Du hører venninnen din snakke om hvordan hun åpnet et belønningskredittkort og fikk en gratis reise til Europa. Nå vil du gjøre det samme, men når vennen din spør om kredittpoengene dine, er du forvirret.
Hvis du er som mange av de i USA som ikke vet kredittpoengene sine, du er ikke alene. Gitt at dette tresifrede nummeret er basert på kreditthistorikken din (og din evne til å få et lån eller åpne et nytt kredittkort), er det ganske viktig at vi vet hva det er.
I tillegg overvåker du kreditten din med jevne mellomrom er nyttig for mange aspekter av våre økonomiske liv. Heldigvis er det mange ressurser – mange på smarttelefonen din – som kan hjelpe deg med kredittovervåking. Vi har fremhevet noen av de beste du kan prøve.
I denne artikkelen:
Så hva er De beste kredittappene
Ta en titt på fordeler og ulemper ved hver og bestemme hvilke du vil bruke.
Credit Karma
Kanskje en av de mest kjente appene, Credit Karma er en helt gratis tjeneste. Du får kredittpoeng basert på VantageScore 3.0 gitt via Equifax og TransUnion, i likhet med FICO-poengsummen din. Du lærer også hva som bidro til poengsummen din, inkludert kredittutnyttelsesgrad, kredittalder, ny kreditt, betalingshistorikk og kredittyper. I tillegg til overvåking får du også en kreditsimulator der du kan legge inn forskjellige scenarier for å se hvordan de vil påvirke poengsummen din.
Credit Sesame
Du vil kunne se VantageScore fra TransUnion gratis fra Credit Sesame. Det er også en funksjon kalt Free Credit Report Card, som tilbyr bokstavkarakterer basert på kredittalder, bruk og betalingshistorikk. I tillegg får du varsler hvis det er endringer i kreditten din. Hvis du leter etter et nytt lån eller kredittkort, viser My Borrowing Power-funksjonen deg hvor mye kreditt du kan få basert på kontoinformasjonen din og den nåværende poengsummen.
Experian Boost
Experian Boost er en gratis tjeneste som hjelper deg med å spore FICO-poengsummen din. Det hjelper også de med lav eller ingen kreditthistorikk med å bygge sin egen ved å ta i betaling av telefonregning og verktøy i Experian-kredittpoengene dine. Brukerne vil også få varsler når det har skjedd en endring i poengsummen din og for å se hvordan den har forbedret seg.
myFICO
Dette er en gratis ledsagerapp til myFICO-abonnementet – starter på $ 29,95 i måneden – som overvåker poengsummen din og gir deg rapporter. Appen viser den nåværende FICO-poengsummen med alle de tre store kredittbyråene, samt hvordan den er endret over tid. Brukere vil også motta push-varsler når det er endringer i kredittrapporten, for eksempel en økning eller reduksjon i poengsummen og nye kontohenvendelser.
TransUnion
TransUnion har både betalte og gratis kredittovervåkingstjenester. Det betalte alternativet inkluderer øyeblikkelige varsler og ubegrensede kredittrapporter. Den gratis appen kan være like nyttig, og tilbyr oppdateringer om kredittpoengene dine. Deres TransUnion Online Credit Score Simulator lar deg kjøre simuleringer for å se hvor høyt TransUnion-kredittpoengene dine kan være basert på ulike scenarier, for eksempel hvis du betaler av et lån eller gjør en sen betaling.
Hva er kredittovervåking?
Kredittovervåking er hvor en tjenesteleverandør gir deg beskjed (vanligvis innen 24 timer) når kredittrapporten din er endret. Det kan enten være via pushvarsler, e-post eller tekstmelding. På den måten kan du holde deg oppdatert om hva som skjer.
Noen av aktivitetstypene du kan bli varslet om – spesielt når det er mistanke om svindel – kan omfatte nye kontoer, nye offentlige poster , harde henvendelser og eksisterende kontoendringer.
Hvorfor skal jeg overvåke kredittpoengene mine?
Det er mange grunner til at det er viktig å overvåke kreditten din, og tilstrømningen av identitetstyveri er en av dem. Hvis du ser noen røde flagg, må du handle på dem med en gang. Hvis noen for eksempel prøver å åpne en konto i navnet ditt, betyr det at du kan bli utsatt for identitetstyveri.
Overvåking av kredittpoengene dine hjelper deg også med å vurdere hvor sannsynlig det er at du blir godkjent for kreditt. . Dette tresifrede nummeret viser kredittverdighet til potensielle långivere og kredittutstedere, da det viser hvor sannsynlig det er at du betaler tilbake lånet ditt. Å ha denne forståelsen betyr at du kan ha større sjanse for godkjenning og kunne få de beste prisene og vilkårene, og du sparer tusenvis av dollar.
Hva er kredittpoengene?
Det er to kredittpoengmodeller: FICO og VantageScore. Førstnevnte er den mest brukte, men begge har lignende poengskalaer som varierer fra 300 til 850.Jo høyere tall, desto mer kredittverdig er du lånegivere.
Senker det kredittverdien din?
Det korte svaret er nei. Å sjekke din egen kredittpoeng (selv på kredittpoengapps) teller som en myk henvendelse. Kredittpoengene dine kan bli påvirket når du fyller ut en søknad om et nytt lån eller kredittkort. Disse kalles harde henvendelser, som dukker opp på kredittrapporten din.
Hva er den mest nøyaktige kredittpoengappen?
Sannheten er at det ikke er en kredittpoengapp som er den mest nøyaktige. I tillegg kan långivere og utstedere bruke forskjellige poeng for å avgjøre om du er kvalifisert for kreditt. Det er også andre faktorer som tas i betraktning, for eksempel inntekt og annen gjeld.
Ved å bruke en app for kredittpoeng kan du imidlertid gi du en ganske god idé hvor du står. De fleste apper bruker enten FICO eller VantageScore eller en kombinasjon av begge (ser på alle de tre store kredittbyråene). De nedenfor er anerkjente og kan gi deg innsikt i hva kredittpoengene dine er – både gratis og betalte alternativer. De er ikke plassert i noen bestemt rekkefølge, og vi tror heller ikke den ene er bedre enn den andre.
Du har virkelig ikke noe å miste
Hva er så bra med ovennevnte kreditt? å score apper er at du kan sjekke dem på farten. På den måten får du varsler om store kreditthendelser og vet om uredelig aktivitet så snart som mulig. I tillegg kan det hjelpe deg å være forberedt neste gang du ønsker å ta opp et lån eller åpne et nytt belønningskredittkort.
De fleste appene som er nevnt ovenfor er gratis, så du kan absolutt prøve en få av dem for å se hvilke funksjoner du liker best.
Her kan du hjelpe deg med å bygge kredittpoengene dine.