det andre lånet med en annen utlåner enn selgers utlåner, noe som kan utgjøre et problem hvis begge långivere ikke samarbeider med hverandre, eller hvis låntakeren misligholder begge lån.

Hvis selgerens egenkapital er lav, kan det antatte pantet imidlertid være et attraktivt anskaffelse for kjøperen. Hvis verdien av hjemmet er $ 250.000 og den antatte pantelånet er $ 210.000, trenger kjøperen bare å sette opp $ 40.000. Hvis kjøperen har dette beløpet kontant, kan de betale selgeren direkte uten å måtte sikre seg en annen kredittgrense.

Spesielle hensyn for antatte pantelån

The endelig avgjørelse om et antagbart pantelån kan overføres overlates ikke til kjøper og selger. Utlåner av det opprinnelige pantelånet må godkjenne forutsetningen om pantelån før avtalen kan signeres av en av partene. Boligkjøperen må søke om det antatte lånet og oppfylle utlånerens krav, for eksempel å ha tilstrekkelige eiendeler og være kredittverdig.

Hvis godkjent, overføres eiendommens tittel til kjøperen som foretar de nødvendige månedlige tilbakebetalinger til banken. Hvis overføringen ikke er godkjent av utlåner, må selgeren finne en annen kjøper som er villig til å påta seg pantet og har god kreditt.

Et pantelån som er påtatt av en tredjepart betyr ikke at selgeren er fritatt for gjeldsbetalingen. Selgeren kan holdes ansvarlig for eventuelle mislighold som igjen kan påvirke kredittvurderingen. For å unngå dette, må selgeren frigjøre sitt ansvar skriftlig på tidspunktet for antagelsen, og långiveren må godkjenne frigjøringsforespørselen som frigjør selgeren av alle forpliktelser fra lånet.

Konvensjonelle pantelån kan ikke antas. Det er antatt to typer lån: FHA-lån, som er forsikret av Federal Housing Administration, og VA-lån, som er garantert av US Department of Veterans Affairs.