En tillit kan brukes til å administrere eiendom skatter, beskytte eiendeler fra kreditorer og overføre formue til fremtidige generasjoner. En familietillit er en bestemt type tillit familier kan bruke til å skape en økonomisk arv i årene som kommer. Det er flere fordeler med å lage en, men ikke alle familier trenger nødvendigvis en. Hvis du er nysgjerrig på hvor denne typen tillit kan passe inn i familiens eiendomsplan, er det dette du trenger å vite.
Hva er en familietillit?
En familietillit er en tillit du skaper til direkte økonomisk fordel for familiemedlemmene dine.
Her er en rask grunnleggende om hvordan tillit fungerer, hvis du ikke er kjent. Det er tre parter involvert i en tillitsordning: en tilskudd, en tillitsmann og mottakerne. Bevilleren er personen som lager tilliten og overfører eiendelene til den. Tillitsmannen er personen som forvalter eiendelene i tilliten på vegne av mottakerne. Mottakerne er individer som mottar en form for økonomisk fordel fra tilliten, i likhet med en mottaker for en livsforsikring.
En familietillit har bare familiemedlemmene dine som mottakerne. Så det betyr at dine barn, barnebarn, søsken, tanter og onkler, søskenbarn – alle familiemedlemmer du velger å oppgi som mottakere. Ektefeller kan også inkluderes i familieforetak.
Denne typen tillit er en levende tillit, og den kan være tilbakekallbar eller ugjenkallelig, avhengig av dine ønsker. En levende tillit er en type tillit som trer i kraft i løpet av livet ditt. En tilbakekallelig tillit kan endres eller avsluttes når som helst. En ugjenkallelig tillit er permanent. Med en tilbakekallbar familietillit kan du fungere som din egen tillitsmann, og kalle etterfølgere til å overta tømmene hvis du blir uføre eller går bort. Med en ugjenkallelig tillit må du navngi noen andre for å fungere som tillitsmann.
Hva gjør en familietillit?
En familietillit sørger for at eiendelene dine forvaltes i henhold til dine ønsker på vegne av dine mottakere. Så si for eksempel at du har 5 millioner dollar i eiendeler, og at du vil dele det mellom barna dine. Du kan bruke en familietillit til å spesifisere når de får tilgang til sin andel av eiendelene dine og under hvilke vilkår. For eksempel kan du inkludere en bestemmelse i tillitsavtalen om at de ikke kan berøre pengene før de fullfører college eller når en bestemt bursdag, for eksempel 30.
Du kan også opprette en familietillit hvis du har et barn eller et annet familiemedlem som trenger spesialisert medisinsk behandling. Å plassere eiendeler i en tillit kan ekskludere dem fra Medicaid-kvalifiseringsretningslinjer, noe du kan være bekymret for hvis familiemedlemmet ditt krever langvarig pleieomsorg.
Familieforetak kan også være nyttige i eiendomsplanlegging hvis du vil heller unngå skifte. Skifte er en juridisk prosess som involverer rettssystemet. En eksekutor får i oppdrag å samle inn og avvikle eiendelene dine, betale kreditorene dine og distribuere gjenværende eiendeler til arvingene dine i henhold til vilkårene i testamentet eller statlige arvelover. Alt som skjer i skifte er en del av den offentlige posten, og det kan være en tidkrevende og kostbar prosess. Å overføre eiendeler til en familietillit betyr at de ikke lenger er underlagt skifte.
Du kan bruke en familietillit til å isolere eiendeler fra kreditorer i tilfelle du blir saksøkt. Til slutt og kanskje aller viktigst for investorer med høyere nettoverdi, kan en familietillit bidra til å minimere eiendomsskatten når tillitsgiveren går bort. Eiendomsskatt og gaveavgift kan ta en betydelig bit av formuen din, men tillit kan være nyttig for å minimere skattebyrden for rikere investorer.
Slik oppretter du en familietrust
Det første trinnet i å opprette en familietillit er å snakke med en eiendomsplanlegger for å sikre at denne typen tillit er riktig for du. Det er en rekke tillitsvalg du kan bruke i eiendomsplanlegging, noe med veldig spesifikke formål og andre som er mer generelle. En advokat kan hjelpe deg med å sammenligne ulike tillitsalternativer for å hjelpe deg med å avgjøre om en familietillit er det beste alternativet.
Hvis det er det, er de neste trinnene i prosessen ganske greie. Først bestemmer du hvem du vil opptre som tillitsmann. Igjen, det kan være deg selv, eller du kan gi navn til noen andre. Deretter bestemmer du hvilke familiemedlemmer du vil dra nytte av tilliten. Du må også bestemme nøyaktig hvilken fordel de vil få av tilliten.
Derfra vil du opprette tillitsavtalen. Selv om det er mange programmer som kan hjelpe deg med å gjøre dette uten kostnad på nettet, er det kanskje ikke det beste valget hvis du har betydelige eiendeler du vil stole på.Så husk det når du veier om du skal opprette en tillit selv eller samarbeide med en eiendomsplanleggingsadvokat.
Når tillitsdokumentet er opprettet, er neste trinn å finansiere det. Å finansiere en tillit betyr å overføre eiendeler til forvalterens eierskap. Så hvis du vil plassere et hjem i en familietillit, vil du overføre skjøtet til bobestyrer. Når det gjelder hva du kan plassere i en familietillit, inkluderer listen eiendom, kjøretøy, kunst, samleobjekter og arvestykker, bankkontoer, aksjer og andre investeringer.
Hvorvidt tillitsdokumentene dine må notiseres og / eller arkivert i ditt lokale register over gjerninger avhenger av lovene i staten din. Det er nyttig å sjekke lovkravene for en familietillit der du bor, for å sikre at du har gjort det riktig. Ellers kan arvingene dine komme i problemer senere når det er på tide å få tilgang til tillitsmidler.
The Bottom Line
En familietillit er noe du kan vurdere å inkludere i boplanen din hvis du vil for å beholde formuen din i familien. Å sette opp en krever litt planlegging, men det trenger ikke være vanskelig. Før du oppretter en familietillit, bør du vurdere om du trenger det for å være tilbakekallbar eller ugjenkallelig, siden du velger en permanent tillit betyr at du ikke vil kunne gjøre noen endringer i planen din senere.
Tips for investering
- Vurder å jobbe med en finansiell rådgiver om familiens økonomiske planer og eiendomsplaner. Å finne den rette økonomiske rådgiveren som passer dine behov, trenger ikke å være vanskelig. SmartAssets gratisverktøy matcher deg med økonomiske rådgivere i ditt område på fem minutter. Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som vil hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kan du komme i gang nå.
- Hvis du vurderer en tillit, må du huske å beregne kostnadene ved å opprette en. Det er advokatsalær hvis du jobber med en eiendomsplanlegging advokat, men du betaler også et gebyr til bobestyrer hvis du tildeler noen andre enn deg selv den oppgaven. Og hvis du kaller deg selv som tillitsmann, velg minst én person som kan overta tillitens ledelse for deg hvis det verste skjer.