Kontantstrøm er pengene som beveger seg (flyter) inn og ut av virksomheten din i løpet av en måned. Selv om det noen ganger virker som kontantstrømmen bare går en vei – ut av virksomheten – strømmer den begge veier.
- Kontanter kommer inn fra kunder eller kunder som kjøper produktene eller tjenestene dine. Hvis kundene ikke betaler på kjøpstidspunktet, kommer noe av kontantstrømmen din fra samlinger av kundefordringer.
- Kontanter går ut av virksomheten din i form av betaling for utgifter, som husleie eller et pantelån, i månedlige lånebetalinger, og i betalinger for skatt og andre betalbare kontoer.
Kontantstrømhjelp under Coronavirus-katastrofen
Flere former for koronaviruslindring er tilgjengelig for små bedrifter som er berørt av coronavirus:
Paycheck Protection Program er et SBA-katastrofelån som kan gi virksomheten kontanter til å betale de ansatte. er primært et insentiv for å beholde eller ansette ansatte. Jo lenger du holder dem, jo mer blir lånet tilgitt.
Et annet SBA-lån er den økonomiske skadesrampen Låneprogram. Du kan få et nødforskudd på opptil $ 10 000 mens du går gjennom prosessen. Kontakt en utlåner for mer informasjon og applikasjoner.
Hvis du trenger kontanter for å betale ansatte, kan du være berettiget til en skattelettelse for ansattes tilbakeholdelse, opprettet for å oppmuntre bedrifter til å beholde ansatte. Du kan ta skattekreditten på den kvartalsvise selvangivelsen på skjema 941 eller be om forskudd fra skattemyndighetene.
Se denne artikkelen om avlastningsalternativer for små bedrifter under COVID-19 for flere måter å få hjelp til virksomhet hvis du har blitt berørt av Coronavirus-pandemien.
Kontanter kontra reelle kontanter
For noen virksomheter, som restauranter og noen forhandlere, kontanter er virkelig kontanter – valuta og papirpenger. Virksomheten tar kontanter fra kunder og betaler noen ganger regningene kontant. Kontantvirksomheter har et spesielt problem med å holde oversikt over kontantstrømmen, spesielt siden de kanskje ikke sporer inntekt med mindre det er fakturaer eller annet papirarbeid.
Tenk på «kontantstrøm» som en bilde av bedriftskontokontoen din over tid. Hvis det kommer inn mer penger enn det som går ut, er du i en «positiv kontantstrøm» -situasjon, og du har nok til å betale regningene. Hvis det går ut mer penger enn å komme inn, står du i fare for å bli overtrukket, og du må finne penger til å dekke kassekreditt.
Kontantbedrifter risikerer å bli revidert av IRS fordi det er lett å skjule kontantinntekter og ikke rapportere det.
Hvorfor Kontantstrøm er så viktig
Mangel på kontanter er en av de største årsakene til at små bedrifter mislykkes.
Small Business Administration sier at «utilstrekkelige kontantreserver» er en av de viktigste årsakene til at oppstart ikke lykkes. Det kalles «å gå tom for penger», og det vil stenge deg raskere enn noe annet.
Å starte en bedrift: Å takle kontantstrømspørsmål er vanskeligst. når du starter en bedrift. Du har mange utgifter og penger går fort ut. Og du har kanskje ikke salg eller kunder som betaler deg. Du trenger noen andre midlertidige kilder til kontanter, som gjennom en midlertidig kredittlinje, for å få deg i gang og videre til en positiv kontantstrømssituasjon.
De første seks månedene av en virksomhet er en viktig tid for kontantstrøm. Hvis du ikke har nok kontanter til å fører deg gjennom denne tiden, sjansene dine for å lykkes er ikke gode. Leverandører vil ofte ikke gi kreditt til nye virksomheter, og kundene dine vil kanskje betale på kreditt og gi deg en «cash crunch» å håndtere.
Når du estimerer kontantstrømbehovet ditt for oppstart, inkluderer du dine personlige levekostnader som må komme ut av virksomheten. Jo mindre du trenger å ta fra virksomheten din for personlige kostnader, jo mer kan du bruke virksomheten din i løpet av den viktige oppstartstiden.
