«Redlining» beskriver en praksis av noen pantelångivere når de nekter å låne ut penger eller gi kreditt til låntakere i visse bydeler eller av andre diskriminerende grunner. Det kan også gjelde når eiendomsmeglere følger lignende praksis når det gjelder å vise hjem.
Handlingen omtales som redlining for den «antatte praksisen til pantelångivere med å trekke røde streker rundt porsjoner. på et kart for å indikere områder eller nabolag der de ikke ønsker å gi lån. ” Disse rødlinjede områdene er vanligvis okkupert av mennesker med lavere inntekt eller av en bestemt rase.
Hva er redlining?
Praksisen med redlining ser bort fra Lov om rettferdig bolig fra 1968, som forbyr å diskriminere låntakere, kjøpere eller leietakere på grunnlag av rase, farge, religion, kjønn, opprinnelse, funksjonshemning eller andre forskjeller.
Hudson City Savings Bank ble pålagt å betale mer enn $ 27 millioner i erstatning for denne praksisen i 2015, pluss en straff på $ 5,5 millioner. BancorpSouth betalte $ 4 millioner i subsidier til nabolag i Memphis bare et år senere.
En annen praksis som kalles «omvendt omdirigering» involverer långivere som målretter mot et bestemt område eller nabolag når de markedsfører høye eller rovdekkede pantelån.
Det vurderes også å redusere når eiendomsmeglere styrer deg mot bestemte nabolag basert på noen av de ovennevnte faktorene. De må bruke inkluderende annonserings- og markedsføringsstrategier, samt informere deg om dine rettigheter i henhold til loven.
Hvordan fungerer omlining?
Fair Housing Act er inneholdt i Civil Rights Act fra 1968 og ble endret av Fair Housing Amendments Act of 1988. Handlingen gjør det ulovlig å diskriminere ved salg, utleie, reklame eller tilgjengelighet av eiendomstransaksjoner på grunn av faktorer som ligger til grunn for omlegging:
- Race
- Color
- Religion
- Nasjonal opprinnelse
- Kjønn
- Uførhet
- Familiestatus
Det reduseres når en bank tar en høyere rente for folk basert på disse kategoriene. Rentene bør være konkurransedyktige over hele linjen for personer med lik økonomisk stilling.
En praksis betraktes bare som omlining når banker og långivere nekter deg et lån basert på rase, kjønn eller funksjonshemming. De kan lovlig nekte deg av andre grunner.
Men finansinstitusjoner har et juridisk og moralsk ansvar for å nekte lån til enkeltpersoner som er ikke kredittverdig. Dette kan virke diskriminerende, men det reduseres ikke. Godkjenning av lån til mennesker uten midler til å tilbakebetale dem skapte grunnlaget for den store lavkonjunkturen. Långivere – så vel som institusjonene som regulerer dem – ønsker å motvirke lignende hendelser fra å skje i fremtid.
Bankene står fritt til å sette sine egne utlånsstandarder basert på økonomiske egenskaper som kredittpoeng, sysselsettingsinntekt og gjeldsnivå.
Fair Housing Act tillater også långivere å vurdere ting som eiendommens tilstand, lokale boligverdier, nabolagsfasiliteter og deres eget behov for en balansert låneportefølje når de vurderer en søker.
Bankene kan nekte å godkjenne lån på eiendommer de anser som uverdige til å investere, og heller ikke dette reduseres. En bank ville ikke trenge å godkjenne forespørselen om pantelån hvis en kjøper ønsket å kjøpe et hjem i et område der vanlige flom eller skred forekommer.
Forhindre redlining
The Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) ble opprettet i 1975 for å avverge omlining og annen diskriminerende utlånspraksis. Loven krever at långivere sporer og regelmessig rapporterer data på lånenivå til Consumer Financial Protection Bureau. Dette gjør det mulig for CFPB og justisdepartementet å evaluere utlånspraksis og sikre at låntakere blir behandlet rettferdig og rettferdig.
CFPB kan bruke HMDA-data til å bestemme hvordan lånepriser og renter sammenlignes på tvers av forskjellige etniske grupper med lignende kredittpoeng. Det kan også se på de garantistandardene som disse gruppene holdes under.
Når du er et offer for omlining
Du kan sende inn en klage om rettferdig bolig på nettet gratis på HUD.gov hvis du føler at du har blitt utsatt for omlining. Og det kan være en god ide å svare hvis en pantesøknad ber om etnisitet, fordi den føderale regjeringen samler inn og vurderer informasjon fra lånesøknader for å avgjøre om omlining skjer.
Key Takeaways
- Redlining beskriver en praksis som oppstår når utlånsinstitusjoner nekter å gi lån til personer med lavere inntekt eller av et bestemt løp.
- Praksisen er forbudt i henhold til Fair Housing Act of 1968 og Fair Housing Amendments Act of 1988.
- Å bli nektet et lån på grunn av økonomiske eller kredittfaktorer anses ikke å være på nytt.
- Institutt for bolig og byutvikling tar redlining av klager online gratis.