Alle bør gjennomgå kredittrapportene sine årlig og om nødvendig ta skritt for å rydde opp i dem – kvitt unøyaktig og gammel informasjon. For å rydde opp i kredittrapportene dine, må du bestille kopier av rapportene dine fra de tre store kredittrapporteringsbyråene (CRA), gjennomgå rapportene for unøyaktigheter eller gammel informasjon, og deretter be kredittbyråene om å korrigere informasjonen.
Hva betyr det å rydde opp i kredittrapporten?
Å rydde opp i kredittrapportene betyr å kvitte seg med unøyaktig informasjon, utdatert informasjon eller å fikse noe som ikke er riktig. Det betyr ikke å kvitte seg med kriminelle kontoer som faktisk er kriminelle. Eller bli kvitt noe annet som har en legitim rett til å være på rapporten din. Hvis et selskap hevder at det kan «reparere kreditten din» eller «rense opp kredittrapporten din «og dermed mirakuløst øke kredittpoengene dine, løp den andre veien. Når det gjelder å bli kvitt unøyaktig og gammel informasjon på rapporten din, bør du være i stand til å gjøre det selv.
Har kredittrapporter vanligvis feil?
Ja. De fleste kredittrapporter har en eller annen type feil, enten det er feil notasjon om hvordan en konto ble stengt, utdatert informasjon som ikke lenger skulle vises på rapporten din, eller kontoer som ganske enkelt ikke er din.
Trinn 1: Få kopier av kredittrapportene dine
De fleste vil bare være opptatt av kredittrapporter fra de tre viktigste CRA-ene: Equifax, TransUnion og Experian. Du har rett til ett gratis eksemplar fra hvert byrå hver 12. måned. Gå til AnnualCreditReport.com for å få rapportene dine. Fra og med 2020 kan du få seks gratis kredittrapporter hvert år, i syv år, fra Equifax. Den gratis rapporter er i tillegg til den gratis Equifax-rapporten – og de gratis Experian- og TransUnion-rapportene – som du kan få hvert år på AnnualCreditReport.com. I noen situasjoner kan du få gratis kopier oftere. Og du kan alltid betale en lite gebyr for rapporten din, selv om dette vanligvis ikke er nødvendig med tanke på alle måtene du kan få gratis rapporter på.
Du bør bestille rapporten fra alle tre, da de ofte inneholder forskjellig informasjon. Noen liker å forskyve timingen, for eksempel å bestille en fra Equifax en måned, og deretter bestille en fra TransUnion fire måneder senere. (For å lære mer om å få kopier av rapportene dine fra de tre landsomfattende CRAene, se Hva står i kredittrapporten din?)
I tillegg til de tre landsomfattende CRAene, er det også spesialforbrukerrapporteringsbyråer. Noen av disse sporinformasjonen om leietakere og brukes av utleiere, noen inneholder mer personlig informasjon og brukes av arbeidsgivere og forsikringsselskaper, og andre sporer andre typer informasjon. Du har også rett til en gratis årsrapport fra disse byråene. Selv om å finne ut hvilke som har en fil på deg, kan det være vanskelig. Hvis du tror at din potensielle utleier kanskje sjekker et spesialforbrukerbyrå, kan du imidlertid spørre hvilken han eller hun bruker.
Trinn to: Gjennomgå rapportene dine
Neste, gjør en forsiktig gjennomgang av hver av rapportene dine – se etter alt som er unøyaktig eller ufullstendig. For å finne ut hva som kan rapporteres på kredittrapporten din, og hva som ikke kan, se Grunnleggende om kredittrapporter. Nolo sjekkliste: Hva du skal se etter i kredittrapporten din, guider deg gjennom hver del av kredittrapporten din og gir tips for hva du skal se etter.
Trinn tre: Lag en liste
Lag en detaljert liste over alt som er galt, unøyaktig, utdatert eller til og med informasjon som mangler. Saml deretter støttedokumenter. Hvis du for eksempel har lukket en konto som fortsatt er rapportert som åpen, kan du se om du kan få tak i et brev eller annet dokument som viser at du har stengt kontoen.
Trinn fire: Skriv inn en tvist online eller send et tvistebrev til kredittrapporteringsbyrået
De tre landsomfattende CRAene lar deg bestride informasjon i kredittrapportene dine på nettet, som er den enkleste måten å inngå tvister på. Hvis du foretrekker det, kan du sende et detaljert brev til CRA med detaljer om hva som er galt og hvorfor, og inkludert dokumentasjon. Du må sende brevet direkte til CRA. Bruk den spesielle adressen CRA oppgir for disse tvistebrevene. Du finner adressene på byråenes nettsteder.