Tidligere denne uken skrev regjeringsledelsen Erich Wagner om Thrift Savings Plan-tilbaketrekninger når det gjelder COVID-19-stimuleringspakken. Loven liberaliserer uttaksregler for å øke beløpet ansatte kan ta ut eller låne fra pensjonssparekontoer og senker skatten på uttak. TSP har gitt en oppdatering om endringene på nettstedet.
Å be om uttak fra kontoen din mens du fortsatt er ansatt, er en prosess direkte mellom deg og TSP, som utbetaler uttak hver virkedag. Du kan logge på Min konto eller ringe ThriftLine for å finne ut statusen til uttaksforespørselen din. Du vil bli varslet når midlene er utbetalt. Du kan forvente at det tar opptil ti dager fra TSP mottar forespørselen din til du mottar sjekken.
Men hva om du nylig har pensjonert deg fra føderal tjeneste og du er klar til begynne å ta ut pengene du har spart i TSP for å bidra til å gi pensjonsinntekt?
Mange nye pensjonister vil forsinke å søke om TSP-uttak til etter at den endelige lønnsslippen har blitt satt inn og de har blitt betalt for sin ubrukt årlig permisjon. Noen vil utsette uttak til de jobber i en annen karriere eller deltidsjobb etter pensjonering. Andre venter til de må ta nødvendige fordelinger i en alder av 72 år (eller 70 ½ hvis du ble født før 1. juli 1949.) Men i henhold til den nylig vedtatte CARES-loven trenger du ikke gjøre noen uttak fra TSP-kontoen din i 2020 til tilfredsstille en RMD, uavhengig av alder eller ansettelsesstatus. TSP vil ikke sende noen automatiske RMD-innbetalinger for 2020. Hvis du foretar et uttak i 2020, vil TSP holde tilbake skatt til den hastigheten som er passende for den typen uttak du gjør, uten hensyn til RMD-regler som ellers ville gjelde. Du kan overføre eller overføre til en IRA eller kvalifisert arbeidsgiverplan hvis du ellers foretar uttak.
Uansett tilfelle, når du har bestemt deg for at det er på tide å motta månedlige avdrag fra TSP-kontosaldoen din, du lurer kanskje på hvor lang tid det tar å begynne å motta pengene. Hvis det har gått noen måneder siden du ble pensjonist, eller kanskje noen år, er prosessen omtrent som å ta uttak.
For å be om uttak, logg inn på Min konto på TSP-nettstedet og Klikk på lenken «Uttak og endringer i avdrag» på menyen. Derfra har du tilgang til et online verktøy som du kan starte uttaket med. TSP sier at du bør ta opptil ti dager fra du sender inn uttaksforespørsel til betaling er sendt. Du vil bli varslet når betalingen din er utbetalt.
I følge Kim Weaver, TSPs direktør for eksterne anliggender, når de månedlige utbetalingene begynner, utføres de vanligvis omtrent samtidig hver måned, selv om helligdager og andre observasjoner noen ganger påvirker denne rutinen.
Hvis du vil at betalinger fra TSP-kontoen din skal falle sammen med pensjonen din, må du huske at du kan oppleve en forsinkelse mellom pensjonen og tiden du kan be om å få behandlet din uttaksforespørsel. T hatten avhenger av hvor lang tid det tar byrået ditt å varsle TSP om din separasjon. Det anbefales generelt at føderale ansatte søker om pensjon minst 30 dager eller opptil 90 dager før planlagt pensjonsdato. Men det er viktig å vente til etter at TSP har fått beskjed om at du er pensjonert for å søke om uttak etter ansettelse fra kontoen din.
Jeg mottok nylig en e-post fra et lovforslag, en føderal ansatt, som fortalte en diskusjon han hadde med sitt personalkontor om tidsrammen for å motta et TSP-uttak etter pensjonering. Han ble fortalt at det vanligvis tar byrået hans mellom seks til åtte uker å varsle TSP om en ansattes separasjon. (Dette er ikke sant for alle byråer. TSP sier at det vanligvis tar opptil 30 dager etter den faktiske separasjonsdatoen før denne informasjonen sendes til TSP.)
Mange ansatte trenger ikke å ta øyeblikkelige uttak fra TSP når de går av med pensjon, men hvis du trenger å opprette en umiddelbar strøm av inntekt, kan du vurdere å ta ut tjenesten før pensjonisttilværelsen hvis du er pensjonist etter 59 år ½.
Du kan også be om et lån fra TSP-kontoen din. Du må foreta lånebetalinger til du faktisk pensjonerer deg, men lånet trenger ikke betales tilbake etter at du har pensjonert deg hvis du er villig til å oppgi den ubetalte saldoen som en skattepliktig fordeling. Husk imidlertid at et administrasjonsgebyr på $ 50 vil bli trukket fra lånebeløpet ditt. I tillegg vil du ha 90 dager etter at TSP er varslet om separasjonen din for å bestemme om du vil betale helt eller delvis tilbake lånet for å beholde pengene for senere bruk. Et uttak kan ikke behandles fra kontoen din før lånet ditt er stengt, noe som kan forsinke uttaket ditt med ytterligere tre måneder.
Her er noen ting Bill lærte etter å ha kontaktet ThriftLine for å spørre om hans muligheter for uttak etter pensjonering:
- Det gamle TSP-70 søknadsskjemaet for uttak brukes ikke lenger . Søknaden er nå ferdig online, i samme format.
- «Separasjonstilgang» -fanen på den elektroniske kontoen din er låst til etter at TSP mottar en separasjonsmelding fra det arbeidsgivende byrået ditt. Da blir den tilgjengelig for bruk. ikke gi tilbakevirkende utbetalinger. Betalinger starter etter at TSP behandler søknaden din.
- Endringer i månedlige betalingsbeløp eller skattetrekk gjøres online og behandles av TSP.
Der er en rekke fleksible uttaksalternativer for å velge avdragsbetalinger direkte fra TSP-kontosaldoen. Du kan også kjøpe en TSP-annuitet ved å bruke en del av eller hele kontosaldoen. Eller du kan overføre noen eller hele TSP-kontoen din til en individuell pensjon konto og ta betalinger direkte fra IRA.
Det er viktig å forstå forskjellene mellom disse forskjellige uttaksvalgene, ikke bare på tiden det tar å behandle betalinger, men på å skape inntekten du trenger for å støtte livet etter pensjonisttilværelsen.