For enkeltpersoner med høy nettoverdi (HNWI) er det av største betydning å finne den rette banken. Når du administrerer så store pengesummer, kan selv små variasjoner i avkastning, gebyrer, belønninger og fordeler utgjøre en betydelig forskjell.
Av denne grunn opprettholder de fleste store banker selv- inneholdt avdelinger som tilfredsstiller HNWIs strengt. Disse spesielle bankdivisjonene tilbyr en rekke tjenester som ikke er tilgjengelige for tradisjonelle kunder, for eksempel en dedikert formuesforvalter, concierge-bank, rabatterte pantelån og fordeler og belønninger på kredittkort.
To av de eldste og mest kjente bankene i USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) og Wells Fargo & Company (WFC) tilbyr hver sin private banktjenester til kontohavere som opprettholder saldoer over visse terskler. Chase tilbyr sin Private Client Banking, mens Wells Fargo har kalt sitt program The Private Bank, og kaller private involverte kunder.
Programmene er påfallende like. Begge har pantelønnsfordeler, høyere avkastning på visse innskuddskontoer og mer personlig service, men subtile forskjeller eksisterer mellom de to bankene, spesielt Wells Fargo pålegger et kontosaldo på minst 1 million dollar for å bli en privat klient, mens minimumssaldoen ved Chase er bare $ 250 000, og krever bare $ 100 for å åpne.
Key Takeaways
- Mens begge bankene tilbyr en overflod av fordeler for HNWI-er, det kommer ned til de spesifikke tjenestene som en klient føler kan gi størst fordel.
- En klient som er sterkt involvert i eiendomsinvesteringer som ofte har behov for kreativ boliglånsfinansiering, kan se ut til Wells Fargo.
- I mellomtiden kan de som aktivt handler med aksjer og er mer opptatt av meglersiden til en banks virksomhet, ha det bedre med JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase tilbyr sine Private Client Banking-kunder nedsatt pant i rentesatser på forskjellige nivåer basert på kundens totale innskudd og investeringer hos Chase. Disse nedsatte rentene gjelder for fastrentelån i løpet av lånets løpetid og for pantelån med justerbar rente (ARM) frem til første justering.
Private Client Banking-kunder også motta en rabatt på $ 750 på sluttkostnader. Lånene deres lukkes raskere fordi de får prioritert behandling og tilgang til et spesielt seniorforsikringsteam. Renterabatter for Chase-private kunder gjelder for egenkapitallinjer (HELOCs) så vel som tradisjonelle pantelån.
Hos Chase mottar private kunder formuesforvaltningstjenester fra JPMorgan. Disse tjenestene inkluderer finansielle rådgivningstjenester, verdipapirfond, verdipapirbasert utlån, livrenter og høyskoleplanlegging, som inkluderer skattefordelte 529-planer. Private Client Banking-kunder får en privatklientrådgiver og tilgang til firmaets globale strategi og globale løsningsteam.
Chase tilbyr tilgang til deres Chase Sapphire Reserve-kort, som tilbyr en reisekreditt på $ 300 årlig. De tilbyr også sitt Chase Sapphire Preferred-kort, som samler dobbelt poeng på reise og servering over hele verden.
Chase Private Client-tjenesten tilbyr en dedikert Private Client Advisor for å hjelpe deg med planlegging og gjennomføring av investeringer.
Når du administrerer så store pengesummer, kan selv små variasjoner i avkastning, avgifter, belønninger og fordeler utgjøre en betydelig forskjell.
Wells Fargo Private Bank
Pantelønningen for Wells Fargo Private Clients dekker forskjellige territorier. e på Chase mottar kunder spesielle rentepriser basert på innskuddskontototaler. Private klienter med et eksisterende pantelån som betaler en stor engangsbeløp, har muligheten til å omstede sin gjenværende saldo.
Denne prosessen justerer amortiseringstabellen for den gjenværende løpetiden og tillater mer av hver påfølgende betaling for å gå til hovedstol kontra renter. Bankens alternativ for kontantkjøp gjør det mulig for kunder å benytte seg av kun kontante eiendomshandel og fremdeles finansiere kjøpet. Kjøper betaler kontant for eiendommen, og kan deretter søke om pant i Wells Fargo innen 90 dager. Med god kreditt , Private Clients kan kjøpe en eiendom med et jumbo-lån og kun legge ned 10,01%.
Wells Fargo Private Clients får personlig formueplanlegging, investeringsadministrasjon, tillitstjenester og Privat bank. I tillegg har kunder med unike eiendeler, som små bedrifter, olje, gass og mineraler og investeringseiendom, tilgang til praktisk ledelse fra eksperter i disse nisjeene.
Wells Fargo tilbyr dem Private Bank By Invitation Visa Signature, som tjener tre poeng per dollar brukt på reise, to til servering og ett poeng for alle andre kjøp. Som de fleste andre HNW-kort medfører det ingen årsavgift, og fordelene utvides jo mer du bruker.
I motsetning til den personlige investeringsrådgivningstjenesten som tilbys av Chase, tilbyr Well Fargo bare et kontaktskjema å fylle ut, og en bankrepresentant vil ringe deg for å diskutere. På nettstedet sitt er det rikelig med informasjon om hva du kan investere i, men det hjelper ikke å lindre bekymringen eller legge til den komforten og veiledningen en nybegynnerinvestor kan se etter fra banken sin.