Sesongbasert virksomhet: Kontanter flyt er spesielt viktig for sesongbedrifter – de som har store svingninger i virksomheten til forskjellige tider av året, som feriebedrifter og sommerbedrifter. Å håndtere kontantstrøm i denne typen virksomheter er vanskelig, men det kan gjøres med omhu.
Cash Vs. Overskudd: Det er mulig for virksomheten din å tjene penger, men ikke ha noen kontanter. Hvordan kan det skje? Det korte svaret er at fortjeneste er et regnskapskonsept, mens kontanter, som nevnt ovenfor, er beløpet i forretningskontokontoen . Profitt betaler ikke regningene. Du kan ha eiendeler, som kundefordringer (penger du skylder kunder), men hvis du ikke kan samle inn det du skylder, vil du ikke ha kontanter.
Tips for å håndtere kontantstrømmen din
Her er noen måter å bedre håndtere kontantstrømmen på for å unngå en kontantstrømstilfelle:
Kontrollbeholdning. Å ha for mye lager binder kontanter. Hold oversikt over varebeholdningen slik at du kan estimere dine behov bedre.
Samle fordringer. Sett opp en samlingstidsplan ved å bruke en aldringsrapport for kundefordringer som en veiledning. Følg opp ikke-betalere.
Avslutt ulønnsomme forhold. Bestem når det er på tide å avslutte et forhold med noen som aldri betaler
Ved hjelp av en kontantstrømoppgave
Den beste måten å holde styr på kontantstrøm i virksomheten din er å kjøre en kontantstrømrapport. Denne rapporten viser kontanter du mottok og kontant utbetalt for å vise virksomhetens kontantposisjon på slutten av hver måned.
For eksempel:
- Hva skjer med kontanter hvis en kunde betaler en regning?
- Hva skjer med kontanter hvis bedriften din kjøper forsyninger?
- Hva skjer med kontanter hvis du kjøper en datamaskin?
- Hva skjer med kontanter hvis du betaler en ansatt eller en uavhengig entreprenør?
Noen ganger kan det hende du må holde oversikt over kontantstrømmen ukentlig, kanskje til og med daglig. For å grave dypere inn i dette tipset:
- På slutten av denne måneden, se på det totale salget ditt.
- Legg sammen kjøpene du har laget som fortsatt må betales for.
- Forskjellen er hva du trenger å ta inn som inntekt for å holde deg jevn.
Hvis denne månedlige kontantmangelen fortsetter i flere måneder, vil du komme lenger og lenger bak.
Fire enkle måter å få en kontantstrømsoppgave
- Denne artikkelen av SCORE har en mal for en 12 måneders kontantstrømoppgave.
- En rask og enkel måte å utføre en kontantstrømanalyse er å sammenligne det totale ubetalte kjøpet med det totale salget som skal betales ved utgangen av hver måned. Hvis det totale ubetalte kjøpet er større enn det totale forfallne salget, må du bruke mer penger enn du mottar den neste måneden. , som indikerer et potensielt kontantstrømproblem.
- Regnskapsprogramvaren din bør ha en kontantstrømsoppgave som en av standardrapportene, ellers kan regnskapsføreren kjøre den for deg.
- Les om Free Cash Flow som en indikator på din generelle virksomhetshelse, og hvordan du beregner den.
Hvis du har tid til å gjøre bare EN forretningsanalyse hver måned, gjør det til en kontantstrømoppstilling til ke ep track of your cash position.
Få midlertidig kontantstrømhjelp
Mange bedrifter får hjelp med midlertidig mangel på kontantstrøm ved å sette opp en arbeidskapitallinje. En virksomhetskredittgrense for arbeidskapital fungerer på en annen måte enn et lån.
Når du får en kredittgrense, har du en viss kreditt på en konto som du kan trekk på når du mangler kontanter og betal tilbake når du har ekstra kontanter. Du betaler bare rentekostnader på beløpet som er tatt ut. Hvis du for eksempel har en kredittlinje på $ 25.000, og du har tatt ut $ 10.000, betaler du bare renter på $ 10.000.