Avhengig av hvilken type livsforsikring du har, er det fire måter du kan få tilgang til kontantverdien:
- Gjør et uttak
- Ta opp et lån
- Gi politikken tilbake
- Bruk kontantverdi til å betale premier
Uttak Penger fra kontantverdipolitikken1
Du kan kanskje gjøre et skattefritt uttak fra din permanente livsforsikringspolise. Men hvis uttaket ditt overstiger beløpet du har betalt så langt inn i kontantverdien av polisen, blir den skattlagt som inntekt. Husk også at uttak av midler i kontantverdi reduserer dødsfordelen som blir utbetalt til mottakerne dine når du går bort.
Å ta opp et lån på din policy1
Du kan vanligvis låne opp til kontantverdien. på din policy. Dette kan omfatte den delen av de betalte premiene som er bestemt for kontantverdikontoen, sammen med påløpt rente disse midlene har tjent. I følge American Institute of CPAs anses lånet ikke som skattepliktig inntekt. Hvis du dør før du betaler tilbake lånet, trekkes det utestående beløpet fra din dødsfordel. Uansett, til du betaler tilbake lånet, påløper gjelden din renter, noe som kan redusere politikkens potensielle dødsfordel.
Å avgi livsforsikringspolisen for kontantverdien
En overgivelse er egentlig en kansellering av polisen (du vil ikke lenger være dekket av livsforsikring). Når du overgir livsforsikringen, er egenkapitalen det beløpet du har betalt til kontantverdien av kontoen din pluss påløpte renter. Imidlertid kan forsikringsselskapet trekke penger for lån eller ubetalte premier på polisen. Og du kan bli belastet med ytterligere «overgivelsesgebyrer», som kan redusere policyens overgivelsesverdi ytterligere, ifølge Investopedia. Til slutt kan du også bli belastet inntektsskatt av pengene du mottar ved å overgi polisen.
Bruke kontantverdi til å betale premier
Hvis du mangler penger, kan du kanskje bruke kontantverdi i politikken for å betale premien til livsforsikringen. Ta kontakt med agenten din for å se hvordan denne funksjonen vil fungere for din spesifikke policy. Husk imidlertid at hvis du tømmer midlene på kontantverdikontoen helt, kan det føre til at polisen din bortfaller, noe som vil avslutte din livsforsikringsdekning helt.