Bankoverføringer er en form for elektronisk betalingstjeneste som gjør at du raskt og sikkert kan sende penger fra en bankkonto til en annen. Finansinstitusjonen din vil kreve gebyr for hver overføring, enten du sender eller mottar ledningen. Disse kostnadene er stort sett standard på tvers av en gitt bank, med mindre unntak. Prisen på bankoverføring er avhengig av to faktorer: om den er innkommende eller utgående, og om det er en innenlandsk eller internasjonal transaksjon.
Gjennomsnittlig kostnad for bankoverføring
Av 11 forskjellige nasjonale banker vi undersøkte, fant vi ut at den gjennomsnittlige avgiften knyttet til hver type overføring var $ 13,88 for en innkommende innenlandskabel, $ 28,13 for en utgående innenlands, $ 17,50 for en innkommende internasjonal og $ 49,66 for en utgående internasjonal. Følgende tabell viser gebyrområdet for hver bankoverføringstype i følgende banker:
-Capital One 360 tilbyr for øyeblikket ikke internasjonale bankoverføringstjenester
HSBC viser ikke priser for utgående innenlandske og utenlandske bankoverføringer frem til transaksjonstidspunktet. En representant uttalte imidlertid at avgiftene mest sannsynlig vil ligge i området $ 20 – $ 35.
Hvordan frafalle eller redusere bankoverføringsgebyrer
Å ha en viss sparekonto eller sjekkekonto med en bank kan noen ganger kvalifisere en person for gratis eller nedsatte bankoverføringstjenester. Videre tilbyr noen institusjoner rabatter for bankoverføringer som startes online. Her er noen eksempler som vi fant for Amerikas største banker:
Bank of America: Rewards Money Market Saving Account and Interest Checking Account holders can receive free incoming domestic wire transfers; other wire fees apply.
Chase: Chase Premier Platinum Checking-kontoinnehavere mottar gratisinnkommende innenlandske og internasjonale ledninger. Chase tilbyr $ 10 rabatter på utgående ledninger som er igangsatt online, og gir utgående online innenlandske ledninger $ 25 (opprinnelig $ 35) og utgående internasjonale internasjonale ledninger $ 40 (opprinnelig $ 50) .
Citi: Personer med Citigold-kontoer får også gratis innenlandske og internasjonale bankoverføringer. I likhet med Chase tilbyr Citi 10 $ rabatt på elektroniske igangsatte transaksjoner: utgående innenlandske ledninger er $ 25 og utgående internasjonale ledninger online er $ 35.
HSBC: HSBC Premier Checking and Saving kontoinnehavere kan motta gratis innkommende innenlandske og internasjonale bankoverføringer. Advance Savings and Checkings medlemmer betaler det reduserte innenlandske og internasjonale bankoverføringsgebyret på $ 12.
PNC: PNC Performance Velg Kontrollerende kontoinnehavere betaler ingen avgifter for innkommende eller utgående innenlandske bankoverføringer.
TD: TD Relationship Checking and TD Premier Checking-kontoinnehavere får gratis innenlandske og internasjonale bankoverføringer.
Wells Fargo: Medlemmer med PMA-pakkekontokontoen og kvalifiserte saldoer på minst $ 250.000 mottar gratis innkommende bankoverføringer.
Andre måter å redusere kabelgebyr på
Overføring av penger til studentkontoer: Når du sender penger til en student, vil mange mindre banker og kredittforeninger faktisk frafalle eller redusere eventuelle innkommende bankoverføringsgebyrer til studentkontoer, slik at foreldre eller verge blir ikke belastet to ganger. Imidlertid opererer mange av disse institusjonene bare i visse regioner, noe som begrenser deres nasjonale tilgjengelighet. Det er ingen garanti for at din lokale bank eller kredittforening tilbyr et slikt frafall.
Rabatterte priser for vanlige bankoverføringssendere og / eller mottakere: Hvis du regelmessig sender eller mottar bankoverføringer, kan du kvalifisere deg for en rabattert bankoverføring overføringshastighet. Disse prisene sendes ikke alltid, så det er viktig å lese kontoavtalen og den personlige avgiftsplanen din for å avgjøre om rabatten gjelder deg.
ACH-overføringer kontra bankoverføringer: Hva er forskjellen?
En annen måte å sende penger på er via ACH-overføringer (Automated Clearing House), så kalt fordi de passerer gjennom automatiserte clearing house, et nasjonalt elektronisk nettverk for finansielle transaksjoner. ACH-overføringer er billigere enn bankoverføringer, men de er tregere å ankomme og pålegger lavere grenser for hvor mye penger du kan sende i en enkelt transaksjon.
Mens bankoverføring behandles umiddelbart, på individuell basis, ACH-overføringer behandles i store batcher. For en standard innenlandsk bankoverføring kan du forvente at transaksjonen vil publiseres innen en halv dag. Internasjonale ledninger kan ta omtrent to til tre dager for pengene å ankomme. Utpekte land som er langsomme å betale kan føre til ytterligere forsinkelser. Med ACH-overføringer tar det innenlandske overføringer vanligvis 1 til 3 virkedager å komme, og internasjonale ACH-overføringer vil ta enda lenger tid – hvis banken din tillater dem å begynne med instituti ons tillater bare innenlandske ACH-transaksjoner, mens andre kan begrense antall ACH-transaksjoner du kan utføre per måned.
Alternativer for pengeoverføring
Hvis du ønsker en rimeligere måte å overføre penger fra en valuta til en annen, kan person-til-person-tjenester som TransferWise koste deg mindre enn typisk wire. TransferWise er sponset i USA av Community Federal Savings Bank, men den tilbyr tjenester til kunder i alle banker i USA. Avgiftene på TransferWise varierer etter valuta, men generelt koster det å overføre USD-kostnader til minimum $ 3. Ved større transaksjoner , kan du forvente å betale rundt 1% av det totale beløpet.
Hvis du ikke sender penger til utlandet, lar apper som Venmo og Square Cash deg gjøre gratis innenlandske overføringer fra din tilknyttede sjekkekonto. Selv populære sosiale medieplattformer som Facebook og SnapChat har begynt å introdusere lignende funksjoner i sine egne tjenester. Det er imidlertid gebyrer for disse tjenestene hvis du bestemmer deg for å koble dem til et kredittkort i motsetning til en enkel brukskonto. Mens du kobler kredittkort til Venmo eller Square, gir det deg et ekstra beskyttelseslag hvis du noen gang må avbryte en kostnad, kan det hende at hyppige brukere ikke synes det er en kostnadseffektiv fremgangsmåte.
Endelig lar postanvisninger deg overføre kontanter innenlands eller internasjonalt med bare mottakerens navn, land og by. Western Union og MoneyGram er to av de største selskapene som tilbyr postanvisninger. Selv om de pleier å koste mer enn en app, trenger ikke postanvisninger bankkontoer og gir fordelen av økt anonymitet.
Hvilken informasjon trenger du for å sende en bankoverføring?
For å utføre en innenlandsk bankoverføring, må du vite ABA / rutingnummeret til den mottatte banken, navnet, adressen eller telefonnummeret til den mottatte banken og mottakerens bankkontonummer. For internasjonale bankoverføringer må du også oppgi landets internasjonale rutekode (IRC) og internasjonale bankkontonummer (IBAN). Disse to siste er vanligvis lett å finne online.